В какой валюте российским заёмщикам максимально выгодно получать ипотечный займ?
Приобретение недвижимости в кредит из-за низкого уровня зарплат, нестабильности российской экономики и многих других негативных факторов не является отличительным признаком нашей страны. Хотя, например, в развитых Европейских странах и Соединённых Штатах Америки покупка квартиры в ипотеку очень распространенное явление. Причём в отличие от России, в большинстве вышеупомянутых стран кредиты на покупку недвижимости предоставляются только в национально валюте или Евро. В нашей же стране большинство продавцов недвижимости требуют от покупателей осуществлять расчёт за купленную недвижимость только в иностранной валюте, особенно это касается таких городов как Сант-Петербург и Москва. Необходимо отметить и тот факт, что многие российские заёмщики очень часто соблазнившись низкой процентной ставкой валютных ипотечных займов, стараются их оформить. Однако как показывает практика, зачастую подобное стремление сэкономить приводит заёмщика к очень тяжёлым последствиям.
Что будет, если заёмщик получит ипотечный заём в иностранной валюте?
Ведя разговор об ипотеке выданной финансовым учреждением в иностранной валюте, прежде всего, подразумевают евро или доллары. Однако, по мнению финансовых аналитиков, ипотечные кредиты в евро не очень привлекательны для потенциальных российских заемщиков, так как постоянный рост курса данной валюты может уже в самом ближайшем будущем обернуться в большие проблемы и убытки, которые могут быть даже большими, чем выплата процентной ставки. С американскими долларами ситуация немного другая. На данный момент американский доллар очень стабилен по отношению к российской национальной валюте и даже имеет положительную динамику снижения своего курса. Именно этот факт плюс существенно сниженная процентная ставка ипотечных займов, оформленных в американских долларах, делают очень привлекательными данные займы для российских потенциальных ипотечных заёмщиков. Однако задумываясь об оформлении ипотеки в американских долларах, потенциальных заёмщик не должен забывать о нестабильности российской экономики, из-за которой сделать прогноз даже на средний срок в изменении курса валют невозможно даже очень опытному финансовому эксперту. Так же следует подчеркнуть, что ипотека является займом, специфика которого рассчитана на очень длительное погашение. Помимо этого в том случае если ипотечный кредит был оформлен в иностранной валюте, то на данный заём финансовое учреждение, скорее всего, установит плавающую процентную ставку, которая будет претерпевать изменения по истечению определённого отрезка времени. Как объясняют финансовые аналитики, при оформлении долгосрочного займа данная система погашения, скорее всего, окажется для заёмщика весьма и весьма убыточной. К тому же из-за стольких постоянно изменяющихся показателей заемщик, который не обладает хорошими знаниями специфики кредитования и финансового рынка в общем, скорее всего не сможет четко понять какую сумму он должен платить финансовому учреждению в этом месяце, какую в следующий, какую через полгода, а сколько через год.
Ипотечный кредит в рублях – проверенно, просто и надёжно.
Многие финансовые аналитики рекомендуют потенциальным ипотечным заёмщикам при оформлении ипотечных займов отдавать своё предпочтение кредиту, предоставленному финансовым учреждением в рублёвом эквиваленте. Конечно, процентная ставка по рублёвой ипотеке выше, но зато заёмщик получает возможность спать спокойно, так как, оформив ипотечный кредит в рублях, он имеет на руках чёткий график погашения займа и сумму, которая не будет зависеть от каких-либо финансовых колебаний, межбанковских торгов или взлётов и падений курсов валют внутри страны. Кроме того необходимо отметить и тот факт, что большинство потенциальных заёмщиков, решивших оформить ипотечный займ на приобретение недвижимости, получают заработную плату в российских рублях, а это автоматически означает, что при оформлении рублёвой ипотеки, им не придётся искать выгодные для себя пункты обмена валюты и тратить дополнительные денежные средства на проведение конвертации. В том случае если потенциальный ипотечный заёмщик желает оформить ипотечный кредит в финансовом учреждении, через которое он получает заработную плату, то при оформлении рублёвого займа он имеет возможность сэкономить собственное время. Для этого ему будет необходимо написать в банковскую организацию заявление с просьбой изымать из его заработной платы сумму денежных средств, которые будут необходимы для совершения ежемесячных платежей и ему даже не придётся ежемесячно беспокоиться о предстоящей выплате или истечении срока, так как в этом случае финансовое учреждение всё будет делать самостоятельно.
Каким образом потенциальный заёмщик может снизить риски, связанные с ипотечным кредитованием?
По мнению финансовых аналитиков в том случае если потенциальному заёмщику по каким-либо причинам всё-таки необходимо оформлять ипотечный кредит в иностранной валюте, то заёмщик должен попробовать сделать такой займ как можно менее непредсказуемым и лёгким для осуществления подсчетов и собственного понимания. Как советуют специалисты, потенциальный ипотечный заёмщик должен решаться на получение ипотечного займа в иностранной валюте только в том случае, если он полностью уверен, что сумеет осуществить досрочное погашение этого займа в ближайшие три - четыре года, так как, даже не смотря на все вышеперечисленные негативные факторы и нестабильность российской экономики, данный отрезок времени всё-таки худо или бедно ещё можно прогнозировать. Оформляя заём потенциальному заёмщику не следует скупиться на оформление страхового полиса, который защитит от изменений валютного курса. Как объясняют финансовые аналитики, страховка от изменений курсов валют позволит потенциальному ипотечному заёмщику защитить себя от рисков, связанных с изменением или резкими скачками курсов валют. Ведь в случае подорожания валюты погашение займа ляжет на плечи страховой компании. Не следует оформлять займ под плавающую процентную ставку, так как плавающие проценты очень плохие компаньоны при займах, оформленных на длительное время. Необходимо не забывать и о том, что после года погашения ипотеки заёмщик имеет возможность провести рефинансирование займа, причём сделать это можно как в своем, так и в чужом финансовом учреждении. Следует отметить, что рефинансирование позволяет не только изменить сумму долга, но и валюту займа.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru