Займы для бизнеса: какие можно найти предложения и в чём их недостатки для бизнесменов?
На сегодняшний день средняя цена займа для бизнеса от большинства российских коммерческих банков составляет в среднем 30 процентов годовых. При этом для того чтобы получить такой очень прибыльный займ предприниматель должен предоставить информацию о том, что его бизнес-проект работает на региональном или российском рынке не менее трёх лет и обладает 10-20 миллионным оборотом. Помимо этого предприниматель для получения займа должен предоставить финансовому учреждению ликвидное залоговое обеспечение, в качестве которого может выступать недвижимость, оборудование или автомобиль. При этом получить без наличия залога даже такой займ как овердрафт очень и очень проблематично.
Какие существуют предложения?
Нужно сказать что, несмотря на огромное разнообразие программ кредитования бизнеса, они далеко не обнадёживают. Так, например, по официальной банковской статистике наибольшую популярность у российских заёмщиков получил овердрафт. Главной причиной этому служит тот факт, что финансовые учреждения весьма активно предлагают данную программу заимствования своим клиентам. Помимо этого овердрафт по своей специфике является краткосрочным займом и обладает высокой процентной ставкой, благодаря которой финансовое учреждение существенно снижает риски его предоставления. Чуть меньшей популярностью у российских заёмщиков пользуются займы, предоставляемые на оборотный капитал, в отличие от овердрафта займ на пополнение оборотного капитала является долгосрочным финансовым продуктам, при получении которого заёмщик получает сумму в несколько раз превышающую лимит овердрафта. Для того чтобы оформить такой заём в финансовом учреждении потенциальному заёмщику придётся приложить немало усилий.
Многие финансовые учреждения готовы предоставить ссуду на бизнес под залог личных вложений, в подобном варианте инвестирования банковская организация получает нулевые риски, так как залоговое обеспечение располагается непосредственно в финансовом учреждении в виде вклада, депозита или банковского счёта. Однако рассказывая о данном займе, необходимо отметить, что далеко не каждый предприниматель имеет возможность оформить данную ссуду в связи с отсутствием у него свободных денежных средств, которые ему нужно будет положить на банковский депозит.
Наименее востребованными у российских потребителей являются кредиты под залог оборудования или недвижимости. Они, как правило, требуют от заёмщика предоставление дополнительного залогового обеспечения и, что самое удивительное, автокредиты у российских предпринимателей так же попадают в категории наименее востребованных займов. По мнению экспертов, связанно это с тем, что на сегодняшний день оформлять займ на покупку автомобиля выгоднее по специализированным партнёрским программам, предоставляемым дилером или импортёром. Причём оформление подобного займа не только выгоднее для заёмщика, но более быстрое, так как ссуда на автомобиль по партнёрской программе оформляется проще, а значит намного быстрее, чем классический банковский заём.
Российским фермерам в этом случае везёт больше чем другим предпринимателям, так как большая часть банковских организаций считают займы для сельского хозяйства отдельным видом финансовых услуг и предоставляют займы на покупку автомобиля на более выгодных условиях, чем другим предпринимателям. Так например процентная ставка займов на покупку автомобиля для фермеров варьируется в среднем от 18 процентов годовых, а возможными целями для получения ссуды может быт приобретение сельхозтехники для увеличения оборотных средств (уборка урожая или его посев) или просто перекрытие нехватки оборотных средств, в этом случая заёмщику может быть предоставлен овердрафт. Нужно отметить, что основным требованием к данным клиентам является увеличение в следующих годах собственных оборотных средств, зерна, скота или сельскохозяйственных культур. В противном случае условия заимствования становятся похожи на классические займы для бизнеса, лимит которых составляет от 10 миллионов рублей, предоставляется на срок от двух лет и требует от заёмщика наличия залогового обеспечения.
Если говорить о валютных займах, то данные финансовые продукты доступны только для компаний-экспортёров, и подтвердить наличие у потенциального покупателя иностранных клиентов необходимо документально, а иначе финансовое учреждение откажет в предоставлении валютного займа.
На что смотрят финансовые учреждения, предоставляя займы на бизнес?
Финансовые учреждения очень часто указывают на рентабельность бизнеса, связано это с тем, что банки просто не могут предоставлять займы тем клиентам, кто не может быть рентабельным. Ещё одним важным препятствием на пути получения займа для бизнеса будет разделение денежных потоков компании. Как показывает статистика, финансовые учреждения отказывают в предоставлении займов тем компаниям, кто разделяет безналичные и наличные денежные потоки, связано это с тем, что специалистам банковского учреждения очень сложно просчитывать не фиксированные документально наличные денежные потоки. На данный момент ещё одним важным аспектом получения займа является и сфера работы компании заёмщика, а так же прозрачность её схемы, реальность целей, на которые будет осуществляться финансирование, и, как мы уже говорили ранее в статье, рентабельность бизнеса.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru