Как правильно выбрать «низкий» потребительский кредит?
Каждый читатель согласится, что если человек окажется в безводной пустыне, ему будет без разницы, сколько отдать за питьевую воду, в том случае, если его начнёт мучать жажда.
По мнению специалистов брокера , то же самое бывает и с ссудами, когда потенциальному заёмщику срочно нужны денежные средства,
он практически не обращает внимания на процентную ставку оформляемого займа и подводные камни, которые присутствуют в данной программе .
Как правило, именно этим пользуются российские финансовые учреждения,
предлагая заёмщикам оформление экспресс-кредитов.
При этом если спросить самих служащих финансовых организаций
берут ли они такие программы как экспресс-ссуды или кредиты наличными оформляемые в течение одного часа,
то большинство служащих финансовых учреждений, как правило, отвечают, что подобной роскоши они себе позволить не могут, в виду низкой заработной платы или каких-либо других факторов.
В сегодняшнем материале мы вместе со специалистами брокера постараемся рассказать нашим читателям, какие факторы влияют на уровень процентных ставок в потребительском кредитовании.
Процентные ставки потребительских займов.
Как объясняют наши специалисты, проценты займа - это определённая сумма, которая начисляется на «тело» займа за возможность заёмщика использовать денежные средства.
При этом в отличие от таких программ как кредиты под залог недвижимости или займы под залог имущества,
экспресс-ссуды являются займами, обладающими высоким уровнем риска и поэтому требуют от заёмщика, оформившего подобный заём, дополнительных гарантий. Именно поэтому финансовое учреждение для того,
чтобы не потерять выгоду, повышает процентную ставку при предоставлении заёмщику экспресс-ссуды. При этом начисление повышенных процентов при оформлении потребительской ссуды будет проводиться в том случае, если за получением экспресс-займа в финансовое учреждение обратился потенциальный заёмщик,
обладающий положительной финансовой историей, который уже несколько раз брал займы в данном банке. Как объясняют специалисты, делается это для того,
чтобы финансовая организация смогла компенсировать при помощи ответственного заёмщика,
который полностью выплатит взятый в банке займ и проценты, долги других заёмщиков. Если говорить о процентной ставке, то она по закону Российской Федерации не может быть ниже ставки рефинансирования Центробанка России,
составляющая на июнь 2012 года 9 процентов. При этом банки учитывают и тот факт, что уровень прогнозируемой в этом году инфляции в стране должен составить 4,5 процента.
И если сложить показатель инфляции и ставку рефинансирования, мы получим 12,5 процентов годовых.
Расходы финансового учреждения.
При определении процентной ставки займа необходимо так же учитывать и то, что финансовое учреждение не только зарабатывает денежные средства,
но и тратит их на различные нужды, например на выдачу заработной платы сотрудникам, содержание здания и оборудования, налоговые платежи и продление своих лицензий. Если всё это сложить,
то становится понятно, что финансовая организация тратит огромную сумму денежных средств, которые и старается вернуть при помощи клиентов, добавляя к процентной ставке займа определённую сумму.
Сколько стоит высокая лояльность финансового учреждения к своим клиентам?
Как правило, потребительские кредиты предоставляются потенциальным заёмщикам
без предоставления последними справок о доходах, залога и поручителей, чем очень часто пользуются мошенники, которые берут несколько займов в разных финансовых учреждениях, а затем исчезают.
И пока полицейские пытаются поймать таких мошенников, добросовестные заёмщики, ответственно выполняющие свои обязательства, вынуждены погашать займ, что называется, за себя и за того недобросовестного парня.
Отдавая предпочтение оформлению таких продуктов как потребительские ссуды, потенциальный заёмщик должен помнить,
что бы не писалось финансовым учреждением в рекламных буклетах и проспектах о выгодности и низкой процентной ставке, финансовое учреждение никогда не оставит себя без прибыли, предоставляя заёмщику ссуду.
И эту прибыль приносит ему ни кто иной, как сам заёмщик, особенно если не всегда вовремя совершает ежемесячные выплаты займа и нарывается на штрафы и пени.
Как объясняют специалисты брокера, если заёмщик не может чётко просчитать займ и оформляет его
основываясь на информации, которую он прочитал в рекламном проспекте, чаще всего ему придётся вернуть денежные средства с переплатой примерно в 50-55 процентов.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru