Займы до зарплаты: несколько поводов отказаться от их оформления.
Конечно, займы, кредиты и ссуды дело очень нужное и хорошее, ведь с помощью данных финансовых инструментов потенциальный заёмщик имеет возможность решать любые проблемы, которые могут потребовать финансовых вливаний. И даже такое явление как процентная ставка, из-за которой банковские клиенты вынуждены переплачивать финансовому учреждению определённую, а порой очень большую сумму собственных денежных средств, уже не является аргументом в пользу отказа от получения займов. По мнению финансовых аналитиков, связано это с тем, что пока заёмщик рассчитывается с банковской организацией за полученный заём, то, что было приобретено за полученные в долг от банковской организации денежные средства, аккурат подорожает на сумму переплаты, а то и в несколько раз больше, особенно если речь идёт о таких кредитах как ипотека или автокредитование. К тому же нельзя не отметить тот факт, что чем больше потенциальный заёмщик узнаёт о работе финансовых учреждений и различных программах кредитования, тем сложнее банковским организациям его обмануть при помощи скрытых платежей, высоких процентных ставок или скрытых комиссионных сборов. Чего, например, не скажешь об организациях, которые сегодня предлагают своим потенциальным клиентам, что называется, перехватить небольшую сумму денежных средств на короткий временной отрезок.
По мнению финансовых аналитиков, доступность для российских потенциальных заёмщиков кредитов на небольшие денежные суммы с быстрым сроком возвращения сыграла со многими очень злую шутку, так как данные заёмщики перестали думать о том, что бы экономить, ведь у них появилась возможность в любой необходимый им момент занять денег. Поэтому и совеем неудивительно, что у многих жителей нашей страны за несколько дней до очередного поступления денежных средств, которая у большинства представлена в виде заработной платы, наблюдается очень острая нехватка денег. Конечно, необходимо отметить, что вариантов решить данную проблему масса. Например, можно одолжить на пару дней денег у друзей и знакомых, снять денежные средства с кредитной карты или при помощи данного механизма совершать покупки до момента получения заработной платы, отправится в центр микрофинансирования, где специалисты данной финансовой организации без каких-либо проблем и в самые короткие сроки готовы предоставить своему потенциальному заёмщику даже минимальную сумму на очень кроткие сроки.
Насколько дорог для заёмщика займ до зарплаты.
Как отмечают финансовые аналитики, в том случае если потенциальный заёмщик считает, что кредитные карты обладают высокими процентными ставками или думает, что очень много переплатил, оформляя потребительский кредит на покупку бытовой техники или электроники, то тогда он практически ничего не знает о мире кредитования. Нужно отметить, что не так давно в мире финансов поднимался вопрос о том, что за микрофинансовым организациями, работающими на территории нашей страны, необходимо наблюдать очень и очень внимательно. Связано это с тем, что данные финансовые организации предлагают своим клиентам займы и ссуды по заоблачным процентным ставкам, которые на сегодняшний день приближаются к стратосфере. Далее в этой статье мы предлагаем нашим читателям сравнительный анализ средней кредитной карты, уровень переплаты, по которой на сегодняшний день не будет превышать 30 процентов годовых, в том случае если владелец кредитки не сумел осуществить расчёт по долгу до момента окончания льготного периода. Как отмечают финансовые аналитики, если говорить о потребительских кредитах, оформляемых на покупку электроники и бытовой техники, то официальный уровень переплаты по таким программам кредитования не может превышать 25 процентов в год, при этом российские финансовые учреждения стараются увеличить собственную прибыль различными скрытыми процентами и комиссионными сборами до 60-70 процентов годовых. Большинству наших читателей такая процентная ставка по кредиту покажется по-настоящему огромной, однако если продолжить данную аналогию и рассмотреть так называемый средний займ до зарплаты, то в годовом исчислении такая ссуда может обойтись заёмщику микрофинансовой организации аж в 600-800 процентов годовых. Конечно, если потенциальный заёмщик берет подобный заём всего на одну недельку, то в таком ракурсе всё кажется не таким уж и страшным. Одолжив в микрофинансовой организации одну тысячу рублей, он отдаст всего на 70 -80 рублей больше, чем взял за две недели, сумма вознаграждения микрофинансового учреждения составит 140-160 рублей ну и т.д. И это ещё при условии, если микрофинансовая организация, в которую обратился потенциальный заёмщик, не пошла по пути британской МФО Wonga, чьи годовые процентные ставки превышают 4000 процентов годовых. На фоне британских МФО американские компании по микрофинансированию, чьи процентные ставки варьируются от 400 до 600 процентов, кажутся настоящими благотворительными организациями.
