Банкротство при ипотеке: что будет с квартирой
Ипотека + банкротство — самый болезненный сценарий. Правило «единственное жильё не трогают» здесь не работает. Разбираем, можно ли сохранить квартиру и когда это реально.
Оставьте заявку — кредитный брокер свяжется с вами в течение 15 минут.
Главный страх должников: потеря квартиры
Ипотечная квартира в банкротстве — особая история. Правило «единственное жильё защищено» здесь не работает. Объясняем почему и что с этим делать.
Почему ипотечная квартира уходит на торги
По ст. 446 ГПК РФ единственное жильё нельзя изъять. Но если квартира в ипотеке — она является предметом залога банка. Залог имеет приоритет над ст. 446. Это прямо следует из ФЗ-102 «Об ипотеке».
| Ситуация | Что происходит |
|---|---|
| Квартира без обременений, единственная | Защищена, изъятию не подлежит |
| Квартира в ипотеке | Банк-залогодержатель вправе обратить взыскание |
| Квартира в ипотеке + есть другое жильё | Банк забирает ипотечную, другое жильё тоже под угрозой |
Когда ипотечную квартиру можно сохранить
Ситуаций немного, но они есть:
- Банк-ипотекодержатель не включился в реестр кредиторов. Если банк пропустил 2-месячный срок для включения в реестр — квартира может остаться. Но это редкость: банки следят за банкротствами своих заёмщиков.
- Мировое соглашение с банком. Можно договориться о реструктуризации ипотеки вне рамок банкротства и тогда банк отзовёт требования.
- Реструктуризация долга в банкротстве. Если суд введёт реструктуризацию (есть доход) — погашение ипотеки продолжается, квартира остаётся.
Как банкротство влияет на ипотеку
- Начисление процентов и штрафов по ипотеке прекращается.
- Банк вносит требования в реестр кредиторов как обеспеченный залогом кредитор.
- Квартира оценивается финуправляющим и выставляется на торги.
- 80% выручки от продажи уходит банку-ипотекодержателю, 20% — другим кредиторам.
- Остаток долга по ипотеке после продажи квартиры — списывается.
Где жить после торгов
После продажи ипотечной квартиры вам обязаны предоставить срок для выезда — не менее 1 месяца. Если вы снимаете другое жильё или живёте у родственников — проблем нет. Если нет — это нужно решить до завершения торгов.
Часто задаваемые вопросы
Если ипотека на мужа, а банкротится жена — квартиру заберут?
Нет, если жена не является созаёмщиком и квартира не является совместно нажитым имуществом в банкротстве. Но финуправляющий может запросить документы на квартиру.
Банк продаёт квартиру дешевле рынка — законно?
Торги проводятся через официальные площадки. Если цена существенно занижена — должник вправе обжаловать оценку до торгов.
Оставьте заявку — кредитный брокер свяжется с вами в течение 15 минут.