Кто выбирает ипотеку? Портрет типичного заемщика.

Ипотека в России очень популярна. Удивительно, но на Западе люди не так стремятся оформить ипотечный заем, как в России. И это учитывая тот факт, что в Европе и США все кредиты и особенно ипотечные, стоят гораздо дешевле, чем в нашей стране. При этом доходы европейцев и американцев в целом выше, чем доходы россиян, квартиры также стоят в целом дешевле, особенно если сравнивать цены с московскими. Отношения банков к должникам намного лояльнее, в случае невозврата кредита заемщик не угодит в долговую яму, из которой не получится выбраться в течение долгих лет. Кроме того, в Европе и США существует масса программ льготного кредитования, по которым некоторые категории граждан могут получить кредит с существенной скидкой, а то и вообще беспроцентный заем.

В России о таком можно только мечтать. К тому же европейцы и американцы обычно тратят на обслуживание ипотечного кредита меньшую часть своей месячной зарплаты, в то время как россияне отдают порой больше половины. В результате многие наши соотечественники обрекают себя на довольно скромную жизнь и жесткую экономию в течение длительного периода жизни. При этом, учитывая высокие требования банка, цены на недвижимость и процентные ставки, позволить себе купить жилье в ипотеку могут только люди с высокими доходами. Но если бы банки одобряли заявки только тех заемщиков, которые соответствуют всем требованиям, очень скоро спрос на такие кредиты сошел на «нет». Ведь реально позволить себе ипотеку могут в нашей стране немногие.

Процент отказов по ипотечным заявкам и так очень высок. Банки соглашаются выдать займы тем, чьи доходы недостаточно высоки, так как руководство кредитных организаций понимает специфику работы на российском рынке. Многие компании платят свои работника зарплату в конверте, поэтому зачастую реальные доходы заемщика выше, чем официальные. Впрочем, в данном случае банки идут на значительный риск, так как служащий, получающий неофициальную зарплату, гораздо меньше защищен законом, чем человек, получающий «белую» зарплату. Такого сотрудника будет проще уволить, для этого не нужны причины, так как официально он может даже не работать в данной компании. Однако, обычно ипотечный кредиты берут все же люди, получающие официальную зарплату. Как правило, это мужчины в возрасте 35 лет. Причем кредит берут именно мужчины. Даже будучи женатыми, они выплачивают долг сами, не привлекая к этому жену.

Такие заемщики имеют высшее образование и очень высокие доходы — около 100 тысяч рублей в месяц. Таким образом, портрет типичного заемщика совпадает с портретом идеального заемщика. Фактически, это один и тот же человек. Единственное, что можно добавить — это созаемщик или поручитель, которым вполне могла бы стать супруга. Если вы не очень похожи на данное описание, но все равно хотите оформить ипотечный кредит, шансы у вас будут, но небольшие. Чтобы их увеличить, нужно обратиться за помощью к посредникам.

Кредитный брокер «Кредит Просто» поможет вам с получением займа. Наши специалисты прекрасно знают, на что в первую очередь обращают внимание банки, когда принимают решение по заявкам. Мы поможем с оформлением заявки и направим в те банки, которые предложат вам лучшие условия. Заявки от «Кредит Просто» банки рассматривают в первую очередь, так что вы сможете получить кредит максимально оперативно. Кроме того, в некоторых случаях «Кредит Просто» может подтвердить доходы клиента, если он сам не может сделать это документально. Вам достаточно просто оставить заявку на нашем сайте, заполнив небольшую анкету. После этого наши специалисты свяжутся с вами, чтобы обсудить все детали.

Если же вы решите оформлять ипотеку сами, то вы можете столкнуться с некоторыми трудностями. В частности, у большинства банков есть важное требование к ипотечным заемщикам — их расходы на обслуживание кредита не должны быть больше половины ежемесячного заработка. Что касается портрета типичного заемщика, то он тратит в месяц на выплаты по кредиту не более 45% своей зарплаты. Это приемлемый уровень, однако, он довольно высок. В Европе, например, человек не будет брать кредит, если за него придется отдавать почти половину своей зарплаты. Видимо, более высокий уровень жизни и уверенность в завтрашнем дне позволяет европейцам жить днем сегодняшним, получая удовольствие от своей жизни. Средняя сумма кредита, которую оформляют ипотечные заемщики в Москве, находится на уровне 3,5 миллионов рублей. Берут такие деньги обычно на 10-15 лет. Впрочем, обычно должник полностью возвращает деньги через 7-9 лет.

Как правило, ипотечный заем чаще оформляют жители городов. Если делать разбивку заемщиков по возрастам, то окажется, что люди в возрасте от 25 до 34 лет оформляют ипотеку в 55% случаем. Заемщиков от 34 до 45 лет прибегающих к помощи банка в деле покупки квартиры примерно 20% от общего числа. Ровно столько же желающих оформить жилищный кредит в возрасте до 24 лет. Оставшиеся 5% приходятся на тех, кому уже за 45. Обычно заемщик делает первый взнос в размере 20-40% от стоимости приобретаемой недвижимости. Это легко объяснить, ведь с небольшим первым взносом кредит получить намного сложнее, да и переплата будет слишком большой. Накопить же большой первый взнос будет очень сложно. Да и инфляция за время, пока наберется нужная сумма, может существенно обесценить сбережения.

Практически каждый второй ипотечный кредит берется не на покупку «первой» квартиры, а на улучшение жилищных условий. Для этой категории клиентов большая величина первого взноса проблемой не является. Напротив, для них выгодно сделать как можно больший первый взнос, чтобы в итоге меньше переплатить банку и быстрее рассчитаться со своими долгами. Российские заемщики предпочитают возвращать ипотеку раньше срока, а при оформлении стараются договориться на максимально короткий срок, который только смогут потянуть исходя из величины ежемесячных платежей.