И не всегда даже явно.
Интересен тот факт, что скрытыми комиссионными сборами грешат не только банковские организации, причём стремление банковских организаций скрыть в теле кредита комиссионные сборы как раз таки объяснимо и понятно, ведь афишируемая ими на рекламных буклетах и проспектах процентная ставка является одним из главных козырей в борьбе за клиентов. А доход получать каким-то образом всё-таки необходимо, вот и приходится специалистам финансовых учреждений придумывать и разрабатывать договора кредитования, в которых будут скрыты всяческие комиссионные сборы, которые и являются для банка основным способом получения дохода и компенсацией снижения уровня процентов. Ну, в принципе, и ладно бы, если финансовое учреждение афишировало своим потенциальным клиентам, например, потребительские программы кредитования, обладающие процентной ставкой в 13 процентов годовых, а в результате так называемой «ловкости рук» его специалистов данная процентная ставка превращается в 20-22 процента, это конечно для заёмщика очень и очень обидно, но вполне понятно. Однако в том случае если всякие скрытые комиссионные сборы начинают вводить микрофинансовые организации, процентные ставки которых и так весьма внушительны. Это к тому, что ни в коем случае нельзя подписывать договор кредитования с микрофинансовой организацией без ознакомления, так как данный документ тоже может содержать огромное количество неприятных для потенциального заёмщика сюрпризов.
Наличие дурной репутации.
Наверное, ни для кого не секрет, что в США и Европейских странах различные программы кредитования обладают куда большей историей, чем, например, у нас в стране, именно поэтому многим финансовым аналитикам зарубежный опыт помогает разобраться в вопросах российского современного кредитования. Если рассматривать российские микрофинансовые организации через призму зарубежного опыта, то покажется странным тот факт, что во всех экономически развитых и цивилизованных странах микрокредитование находится под очень пристальным вниманием со стороны государства или и вовсе под запретом, как например это сделано в ряде американских штатов. Причём как показывает практика, в числе тех, кто очень сильно возмущён работой данной организации, являются государственные структуры, отвечающие за соблюдение прав потребителей, а это, согласитесь, ещё один очень важный повод серьёзно задуматься перед обращением за получением займа в микрофинансовой организации.
И никакой экономии.
Давайте сейчас снова возвратимся к уровню переплаты. Конечно, справедливости ради необходимо согласиться, что далеко не всегда получается рассчитывать собственные денежные средства таким образом, чтобы их точно хватало до получения заработной платы, да и ещё что бы они при этом оставались. Да и жизненные обстоятельства бывают самыми различными. Так, например, если у человека существует срочный депозит и вдруг необходима небольшая сумма денежных средств на небольшой срок, то конечно в данном случае проще получить в долг кредит в микрофинансовой организации, чем проводить расторжение депозитного договора с банковской организацией, где лежат денежные средства, и тем самым потерять частично или полностью возможную прибыль. Правда существует одно небольшое «но». В том случае если потенциальному заёмщику срочно понадобятся денежные средства, то обращаясь в микрофинансовую организацию необходимо брать займ на самый минимальный срок и отдавать его нужно как можно быстрее. В противном случае затянув возвращение денежных средств данной финансовой структуре можно по-настоящему попасть в бездонную долговую яму.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru