Займы для бизнеса без залогового обеспечения: правда и вымысел?
Оформление большей части займов для бизнеса потребует у заёмщика наличия залогового обеспечения. При этом в качестве залога при получении займа для бизнеса может выступать любое имущество, однако предоставленные в качестве залогового обеспечения объекты должны обладать высокой ликвидностью и принадлежать потенциальному заёмщику. Что же делать заёмщикам в том случае, если предоставляемое ими имущество не имеет высокой ликвидности или он не имеет возможности предоставить финансовому учреждению залог в виде обеспечения займа?
Может ли предприниматель получить займ без залогового обеспечения?
Конечно, такие финансовые продукты как ипотека, автокредиты или ссуды на покупку дорогостоящего производственного оборудования сами являются займами, которые автоматически предполагают, что в качестве залога будет выступать покупка, на которую и берётся заём. В сельском хозяйстве финансовые учреждения, работающие в данной сфере, готовы предоставлять займы под залог урожая или скота. Ссуды, предоставляемые на увеличение оборотных средств бизнеса, так же считаются финансовыми учреждениями займами, обладающими высокими рисками, и поэтому предоставляются только под залог, например товар, находящийся в обороте компании. При этом получить такие займы без наличия залогового обеспечения практически невозможно, так как банковские организации не одалживают деньги без высокой гарантии их полного возврата заёмщиком.
Практически невозможно получить ссуду большого размера бизнесмену, не предоставив при этом залогового обеспечения финансовому учреждению, а вот оформить в банковской организации экспресс-кредит или овердрафт можно. Так же можно оформить без залогового обеспечения факторинг или потребительский займ. При этом стоит понимать, что получить потребительский кредит в финансовом учреждении намного быстрее и проще, чем оформить займ для предпринимателя, однако такая ссуда не позволит одолжить крупную сумму денежных средств, да и выдаваться он будет под довольно высокие проценты. Кроме того потребительские займы по своей специфике не относятся к займам для предпринимателей, поэтому в этой статье мы о них говорить не будем.
Займ для бизнеса без залога, но с наличием поручителей.
Еще одним вариантом получить займ для бизнеса без наличия залогового обеспечения – ссуда под поручительство. Поручителем может выступать как физическое или юридическое лицо, так и другая компания. В том случае если компания-заёмщик является филиалом или дочерним предприятием большого холдинга, то финансовое учреждение может предоставить займ под поручителя, в качестве которого будет выступать более крупная организация, входящая в данный холдинг. Еще одним весомым аргументом в пользу предоставления ссуды без залога станет поручительство Фонда по содействию кредитованию малого и среднего бизнеса. Как показывает практика, финансовые учреждения оценивают данное поручительство в 50 процентов от полного объёма займа. Другими словами, с поручительством Фонда заёмщик имеет возможность получить займ на сумму в два раза превышающую ту, которую банк готов был предоставить заёмщику без наличия поручителей.
Микрокредиты.
Без наличия залогового обеспечения банковские организации нашей страны готовы предоставлять бизнесменам микрозаймы, которые по своей специфике являются ссудами с небольшими денежными суммами. По условиям предоставления потенциальный заёмщик, обратившийся за получением микрозайма, должен отработать на региональном рынке не менее одного года. Максимальный размер ссуды, как правило, не превышает 1 миллиона рублей и банки не требуют от заёмщика поручителей.
Овердрафт.
Данный финансовый продукт относится к микрокредитованию и даёт возможность заёмщику снимать со своего персонального счёта денежные средства, размер которых превышает денежные средства, расположенные на данном счету. Говоря простым языком, предоставляя заёмщику овердрафт, финансовое учреждение позволяет своему клиенту уходить в минус, при условии, что он вернет долг не позднее одного или двух месяцев. Возвращать долги нужно будет или единовременным платежом, или небольшими месячными платежами, но в этом случае сумма займа будет больше и банк предоставит её на более долгий срок.
Возвратный лизинг.
Данный вариант получения денежных средств невозможно назвать полноценной ссудой, так как по своей механике возвратный лизинг является арендой собственного имущества. Так, например, фирма продает своё оборудование компании, предоставляющей услуги лизинга, а потом берёт его в аренду. За эту продажу компания получает большие деньги и, выплачивая взносы за аренду, может пользоваться ими для достижения любых целей. После окончания срока аренды оборудование может быть выкуплено у лизинговой компании обратно по остаточной стоимости.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru