Кредитование физических лиц в 2014 году или Закон «О потребительском кредите».
Российские банковские организации занимаются предоставлением потребительских программ кредитования уже на протяжении достаточно долгого времени. При этом на протяжении последнего пятилетия то затухали, то вновь разгорались страсти вокруг внесённого в российскую государственную думу законопроекта «О потребительском кредите». И вот, наконец, в конце прошедшего 2013 года данный законопроект был принят и ратифицирован российским правительством. Нужно отметить тот факт, что окончательная редакция данного нормативного документа внесла ряд существенных корректив в процесс формирования отношений между финансовыми учреждениями и потенциальными заемщиками, а также узаконила работу на территории нашей страны коллекторских агентств.
Процентные ставки станут подконтрольными.
Как отмечают финансовые аналитики, не смотря на то, что данный законопроект уже зарезервирован президентом Российской Федерации Владимиром Владимировичем Путиным, в законную силу он вступает только летом, а если быть точнее, то 1 июля 2014 года. Связано это с тем, что главной российской банковской организации Центробанку России и всем коммерческим финансовым учреждениям потребуется определённое время для того чтобы подготовиться к работе в новых условиях. Нужно отметить тот факт, что после вступления данного законопроекта в силу, российские банковские организации потеряют возможность произвольно осуществлять установку процентной ставки, так как Центробанк Российской Федерации уже обозначил максимальные разделы для всех видов кредитования, выше которых банковские организации не имеют возможность поднимать процентные ставки собственных кредитных продуктов. По данному законопроекту провинившиеся банковские учреждения, которые будут замечены в превышении лимита, сначала будут штрафоваться, а затем если подобные факты будут повторяться лишаться лицензии. При этом максимум процентной ставки Центробанк будет устанавливать на основании проведения мониторинга кредитных учреждений страны. Многие финансовые эксперты уверены, что российские банковские учреждения услышав о вступлении в силу данного законопроекта начнут заведомо поднимать процентные ставки у собственных программ кредитования для того чтобы существенно увеличить будущий верхний потолок лимита. Между тем стоит также сказать и о том, что помимо осуществления контроля над процентными ставками в банковских организациях главный финансовый регулятор страны обяжет банковские организации, работающие на территории страны, указывать полную стоимость кредитных продуктов крупным шрифтом на первом листе договора кредитования. Причём в данную стоимость финансовыми учреждениями должны быть включены не только положенные в виде вознаграждения за предоставление денежных средств проценты, но и оплата услуг третьих лиц, чьё участие в оформлении кредита предусмотрено договором кредитования. Это могут быть оценщики имущества при получении таких видов заимствования как ипотека, кредиты под залог недвижимости или автомобиля, стоимость страховых услуг, которые присутствуют всё в тех же ипотечных программах кредитования или автокредитах, а также комиссионные сборы, которые финансовое учреждение может получать с заёмщика в процессе оформления и погашения займа.
Потребительское кредитование в России всё ближе и ближе к цивилизации.
Новый законопроект определяет, что потребительский кредит – это денежные средства, предоставленные банковской организацией своему заёмщику на осуществление любых некоммерческих целей. И поэтому пункты данного нормативного документа затрагивают практически все программы кредитования, предоставляемые в нашей стране физическим лицам. Так, например, по новому закону финансовые учреждения не смогут высылать потенциальному заёмщику кредитные карты без наличия у них предварительного письменного соглашения с потенциальным заёмщиком. Более того, нельзя не отметить и то, что в обязанности банковских организаций будет включаться и осуществление контроля, чтобы высланный ими пластик попадал непосредственно в руки заемщика, который заключал с банком договор на получение карты. При этом как объясняют финансовые эксперты, вступив в действие данный законопроект принесёт на российский рынок потребительского кредитования и ещё одно нововведение, которое, нужно отметить, уже на протяжении многих лет работает в международной кредитной практике, так называемый период охлаждения. И все финансовые учреждения, работающие в нашей стране с предоставлением займов физическим лицам с июля 2014 года будут обязаны включать данный пункт в свои договоры кредитования. Следовательно, у заёмщиков появится законное право возвращать кредит в полном объёме в течение 14 суток со дня его оформления, заплатив при этом банковской организации только определённый процент за время физического использования полученных в долг денежных средств.
Несколько слов о коллекторах.
Принятие Государственной Думой Российской Федерации нового законопроекта о потребительском кредитовании является также мерой снижения закредитованности нашего современного общества. Помимо этого данный нормативный документ, наконец, узаконил деятельность на территории Российской Федерации коллекторских агентств и дал право банковским организациям совершать переуступку проблемных задолженностей третьим лицам. Самим же специалистам коллектрских агентств нововведения в российском законодательстве разрешают осуществлять взыскание долгов с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 9.00 до 20.00 в выходные и праздничные дни. По законодательству коллекторы имеют право звонить должнику, присылать ему письма и смс-сообщения, а также посещать лично. Иные способы общения могут быть допущены только с письменного разрешения самого должника. Необходимо напомнить тот факт, что на сегодняшний день должник имеет полное право запретить специалистам коллекторских агентств беспокоить его каким-либо образом, однако с 1 июля этого года сделать это будет уже невозможно.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru