Время несбывшихся надежд: обзор рынка ипотечного кредитования за 2011 год.
По мнению многих финансовых экспертов, результаты прошедшего 2011 года оказались для ипотечного рынка кредитования Украины намного более печальными, чем например в 2009 и 2010 годах. Так средние процентные ставки большинства ипотечных займов, плавно снижавшиеся до сентября 2011 года, в начале осени начали такой динамитный подъём вверх, что по многим показателям существенно превысили показатели начала 2011 года. При этом, по мнению специалистов , ожидать кардинального улучшения ситуации, связанной с такими программами к как ипотека на Украине, ожидать не следует.
Хотя если говорить об ипотеке на Украине в 2011 году, то, безусловно, нужно отметить заметное оживление как финансовых организаций, так и заёмщиков в сфере ипотечного финансирования за последние четыре года. Помимо этого активизировалось и правительство страны, предлагая заёмщикам ипотечные займы с государственной поддержкой, которые по своей механике пусть и не намного, но отличались от стандартных банковских предложений. Так же, как отмечают специалисты , существенно была улучшена ситуация с предоставлением заёмщикам молодёжных ипотечных займов. Связанно это с тем, что в 2011 году правительство Украины начало не только выделять денежные средства на покрытие старых долгов, но и на разработку и внедрение новых проектов и социальных программ.
Ещё одной очень важной тенденцией года, если говорить о таких продуктах как кредиты на покупку квартиры на Украине, стала очень активная законотворческая деятельность государственных служб, связанная с разработкой и принятием законопроектов в сфере социального заимствования на покупку жилья. При этом, несмотря на бытующее мнение о том, что парламентарии, как правило, лоббируют интересы финансовых учреждений, практически все решения принятые государственным аппаратом Украины были более выгодны заёмщикам, а не банкам. По мнению специалистов , одним из самых ярких подтверждений этому является принятие и вступление в силу нового закона «О принятии изменений в ряде законодательных актов Украины, связанных с урегулированием отношений между кредиторами и потребителями финансовых услуг». Который, несмотря на некоторые не очень приятные для ипотечного заёмщика новшества, например уголовной ответственности за порчу имущества, находящегося в залоге, ввёл и ряд изменений, отстаивающих интересы заёмщиков. Вследствие подобных законодательных инициатив для финансовых организаций существенно усложнилась возможность взыскания с должника имущества, находящегося в залоговом обеспечении у банка, что автоматически отнесло кредиты на покупку квартиры в разряд самых рискованных программ. При этом, как показывает практика специалистов, многие финансовые учреждения, планировавшие в 2011 году выйти на ипотечный рынок Украины, после вступления законопроекта в силу отказались от данной идеи. Этим попытались воспользоваться в полной мере компании-застройщики, начавшие проводить весьма агрессивные рекламные проекты, предлагая своим клиентам воспользоваться различными ссудами и беспроцентными программами. Таким образом, заметное оживление на рынке ипотечного кредитования показало заёмщикам, что даже данные тенденции не смогут принести потенциальным заёмщикам выгодные кредиты на покупку жилья на Украине.
Стоит сказать и о том, что большую часть 2011 года среднестатистические процентные ставки ипотечных займов, выдаваемые банками на покупку недвижимости на вторичном рынке, имели хорошую динамику снижения. Так, например, с 05.09.2011г. средняя процентная ставка такой программы как ипотека на покупку недвижимости на вторичном рынке недвижимости снизилась аж до 16,84%. По данным специалистов , такие низкие реальные процентные ставки ипотечных займов наблюдались только в 2008 году, до наступления мирового финансового кризиса. Однако в отличии от 2008 года, низкие процентные ставки в 2011 году продержались не более одного месяца. Повышение процентных ставок таких продуктов как ипотека на Украине началось с понижением уровня ликвидности финансовых учреждений, работающих на территории страны, и переросло в интенсивный подъём процентов по ипотечным ссудам. Как показывает практика специалистов , за четыре последних месяца прошедшего года реальная процентная ставка ипотечных займов, со сроком предоставления займа в 20 лет, повысилась на три пункта и достигла 20 процентов годовых. Немногим лучше обстояли дела и у таких продуктов как ипотечные займы на покупку недвижимости на первичном рынке Украины, хотя изменение процентных ставок проходило в данном секторе не так интенсивно, как на вторичном рынке.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru