Семейная ипотека 2026 — от 5,5% до 30 млн ₽
Программа с господдержкой для семей с детьми. Сниженная ставка, низкий первоначальный взнос, продление до 2030 года. Сумма до 30 млн ₽ в Москве и до 12 млн в регионах.
Условия программы 2026
Кому положено
Семьи с ребёнком до 6 лет; с ребёнком-инвалидом любого возраста; с двумя+ несовершеннолетними детьми (с ноября 2024).
Ставка от 5,5%
6% базовая, 5% Дальний Восток, 5,5% у банков-партнёров. Фиксированная на весь срок ипотеки.
Сумма
30 млн ₽ — Москва, Подмосковье, СПб, Ленобласть. 12 млн ₽ — остальные регионы.
Срок
До 30 лет. Первоначальный взнос — от 20% (некоторые банки 15%).
Что можно купить
Новостройку от застройщика (214-ФЗ). Готовое жильё на вторичке — только у того же застройщика.
До 2030 года
Программа продлена до 31.12.2030. Подавать заявку лучше сейчас — ставки могут пересмотреть.
Подать заявку на семейную ипотеку
Заявка в 15 банков с семейной ипотекой. Получите 3–5 одобрений.
Банки с семейной ипотекой 2026
История программы и изменения 2024–2026
Семейная ипотека — государственная программа поддержки семей с детьми. Запущена в 2018 году, действовала до 31.12.2024 в первоначальном виде. В 2024 году кабмин продлил программу до 31 декабря 2030 года, но ужесточил условия:
- До 31.10.2024 — подходила любая семья с ребёнком, рождённым с 1.01.2018 по 31.12.2023.
- С 01.11.2024 и на весь 2026 — только три категории: ребёнок до 6 лет, ребёнок-инвалид, два+ несовершеннолетних детей.
Что входит и что не входит в программу
| Можно купить | Нельзя |
|---|---|
| Новостройка от застройщика (ДДУ по 214-ФЗ) | Вторичка у физлиц |
| Квартира в строящемся доме | Дача, апартаменты, гараж |
| Готовая квартира от застройщика (ДКП с девелопером) | Жильё в ЖСК (кооперативы) |
| Дом с землёй у аккредитованного застройщика | Самострой, частные дома |
| Рефинансирование действующей семейной ипотеки | Рефинансирование рыночной ипотеки в семейную (с января 2024) |
Документы для семейной ипотеки
- Паспорта обоих супругов
- Свидетельства о рождении детей (или справка об инвалидности для ребёнка)
- Свидетельство о браке
- Справка 2-НДФЛ за 6–12 месяцев или выписка о доходе по форме банка
- СНИЛС, ИНН
- Трудовая книжка (копия с печатью работодателя)
- Документы на недвижимость — ДДУ, ДКП или предварительный договор
Сравнение: семейная vs обычная ипотека
| Параметр | Семейная | Обычная |
|---|---|---|
| Ставка | 5,5–6% | 14–17% |
| Платёж на 5 млн / 20 лет | 33 500 ₽ | 62 000 ₽ |
| Переплата за весь срок | 3,05 млн ₽ | 9,9 млн ₽ |
| Экономия | 6,85 млн ₽ | |
Это сравнение для кредита 5 млн ₽ на 20 лет. Чем больше сумма и срок — тем выше экономия в абсолютных деньгах.
5 ошибок при подаче заявки
- Поздно подаёте. Программа может быть скорректирована очередным постановлением правительства. Закладывайте 1–2 месяца на оформление.
- Не проверили аккредитацию застройщика. Если объект не в списке банка-партнёра, льготную ставку не дадут.
- Берёте без подтверждения дохода. Семейная ипотека требует справки 2-НДФЛ.
- Не используете маткапитал. Можно совместить семейную ипотеку + маткапитал (483 882 ₽ на второго ребёнка) — дополнительная скидка.
- Не сравниваете банки. Один банк — 6%, другой — 5,5% при том же застройщике. Разница на ипотеке 8 млн на 20 лет — 920 000 ₽.
См. также: подробное руководство по семейной ипотеке и как использовать маткапитал в ипотеке.
Частые вопросы
Программа точно до 2030?
Да, постановление подписано в конце 2024 года. Но условия могут корректироваться постановлениями правительства. Рекомендуем не откладывать — подавайте заявку при первой возможности.
Можно ли использовать маткапитал на ПВ?
Да. Маткапитал (на 2026 — 690 267 ₽ на первого ребёнка, 912 162 ₽ на второго) можно использовать на первоначальный взнос или погашение основного долга. С учётом маткапитала ПВ может составить всего 10–15% при официальном требовании 20%.
Сколько раз можно брать семейную ипотеку?
До 2024 — без ограничений. С 2024 — только один раз. Если уже брали семейную ипотеку и погасили — на вторую заявку дадут отказ.
Что если родится третий ребёнок — снизят ли ставку?
Нет, ставка фиксированная на весь срок. Но при рождении третьего ребёнка вы можете дополнительно получить 450 000 ₽ от государства на погашение ипотеки (программа «дальневосточная» и общероссийская).
Дадут ли семейную ипотеку с плохой КИ?
Программа не отменяет банковский скоринг. С плохой КИ откажут даже под 5,5%. Решение — улучшать КИ 6–12 месяцев или искать поручителя/созаёмщика с хорошей историей. Проверьте КИ бесплатно.
Можно ли купить дом по семейной ипотеке?
Да, если дом — от аккредитованного застройщика и земля — ИЖС. Самострой и покупка частного дома у физлица — не подходят. Дом должен иметь все коммуникации (электричество, вода, отопление).
Какой минимальный доход нужен?
Платёж не должен превышать 50% от ежемесячного дохода семьи (банковский норматив — ПДН). Для ипотеки 5 млн на 20 лет под 6% (платёж 33 500 ₽) — доход семьи от 67 000 ₽/мес. Если ПДН выше 60% — почти везде отказ.
Узнайте одобрение в 15 банках за 3 минуты
Подберём банк с минимальной ставкой по семейной ипотеке именно под вашу ситуацию.
Подать заявку →