Займы на покупку автомобиля и возможность экономии на них.
Как показывает практика, автокредитование на сегодняшний день это, пожалуй, наиболее простой, удобный и при этом эффективный способ приобрести личный автомобиль в том случае если у покупателя не хватает собственных денежных средств. Как объясняют финансовые аналитики, несмотря на очень высокую популярность данной программы кредитования, многие будущие автовладельцы не знают о ней достаточно для того, чтобы подобрать себе наиболее выгодную и удобную программу кредитования. В сегодняшней статье мы вместе с вами, уважаемые читатели, постараемся разобраться в том, какие программы автокредитования существуют, каким способом их можно «удешевить» и насколько реально потенциальному заёмщику купить автомобиль в кредит с вторичного рынка.
Как приобрести автомобиль в кредит на выгодных для себя условиях?
На данный момент у российских заёмщиков существует несколько способов приобретения автотранспорта в долг. Первый из данных способов – это оформить покупку автомобиля в кредит непосредственно в автосалоне. Главным преимуществом данного способа является то, что при оформлении займа на покупку авто непосредственно в автосалоне потенциальному заёмщику не придётся бегать собирать какие-либо документы, необходимые финансовому учреждению для оформления данной ссуды, или переживать пока банковская организация осуществляет проверку потенциального заёмщика и решает выдавать или не выдавать ему заём. Связанно это с тем, что ему будет достаточно просто выбрать одно из понравившихся финансовых учреждений, которые ему предложит кредитный менеджер в автосалоне. Оформление документов проходит там же и данный специалист сам передаёт оформленные документы финансовому учреждению, которое выступает в роли кредитора. После передачи автосалоном документов в финансовое учреждение потенциальному покупателю автомобиля необходимо просто некоторое время подождать. И в том случае, если финансовое учреждение одобряет заем, то покупатель сможет уехать из автосалона на собственном автомобиле. Если банковская организация, предлагаемая автосалоном, по каким-то причинам не устраивает потенциального заемщика, он имеет возможность обратиться в другую банковскую организацию. А если у потенциального покупателя оформляющего кредит не совсем совпадает уровень доходов, который необходимы для оформления займа в другом банке, то в этом случае он может проконсультироваться прямо в автосалоне, в каком финансовом учреждении программы кредитования будут наиболее подходить уровню его доходов.
Вторым вариантом получения займа на покупку автомобиля является обращение в финансовое учреждение и после этого осуществление поиска наиболее подходящей модели автомобиля. Необходимо отметить, что в том случае если потенциальный заёмщик отдаёт предпочтение самостоятельному обращению в финансовое учреждение, то он будет вынужден самостоятельно выбирать программу кредитования. Необходимо отметить, что заём получаемый в финансовом учреждении партнёре автосалона, скорее всего, будет по процентной ставке немого дороже самостоятельно выбираемого займа, однако по остальным важным условиям, скорее всего, больше удовлетворит потенциального заёмщика. Кроме того, выбирая самостоятельное оформление кредита в финансовом учреждении, потенциальному заёмщику придётся существенно побегать по различным инстанциям для сбора всей необходимой документации.
Как снижать переплату по автокредиту?
Как отмечают финансовые эксперты, большое влияние на уровень переплаты оказывает сумма первоначального взноса. При этом чем крупнее будет сумма данного взноса, тем меньше будет сумма кредита, а отсюда соответственно и будет и снижена сумма, начисляемая в качестве процентной ставки. Если проводить небольшое сравнение, то при автокредите, сумма которого равна 1500000 рублей с процентной ставкой в 21 процент, а первоначальный взнос будет составлять треть от общей суммы, то экономия будет составлять половину суммы, получаемой финансовым учреждением от предоставления данного займа, в случае если бы заёмщик брал данный автокредит без первоначального взноса.
Следующее, что существенно влияет на уровень переплаты, это виды выплат, связанно это с тем, что заёмщик имеет возможность проводить погашение займа двумя способами: дифференциальным и аннуитетным. При этом при первой схеме экономия по кредиту будет более высокой, чем при втором способе. Однако важно понимать, что дифференциальное погашение займа будет более сильно нагружать семейный бюджет, особенно на первых порах погашения займа, чем при аннуитетных платежах. Так же существенно сэкономить на переплате может позволить преждевременное погашение займа. При погашении кредита раньше оговоренного в договоре кредитования срока автолюбителю, выступающему в качестве заёмщика, не нужно будет выплачивать проценты, которые будут начислены в конце срока погашения займа.
Следует так же избегать программ кредитования, которые подразумевают наличие ежемесячных комиссионных сборов, даже если процентная ставка подобных займов будет составлять всего 0,0001%. Важно помнить, что финансовое учреждение никогда не останется в убытке и в том случае если официальная процентная ставка минимальная, то, скорее всего, реальная переплата по подобному займу составит 200 процентов годовых. И даже если кажется, что комиссионные сборы минимальны и не превышают одного процента от суммы долга, то при сложении всех платежей, которые заёмщик выплачивает за время всего периода предоставления займа, сумма окажется огромной.
Нужно стараться оформить автокредит по совместным программам кредитования автопроизводителей и финансовых учреждений, так как для автолюбителей данные займы будут наиболее выгодными из-за отсутствия комиссионных сборов и процентной ставки, которая как показывает практика, не превышает пяти процентов годовых. Минусом данного займа является высокий уровень первоначального взноса равного 50 процентам и небольшой срок погашения займа. Очень жаль, что данные займы пока только распространяются на некоторые марки автомобилей и не доступны для автолюбителей, желающих купить в кредит автомобиль российского производства.
Программы заимствования на покупку б/у автотранспорта.
Необходимо отметить тот факт, что далеко не каждому жителю нашей страны доступно приобретение нового автомобиля, а некоторым автолюбителям это вообще ни к чему и они ищут варианты покупки автотранспорта с пробегом. На сегодняшний день российские финансовые учреждения готовы предоставить своим клиентам кредиты и на покупку подержанного автомобиля. При этом обращаясь в финансовое учреждение за получением подобного займа, следует знать, что такие кредиты выдаются заемщикам на временной отрезок, не превышающий семи лет, с первоначальным взносом, варьирующимся от 15 до 50 процентов от полной стоимости автомобиля. Так же для получения подобного займа заёмщику будет необходимо подтвердить уровень своей платежеспособности и наличие места работы. Ещё одной важной особенностью покупки автомобиля б/у в кредит является тот факт, что купить данный автомобиль заёмщик может только в автосалоне при условии, что возраст автомобиля не будет превышать трёх лет.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru