Калькулятор рефинансирования — сколько сэкономите

Когда рефинансирование действительно выгодно

Простая формула: если новая ставка ниже старой хотя бы на 2 процентных пункта и до конца кредита осталось больше 6 месяцев — почти всегда выгодно.

Дополнительные условия:

• Нет просрочек за последние 6 месяцев
• Стабильный доход
• Не брали других новых кредитов за 3 месяца

Что можно рефинансировать

Шаги рефинансирования

1. Расчёт выгоды на калькуляторе. Если экономия < 50 тыс за весь срок — не стоит затевать.
2. Сбор документов: паспорт, 2-НДФЛ, копия трудовой, договоры по действующим кредитам, справки об остатке долга из текущих банков.
3. Подача в 3-5 банков. Через брокера или самостоятельно.
4. Одобрение за 3-10 дней.
5. Подписание нового кредитного договора.
6. Получение справки об остатке долга в старом банке (актуальная на дату закрытия).
7. Перевод — новый банк сам перечисляет деньги в старый. Иногда сначала вам на карту — тогда сразу гасите старый кредит сами.
8. Получение справки о закрытии старого кредита — важно сохранить!

Когда рефинансирование НЕ выгодно

• Если до конца кредита осталось < 6 месяцев — комиссии и время на оформление съедают выгоду.
• Если разница в ставке < 2% — часто экономия слишком мала.
• Если у вас сейчас плохая КИ — новая ставка может оказаться хуже старой.
• Если новый кредит обяжет брать страховку, которой у вас сейчас нет — страховка может съесть всю выгоду.

Главные ошибки

1. Не уведомили старый банк за 30 дней о досрочном погашении — могут начислить проценты за этот период.
2. Удлинили срок при рефинансе — платёж снизился, но общая переплата выросла.
3. Соглашаются на дополнительные суммы при рефинансе («рефинанс + ещё 200 тыс»). Это убивает идею экономии.
4. Соглашаются на дорогую страховку — проверяйте условия страхования, отказывайтесь от необязательного в период охлаждения.