Вслед за лидером. Или резкий рост процентных ставок по кредитам.

Цены растут постоянно. Причем в последнее время дорожает даже то, что раньше вроде бы никогда не дорожало. Дорожает даже соль. А о том, как вдруг резко подорожала гречка, помнят все. Причем если тогда такой скачок цен объясняли форс-мажором, то почему цена не опустилась до прежнего уровня, пока никто не объяснил. Инфляция, которую правительство доблестно удерживает на прежнем уровне ценой сокращения денежных вливаний в экономику России из валютных резервов, вроде бы находится на довольно низком уровне. После кризиса 2008 года, когда уровень инфляции подскочил, он постепенно снижался и сейчас в целом соответствует благоприятным прогнозам, хотя в некоторые месяцы и превышает его.

Тогда, в 2008 году, банки по понятным причинам увеличили требования к заемщикам и сократили объем выдачи кредитов. Заемщики, в свою очередь, решили, что конъюнктура рынка на данный момент не способствует получению кредитов на выгодных условиях. Поэтому многие заемщики, которые собирались получать заем, раздумали и отложили данную затею на лучшие времена. Те же, у кого кредит уже был оформлен, попали в непростую ситуацию. Ведь из-за кризиса многие граждане потеряли работу, другие, сохранив за собой рабочее место, вынуждены были уйти в неоплачиваемый отпуск, третьим сократили зарплату и так далее. В общем, с обслуживанием долгов у людей стали появляться проблемы, а банки несли убытки. Кроме того, из-за кризиса выросла инфляция, а из-за инфляции выросли процентные ставки по кредитам. В конечном итоге займы стали дороже и получить их стало сложнее. Таким образом, почему цены на заемные средства выросли, вроде бы, понятно. Тут как с ценами на гречку – форс-мажор, но только не сельскохозяйственный, а финансовый.

Лучшие времена наступили, кризис кончился, инфляция поползла вниз, а ставки вниз не поползли. Рост их хоть и замедлился, но не остановился. По прогнозам на 2013 год весь год ставки будут расти. Впрочем, к счастью для банков, спрос даже на дорогие займы оказался очень высоким. Потребительские кредиты бьют рекорды популярности, просроченные задолженности становятся все больше, а прибыли банков все внушительнее. Причем по тем же прогнозам на 2013 год спрос на потребительские кредиты меньше становиться не будет. Что касается повышения ставок, то оно будет не таким уж плавным. Один из лидеров рынка, крупнейшая кредитная организация России – Сбербанк, объявила о резком повышении процентных ставок по своим кредитам.

Повышение ставок по потребительским кредитам составило 2,5-3,5 процентных пункта. Таким образом, минимальная ставка по кредиту без обеспечения до февраля составляла 16,9 процента в год, а после увеличения выросла до 20,5 процента. Заем под поручительство прибавил в стоимости чуть менее значительно. Теперь поручительство поможет вам получить заем под 19,5 процентов, в то время как раньше его можно было оформить под 16,9 процента. При этом максимальная процентная ставка по потребительскому кредиту увеличилась до 25,5 процента годовых. Конечно, потребительский кредит – это не ипотека. Здесь увеличение процентной ставки, даже столь значительное, не так критично. Но, тем не менее, скачок получается очень резким.

Последний раз Сбербанк повышал стоимость потребительских кредитов не так давно - в середине 2012 года. Однако в конце ноября крупнейший банк России снизил ставки. Но получилось так, что сейчас из-за повышения они снова вернулись на уровень второй половины прошлого года, а в некоторых случаях поднялись даже выше. То есть на один «шаг вперед» у Сбербанка получилось «два шага назад». По какой причине крупнейший банк страны увеличил ставки, не сообщается. Однако некоторые из экспертов полагают, что никакого повышения не было, был лишь возврат к ноябрьскому уровню ставок. Снижение же их в ноябре было лишь сезонной акцией, срок которой, к сожалению, подошел к концу. Это похоже на правду, однако смысл такой акции не совсем понятен, ведь никто не объявлял специально ни о ее начале, ни, тем более о сроках, условиях и окончании действия.

Казалось бы, какое может быть дело заемщикам до акций Сбербанка. Сейчас очень много кредитных организаций и практически каждая из них предлагает оформить потребительский кредит быстро, без справок о доходах, длительного оформления или ожидания принятия решения по заявкам. Выбирать есть их чего, зацикливаться и на одном банке, пусть и крупнейшем, смысла нет. Это было бы справедливо для практически любого банка, кроме крупнейшего. Ведь Сбербанк, как лидер рынка, задает «тренд». После повышения ставок лидером, по его стопам пойдут и все остальные. Эксперты считают, что многие частные банки проделают то же самое. Возможно, отдельно об этом объявлять никто не будет, и увеличение ставок будет не таким заметным. Ведь не обязательно сразу увеличивать ставку на 3 процента, можно же увеличивать три раза на один процент каждый раз и эффект будет тем же, а ощущения от такого подорожания будут другими. Частным банкам приходится внимательнее относиться к своим клиентам, так как у них много конкурентов, а у Сбербанка в России их почти нет.

Так что если вы планировали в ближайшее время оформлять потребительский заем, то лучше сделать это как можно скорее, потому что в скором времени те ставки, на которые вы рассчитывали, могут оказаться неактуальными. Любопытно, что повышение ставок в Сбербанке произошло накануне ужесточения политики Центробанка. В марте регулятор планирует резко повысить требования по размеру резервов по необеспеченным кредитам. В Центральном банке считают, что таким образом можно снизить чрезмерный рост потребительского кредитования, который может представлять опасность для финансовой системы. Шаги на ограничение роста потребительского кредитования уже предпринимаются, однако пока это эффекта не дает.