Возрастные ограничения. Или кредит пенсионерам.
За свою жизнь каждый человек проходит несколько стадий.
Детство, молодость, зрелость и, если повезет, старость. У каждого периода жизни
есть свои прелести и свои проблемы. Если подойти к этому вопросу с точки зрения
банка, то окажется, что дети банкирам неинтересны совсем, юноши интересуют
только тогда, когда те не смогли поступить на бюджетное отделение, но очень
хотят учиться, пусть даже и в кредит. Люди зрелые, получившие образование,
работающие и зарабатывающие представляют для банкиров наибольший интерес.
Именно эти люди чаще всего обращаются в банк, чтобы взять кредит, именно эти
люди стабильны и ответственны (в большинстве случаев). Именно в зрелом
возрасте, когда человек заводит семью, перед ним особо остро встает проблема
приобретения жилья, что для большинства означает ипотеку и покупки автомобиля,
что для многих означает автокредит.
Очевидно, что именно люди зрелого возраста являются целевой
аудиторией банков, именно на них нацелена вся реклама банков, именно они
приносят основной доход. Но в последнее время банки все чаще обращают свое
внимание на людей преклонного возраста, перешагнувших порог зрелости.
Действительно, люди стали жить дольше, многие не уходят на пенсию, а продолжают
работать даже после достижения пенсионного возраста. Часто это касается
руководителей и госслужащих, которые ни за что не хотят уходить со своего
поста. Правда еще чаще работать и после достижения пенсионного возраста
вынуждены люди, которым пенсии просто не хватает на жизнь. Как известно, пенсии
в России небольшие, даже маленькие. Прожить на одну только пенсию очень сложно.
Средний размер пенсии в России равен примерно 10 тысячам
рублей. Причем это именно средний размер пенсии, а не минимальный. С таким
доходом выплачивать долг пенсионеру будет очень сложно. Тем не менее, для
банков именно пенсионеры представляются именно той категорией населения, за
счет которой можно будет в будущем наращивать объемы кредитования физических
лиц. Ведь население России стареет год от года. Затянувший демографический
кризис, когда рождается совсем мало детей, приводит к тому, что пенсионеров
становится все больше, молодежи все меньше, а число работающего населения
постепенно, но стабильно сокращается. Так что те банки, которые смогут уже
сейчас предложить пенсионерам достойные продукты, в будущем могут
рассчитывать на процветание.
И многие банки уже сейчас предлагают кредиты на особых условиях именно для лиц преклонного возраста. Конечно, невысокий доход, которым
располагают пенсионеры, накладывает определенные ограничения, но банки
стараются найти выход из сложившейся ситуации. Например, банк может попросить
пенсионера найти поручителя по кредиту, чтобы обезопасить себя и снизить риск
невозврата. Некоторые банки также могут потребовать от заемщика застраховать
свою жизнь и здоровье. Кроме того, банки накладывают серьезные ограничения на
сумму кредита для пенсионеров. Плюс ко всему в большинстве банков есть
ограничения по возрасту заемщика.
Например, Совкомбанк предлагает пенсионерам в возрасте до 85
лет кредит от 5 тысяч до 250 тысяч рублей с процентной ставкой 15-21% годовых
на срок от 6 до 36 месяцев. При этом залог и поручители не потребуются. Россельхозбанк
будет гораздо более требовательным по отношению к заемщикам. Чтобы взять заем в этом банке пенсионеру потребует либо найти поручителя, либо предоставить
банку залог, либо застраховаться. Если ничего из этого списка не сделать, заем все равно взять получится, однако процентная ставка будет выше. Кроме
того, в полной мере оправдывая свое название, Россельхозбанк предлагает
пенсионерам бизнес-кредиты на развитие личного подсобного хозяйства,
газификацию, лечение. При этом заемщику на момент погашения должно быть
не более 75 лет.
Срок, на который можно взять заем в Россельхозбанке для
пенсионеров не превышает трех лет. Сбербанк, крупнейший банк России, предлагает
пенсионерам, продолжающим работать, взять кредит под 15% годовых, если же
пенсионер работать закончил, процентная ставка увеличиться до 17%. Кроме того,
на момент полного погашения кредита заемщику должно быть не больше 75 лет.
Сбербанк готов выдать заем пенсионеру на срок до 5 лет. При этом для
работающих пенсионеров, если зарплату им перечисляют на карту Сбербанка, есть
особые условия.
Пенсионерам старше 75 и даже 85 лет взять заем будет очень
сложно, но все-таки возможно. У Примсоцбанка формальных ограничений по возрасту
заемщика нет вообще, однако есть ограничения по срокам - от 3-х до 24-х
месяцев. Процентная ставка при этом будет достаточно большой – от 20% до 21%.
Также специальные программы кредитования для пенсионеров есть у Росбанка. Эта организация накладывает на заемщика серьезные ограничения по
возрасту: для женщин до 60 лет, а для мужчин до 65. Что касается сроков, то у
Росбанка все стандартно для такого радо кредитов – от 3 до 60 месяцев. Правда,
процентные ставки будут достаточно велики - от 20,4% до 24,4%.
Кроме «специальных» займов, пенсионер может
воспользоваться и «обычными» кредитами, которые выдают в каждом банке, ведь не
у всех банков есть ограничения по возрасту заемщика. Что касается самой
процедуры оформления займа, то она не будет ничем отличаться от стандартной. Только
понадобиться пенсионное удостоверение заемщика.