Очень ликвидный залог.
Банки не всегда дают займы просто так – за красивые глаза.
Иногда нужно подтвердить свой доход, предоставив справку с работы, иногда
нужно, чтобы банку понравилась ваша кредитная история, но бывают случаи, когда
мало и того и другого. В такой ситуации заемщику нужно придумать какой-нибудь
очень сильный ход, чтобы переубедить банк. Ведь ваша цель – получить кредит и вы
должны её добиваться, а цель банка – получить доход от вашей цели, и он тоже
будет её добиваться. Очевидно, что точки соприкосновения у вас есть, но как их
найти и развить успех? Тут поможет залог. Хорошее ценное и, что самое главное,
ликвидное залоговое имущество способно повернуть ситуацию в вашу пользу, даже
если ваши официальные доходы недостаточно высоки.
Чем лучше будет залог, тем выше ваши шансы на получение
займа. Кроме того, вы также сможете рассчитывать на лучшие условия по займам.
Нередко многие клиенты банков, уверенные в том, что выплатят кредит (а иначе и
брать в долг не стоит) берут займы под залог, например, своего автомобиля или,
если сумма займа очень высока, то и под залог квартиры. Конечно, избежать
легкого чувства дискомфорта, связанного с беспокойством и боязнью, что же
будет, если вдруг я не смогу выплатить долг у такого заемщику усилятся, но, с
другой стороны, это чувство будет все равно, а вот выгоду вы получите только в
том случае, если банк выдаст вам кредит со скидкой.
Банки рассматривают возможность предоставления лучших
условий таким заемщикам, так как кредитные организации умеют рассчитывать
риски. Без залога риск невозврата будет таким же, как и с залогом, однако
потери банка в случае, если ситуация будет развиваться по негативному сценарию
будут ниже. Ведь даже если деньги не вернут, банк получит в свое пользование
имущество, которое выступало в качестве залога, а это сможет компенсировать
часть затрат. Уменьшая риск для себя, банк готов за это уменьшить цену для
клиента. Правда, в качестве залога сгодиться не все. Понятное, что машина или,
например, квартира, ювелирные украшения или дорогая бытовая техника могут быть
залогом, а вот произведения искусства, предметы религиозного культа или,
например, правую почку банк у вас не примет, потому что данная сделка будет
незаконной.
В остальном же простор вашей фантазии ничем не
ограничивается. Вы можете предложить банку земельный участок в Якутии или
Ницце, дачу в Простоквашино или усадьбу в Лос-Анджелесе, новую «Ламборгини» или
старую «Пятерку» - подойдет все. Впрочем, если ваша фантазия не ограничивается
одними только банальностями, то вы можете пойти куда дальше. В качестве залога
вы можете предоставить банку, например, стадо баранов или дюжину цыплят, пасеку
или корову, офисную мебель или отдельную кабинку в сауне в центре города. Если
вам кажется, что банк побрезгует, то вы ошибаетесь.
В истории были случаи, когда кредитные организации принимали
в качестве залогу куда более экзотичные вещи. Например, компания «Акела» -
отечественный разработчик, издатель и дистрибутор компьютерных игр не всегда
работала успешно, и иногда им тоже требовались заемные средства. Например
«Акела» брала приличную сумму в долг у Судостроительного банка. Заем в 151
миллион рублей компания погасила не чем-нибудь, а собственной продукцией –
компакт-дисками с играми. Удивительно, но банк был совсем не против. Что будет
делать Судостроительный банк с таким количеством копий видео-игр?
Раздаст всем сотрудникам к новому году? Возможно, что кто-то
из служащих банка и получит лицензионную копию бесплатно, но основную массу
продукции «Акелы» банк попытается реализовать, получив деньги – главный свой
актив. С реализацией такого количества дисков у банка могут возникнуть проблемы
– все-таки у кредитной организации бизнес мало в чем перекликается с индустрией
компьютерных игр. Поэтому помогать в продаже им будет сама «Акела», для которой
это – основной бизнес. В результате выиграют все – «Акела» реализует свою
продукцию и вернет долг, Судостроительный банк получит назад деньги и прибыль
от их оборота, ну а рядовые геймеры смогут купить лицензионные игры от
отечественного дистрибьютора с нормальной локализацией.
Сколько именно дисков получил Судостроительный банк, точно
неизвестно. Данную информацию раскрывать отказались, сославшись на то, что это
коммерческая тайна. Однако можно предположить, что их было много – сумма долга
все-таки очень велика. Конечно, то, что банк согласился принять в качестве
оплаты долга такую нестандартную «валюту» - большая удача «Акелы». Ведь если бы
не такой красивый жест кредитной организации, которые вообще редко делают
подобные поблажки, российского дистрибьютора ждало бы банкротство,
связанное сне всегда грамотной политикой
руководства.
Но, не дисками едиными, помимо «Акелы» и другие заемщики
попадали в неприятные ситуации, когда долг нужно было возвращать, а денег не
было, поэтому в ход шли абсолютно разные и на первый взгляд не предназначенные
для этого вещи. Например, в эру нецифровых фотографий люди предлагали в
качестве залога домашние фотолаборатории. Все знают, что фотография увлечение
дорогое. Причем, даже сейчас, в эпоху цифровой революции, профессиональная
техника стоит невообразимых денег. Теперь представьте, сколько все это могло
стоить тогда, когда цифровых фотографий еще не было, а для получения
фотокарточек на самом деле нужна была целая лаборатория. Деньги не малы, но,
даже несмотря на высокую стоимость залога, вряд ли можно считать его ликвидным.
Некоторые предлагали в качестве залога
живых цыплят или партию стеклянных банок, или, даже немного жутковато говорить
об этом, партию гробов… Банки соглашались. Соглашались они взять в залог и
костюм кучера, и манекены, и медицинское оборудование. Правда вот с
оборудованием вышла накладка. Когда Россельхоз банк взял в залог коробки с
медицинским оборудованием у одной организации, которая в итоге кредит не
выплатила, выяснилось, что в коробках вместо дорогостоящих медицинских приборов
были муляжи. Поучительная история, которая показывает, что к качеству залога
нужно относиться предельно внимательно. Хотя сам факт, что никто не стал
проверять, что же лежит в этих коробках, удивителен.