Кредит для ИП — программы господдержки от 6%
Льготные программы для индивидуальных предпринимателей. Оборотные, инвестиционные, лизинг. Сравнение с кредитом ИП как физлицо.
Особенности кредита для ИП
Кредит для индивидуального предпринимателя — это отдельный продукт банков, отличающийся от потребкредита физлица. ИП может взять кредит как как физлицо, так и на юрлицо (точнее, на статус ИП).
Два пути для ИП
1. Как физлицо — обычный потребкредит
ИП может оформить стандартный потребкредит на себя как на физлицо. Документы — как у обычного заёмщика, но вместо 2-НДФЛ — налоговая декларация 3-НДФЛ.
- Сумма: до 7 млн ₽
- Ставка: 12-22%
- Срок: до 7 лет
- Цель: любая
2. Кредит для ИП — на развитие бизнеса
Целевой продукт банков для ИП. Деньги — на развитие бизнеса (оборудование, оборотные средства, расширение).
- Сумма: до 30 млн ₽
- Ставка: от 10% (с господдержкой)
- Срок: до 10 лет
- Цель: только на бизнес
Программы господдержки для ИП
| Программа | Ставка | Сумма |
|---|---|---|
| «1764» (постановление правительства) | от 6% | до 500 млн ₽ |
| «Программа 8,5%» | от 8,5% | до 1 млрд ₽ |
| Льготный кредит Корпорации МСП | от 10% | до 100 млн ₽ |
| Микрозайм фондов поддержки МСП | от 3-7% | до 5 млн ₽ |
Какие документы требуют у ИП
- Паспорт
- СНИЛС, ИНН
- ОГРНИП (свидетельство о регистрации ИП)
- Налоговые декларации за последние 2 года (3-НДФЛ или УСН)
- Книга учёта доходов и расходов (КУДиР) для УСН
- Справка о состоянии расчётов с ФНС
- Выписка из банка по расчётному счёту за 6-12 месяцев
- Бизнес-план (для инвестиционного кредита)
Требования к ИП
- Срок ИП: минимум 6-12 месяцев работы (для некоторых программ — 2 года)
- Отсутствие долгов перед ФНС, СФР
- Регулярная выручка — подтверждается выписками
- Хорошая КИ как у физлица
- Возраст: 21-65 лет на момент полного погашения
Лучшие банки для кредита ИП
| Банк | Сумма | Ставка |
|---|---|---|
| Сбер Бизнес | до 200 млн | от 10% |
| Тинькофф Бизнес | до 50 млн | от 9,9% |
| Альфа-Банк Бизнес | до 30 млн | от 10% |
| ВТБ Бизнес | до 150 млн | от 9,5% |
| Точка Банк | до 10 млн | от 11% |
| Промсвязьбанк МСП | до 500 млн | от 8,5% |
На что чаще берут
- Оборотный кредит — на закупку товара, сезонные операции
- Инвестиционный — на покупку оборудования, ремонт помещения
- Овердрафт — на кассовые разрывы по расчётному счёту
- Лизинг — автомобили, спецтехника для бизнеса
- Гарантии — банковские для участия в тендерах 44-ФЗ/223-ФЗ
Подобрать кредит в 47 банках
AI-скоринг покажет, в каких банках вас одобрят. Без отметок в БКИ.
Частые вопросы
Что выгоднее: кредит как ИП или как физлицу?
Зависит от целей. Для бизнес-целей (оборудование, оборот) — кредит для ИП с господдержкой может быть от 8,5%, что дешевле потребкредита. Для личных целей — потребкредит как физлицо проще оформить.
Дадут ли кредит ИП с маленькой выручкой?
Если выручка по выписке банка регулярная и составляет минимум 2-3 платежа по кредиту в месяц — обычно одобряют. Если выручка нестабильна или маленькая — банк предложит меньшую сумму.
Можно ли с патентной системой налогообложения?
Да. Патентщикам сложнее, потому что банк не видит реальный доход (патент — фиксированная плата). Подтверждение дохода — через выписку с расчётного счёта.
Сколько ждать одобрение?
Стандартно 3-7 дней. Через банк-партнёр МСП с предодобрением — 1-2 дня. Большие суммы (от 50 млн) — 14-30 дней с проверкой залогов и анализом бизнеса.
Подобрать кредит за 3 минуты
47 банков посмотрят вашу заявку. AI-скоринг покажет лучшее предложение.
Подобрать кредит →