Виды реструктуризации займов предлагаемых российскими финансовыми учреждениями своим заёмщикам.
Очень часто можно встретить такую ситуацию, когда заемщик, получив кредит в банковской организации по каким-либо причинам в процессе выполнения им кредитных обязательств сталкивается с финансовыми трудностями, из-за которых не имеет возможность полностью и в срок выполнить все условия заключённого с финансовым учреждением договора кредитования. Как показывает практика, возникновение трудностей с погашением займа, в конечном счете, может привести к судебным искам со стороны банковской организации, которые станут причиной принудительного взыскания денежных средств с заёмщика в пользу финансового учреждения. Впрочем, как объясняют финансовые аналитики, заёмщик имеет возможность при возникновении трудностей с погашением займа не доводить дело до судебных тяжб и постараться получить в банковской организации реструктуризацию его долга, которая поможет без каких-либо проблем погасить полученный в финансовом учреждении кредит.
Немного о преимуществах, которыми обладают программы по реструктуризации долга заёмщиков получивших кредит.
Как объясняют финансовые эксперты, по своей специфике реструктуризация долга по кредитам даже таким как потребительские займы или кредиты наличными является изменением условий действующего договора кредитования, цель которых является снижение уровня ежемесячной финансовой нагрузки заёмщика совершающего погашение займа, кредита или ссуды. При этом, как правило, предоставление реструктуризации долгов по кредитам является выгодным процессом не только для самих заемщиков, но и для банковской организации предоставившей кредит, которая таким образом имеет возможность позаботиться о собственном кредитном портфеле. Помимо этого программы реструктуризации долгов дают возможность избежать возникновения судебных разбирательств, что даёт возможность банковской организации существенно сэкономить на подготовке в суд различных исковых материалов, форм и заявлений.
Как отмечают финансовые аналитики, преимущества программ реструктуризации для заёмщиков ещё более значительны. Так, например, заемщик, чей договор кредитования соглашается пересмотреть финансовое учреждение, имеет возможность сохранить собственную финансовую репутацию положительной. Не стоит забывать и о том, что, не доводя дело до судебных исков, заёмщик также заботиться о собственной репутации, ведь такие случаи как суды с банковскими организациями тоже сохраняются в персональной кредитной истории, после чего вряд ли финансовые учреждения в будущем будут готовы сотрудничать с данным клиентом. Так же необходимо отметить тот факт, что реструктуризация долгов по кредиту позволяет банковскому клиенту погашающему заём избежать дефолта, связано это с тем, что банковская организация пересмотрит условия предоставления займа и предоставит клиенту новый график ежемесячных платежей по кредиту с уменьшенными и более выгодными заёмщику суммами платежей.
Виды реструктуризации, предлагаемые своим заёмщикам российскими банковскими организациями.
Нужно отметить, что одним из самых популярных у российских банковских организаций видов реструктуризации программ кредитования является так называемая пролонгация кредитов. В случае получения пролонгации займов клиент банковской организации займа имеет возможность увеличить срок погашения займа путём продления договора кредитования, что автоматически снижает сумму ежемесячных обязательных платежей по данному договору, однако нужно отметить, что при этом увеличивается и сумма переплаты займа пропорционально увеличению срока действия кредитного договора. Другим видом реструктуризации кредитов, особенно таких, как ипотечные займы и программы автокредитования, является изменение валюты, в которой был предоставлен заём. Например, клиент получил ипотеку в американской валюте и к середине погашения займа курс американского доллара существенно увеличился. Перевод данного кредита в отечественной валюте по процентной ставке, которая будет соответствовать действующей на тот момент системе предоставления займа, станет выгодным и очень правильным для заёмщика решением. Рассказывая нашим читателям о программах реструктуризации кредитов, следует также упомянуть и кредитные каникулы, которые многие российские заемщики называют ещё отсрочками по выплате кредита. Так, например, благодаря получению кредитных каникул в виду сложной финансовой ситуации клиент банковской организации получает возможность определённый срок выплачивать в виде ежемесячных взносов только проценты, начисляемы банковской организацией за предоставление программы кредитования. А существуют ситуации когда финансовое учреждение предоставляя своему клиенту кредитные каникулы осуществляет полную заморозку долговых обязательств и процентной ставки до того момента, пока клиент не сможет полностью стабилизировать собственное кредитное положение. К прочим видам реструктуризации займов относится перевод займов предоставленных в виде таких программ кредитования как кредитные карты и займы наличными, снижение уровня процентных ставок по кредитным продуктам и списание с заёмщика различных неустоек. Нужно отметить, что пытаясь решить проблемы связанные с проблемными кредитами, российские банковские организации очень часто предлагают своим клиентам комбинированные варианты реструктуризации займов.
Что потребуется от заёмщика для получения реструктуризации?
Прежде всего для того чтобы оформить реструктуризацию уже полученного займа от заёмщика потребуется предоставить финансовому учреждению целый пакет документов, приведённый нами ниже в данной статье:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Заявление, которое будет содержать просьбу проведения реструктуризации программы кредитования;
- Трудовая книжка заёмщика;
- Справка, подтверждающая уровень ежемесячных доходов клиента по форме 2-НДФЛ;
- Справка из центра занятости, в том случае если заёмщик попал под сокращение или был уволен с работы.
Как отмечают финансовые аналитики, для того чтобы финансовое учреждение согласилось осуществить реструктуризацию долга своего клиента оно должно быть уверенно что возникшие у клиента проблемы с погашением займа носят только временный характер и при этом сам заёмщик стремится полностью выполнить все возложенные на себя долговые обязательства. В любом случае если заёмщик попал в финансовые трудности или сложную жизненную ситуацию не стоит бояться или стесняться, а необходимо в самом срочном порядке ещё до возникновения просрочек по кредиту сходить в банковскую организацию и объяснить там сложившуюся ситуацию. Только в этом случае можно рассчитывать на то, что банк пойдёт навстречу своему клиенту и проведёт реструктуризацию кредита. В противном случае если заёмщик начнёт скрываться и перестанет платить ежемесячные выплаты по займу, его в конечном итоге могут ожидать самые негативные последствия, такие как знакомство с коллекторским агентствами, судебные разбирательства и, конечно, существенное ухудшение персонального кредитного досье, после чего мало банковских организаций захотят сотрудничать с таким потенциальным клиентом.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru