Калькулятор налогового вычета 2026 — верните 13%
Считаем сумму к возврату из бюджета: имущественный (до 260 тыс), ипотечный (до 390 тыс), лечение, обучение, спорт, ИИС. Выберите тип — увидите сумму за 3 секунды.
5 видов вычета в 2026 году
Имущественный — 260 000 ₽
13% со стоимости купленного жилья. Лимит — 2 млн ₽ на человека. С 2014 можно дробить на несколько объектов. Подобрать ипотеку.
Ипотечный — 390 000 ₽
13% с уплаченных банку процентов по ипотеке. Лимит — 3 млн ₽ процентов за всю жизнь. Только для одного объекта.
За лечение — до 19 500 ₽/год
13% с расходов на лечение себя, супруга, детей, родителей. Стандартный лимит — 150 тыс/год, дорогостоящее (онкология, ЭКО) — без лимита.
За обучение — до 19 500 ₽/год
13% с оплаты обучения себя (150 тыс лимит) или детей (110 тыс на ребёнка). Очное обучение в лицензированных учреждениях.
За спорт — до 19 500 ₽/год
13% с абонементов в фитнес-клубы и спортивные секции (своих и детей до 18). С 2022 года, лимит 150 тыс/год.
ИИС — до 52 000 ₽/год
Тип А: 13% с внесённого на ИИС за год (лимит 400 тыс). Тип Б: освобождение от НДФЛ на прибыль от ценных бумаг при сроке владения 3+ года.
Нужны деньги до возврата вычета?
Кредит наличными на ремонт, лечение, обучение — одобрение за 3 минуты в 47 банках.
Кто может получить налоговый вычет
Налоговый вычет — это возврат уплаченного вами НДФЛ 13%. Получить вычет может только тот, кто фактически платит НДФЛ:
- Работники по найму — НДФЛ удерживает работодатель.
- ИП на ОСНО — сами платят НДФЛ с доходов.
- Владельцы недвижимости/имущества — при продаже с уплатой НДФЛ.
- Получатели гонораров, дивидендов, процентов по вкладам > 1 млн ₽.
- Пенсионеры — только за 3 года ДО выхода на пенсию.
НЕ могут получить: самозанятые (платят НПД, не НДФЛ), ИП на УСН/патенте/НПД, безработные, получатели «серой» зарплаты.
Имущественный вычет: до 650 000 ₽
Состоит из двух частей, которые суммируются:
- Вычет с покупки жилья: 13% от стоимости, но не более 2 млн ₽. Максимум — 260 000 ₽.
- Вычет с процентов по ипотеке: 13% от уплаченных процентов, но не более 3 млн ₽. Максимум — 390 000 ₽.
Лайфхак: муж и жена при совместной покупке оба получают вычет — до 1 300 000 ₽ на семью.
Упрощённый порядок (с 2022 года)
Не нужно подавать 3-НДФЛ и собирать документы. ФНС автоматически готовит предзаполненное заявление в личном кабинете на nalog.gov.ru:
- 1 марта — приходит уведомление
- Кнопка «Согласовать» — нажали
- 1,5 месяца — деньги на карту
Работает только для имущественного, ипотечного вычетов и ИИС типа А. Для лечения/обучения по-прежнему нужна 3-НДФЛ.
Через работодателя — без ожидания года
Не ждите конца года — получите уведомление от ФНС (через личный кабинет, 30 дней) и отнесите в бухгалтерию. С вашей зарплаты перестанут удерживать 13% НДФЛ, пока не вернётся вся сумма вычета. Это «вычет в реальном времени».
Какие документы нужны
| Вид вычета | Документы |
|---|---|
| Имущественный | Договор купли-продажи, выписка ЕГРН, акт приёма-передачи, платёжки |
| Ипотечный | + Кредитный договор, справка из банка об уплаченных процентах |
| Лечение | Договор с клиникой, лицензия, справка об оплате (форма ФНС), чеки |
| Обучение | Договор с учебным заведением, лицензия, чеки |
| Спорт | Договор + чеки от спортивной организации из официального реестра Минспорта |
| ИИС | Справка от брокера о внесённых средствах |
Что если нужны деньги уже сейчас
Вычет приходит через 1,5–4 месяца — это долго, если ремонт/лечение/обучение нужно оплатить сейчас. Решение — кредит наличными:
- На ремонт квартиры — ставка от 5,9% в 47 банках. Подать заявку.
- На лечение — специальные программы с льготной ставкой. Подробнее.
- На обучение — образовательный кредит с господдержкой от 3%. Узнать условия.
Частые вопросы
Сколько НДФЛ нужно уплатить, чтобы получить полный имущественный вычет?
2 000 000 ₽ зарплаты × 13% = 260 000 ₽ НДФЛ. Если зарабатываете 100 тыс/мес (1,2 млн/год) — ваш НДФЛ 156 000 ₽/год, выберете вычет за 2 года. Если 50 тыс/мес — за 4 года. Остаток автоматически переносится.
Можно ли получить вычет за машину или авто?
Нет. Машина и любое движимое имущество не дают имущественного вычета. Только недвижимость: квартира, дом, земля под ИЖС, доли в недвижимости.
Купил квартиру до 2014 года — есть ли вычет?
Да, но только на один объект и без права дробления. Если уже использовали вычет за квартиру до 2014 — второй раз не дадут. Покупки с 2014 года можно дробить на несколько объектов.
Купил квартиру за наличные без ипотеки — вычет будет?
Да — получите 13% с цены покупки (до 260 000 ₽). Но ипотечного вычета не будет, так как нет уплачиваемых процентов.
Можно ли получить вычет за рефинансирование ипотеки?
Да. Если рефинансировали ипотеку в другом банке — право на вычет сохраняется. Главное — новый кредит должен быть на ту же недвижимость. Рассчитать выгоду рефинансирования.
За какие годы можно подать на вычет?
За 3 предыдущих года. В 2026 году можно подать за 2023, 2024, 2025. Все одновременно через личный кабинет ФНС или 3-НДФЛ.
Самозанятый платит налог — есть ли вычет?
Нет. Налог на профессиональный доход (НПД, 4–6%) — не НДФЛ. Самозанятый не может получить никакой вычет. Если параллельно работаете по найму с НДФЛ — получаете вычет с этой части дохода.
Где смотреть статус возврата?
В личном кабинете nalog.gov.ru → раздел «Жизненные ситуации» → «Возврат налога». Видно: на какой стадии (камеральная проверка/одобрено/перечислено), сколько одобрено, когда придут деньги.
Деньги нужны сейчас — ждать вычет нет смысла?
Подберём кредит наличными от 5,9% в 47 банках за 3 минуты. Решение онлайн.
Подобрать кредит →