В каких случаях финансовые учреждения могут потребовать от клиента провести досрочное погашение кредита?
Оформляя кредит в банковской организации, большинство заёмщиков планируют, что возвращение кредита будет проходить при помощи ежемесячных платежей в точно оговорённые с банковской организацией сроки. Однако очень часто через какой-то временной отрезок финансовые дела клиента банковской организации начинают идти в гору, и у него возникает желание, а главное возможность провести досрочное погашение кредита. Ещё совсем недавно подобное своеволие клиента каралось российскими финансовыми учреждениями различными штрафными санкциями. Однако в виду последних изменений российского законодательства каждый заёмщик оформивший кредит в банковской организации имеет законное право осуществить его досрочное погашение и даже оспорить все подобные запреты в судебной тяжбе. Стоит отметить, что в ряде случаев могут возникать и обратные ситуации, когда банковская организация может потребовать от своего заёмщика осуществить досрочное погашение займа. В сегодняшней статье мы постараемся разобраться, в каких случаях такое может случиться, и насколько правомерны подобные действия со стороны банковских организаций.
Насколько законодательно обоснованы требования банковских организаций о досрочном погашении заёмщиком кредита?
Начиная данный разговор, прежде всего, необходимо отметить, что финансовым учреждениям чрезвычайно невыгодно, когда заёмщик проводит досрочное погашение кредита. И поэтому подобные требования встречаются в банковской кредитной практике очень и очень редко. Как показывает опыт финансовых экспертов, наиболее часто банковские организации идут на подобные меры в том случае, когда клиент получивший кредит идёт на откровенные нарушения договора кредитования, например, перестаёт выплачивать ежемесячные платежи, не может обеспечить сохранность имущества выступающего в качестве залогового обеспечения или начинает использовать данное имущество не по целевому назначению.
Однако при этом подобные действия финансовых учреждений по отношению к своим заёмщикам не всегда являются правомерными и очень часто происходят такие случаи, когда банковская организация требует от своего клиента осуществить погашение займа досрочно, преследуя при этом какие-либо собственные цели, которые идут в разрез не только с договором кредитования, но и российским законодательством.
В каких случаях банковская организация будет права, требуя от заёмщика досрочного погашения займа?
Законными основаниями для того чтобы банковская организация могла потребовать от заёмщика осуществить досрочное погашение займа являются:
- Нецелевое использование денежных средств при получении целевой программы кредитования. Например, заёмщик получил потребительский кредит на ремонт квартиры, а потратил денежные средства на покупку автомобиля или на зарубежную поездку.
- Предоставление специалистам финансового учреждения ложной или недостоверной информации. Если факты обмана заёмщиком специалистов банковской организации стали известны работникам банка, то в подобном случае финансовое учреждение потребует от своего клиента досрочно погасить кредит, а то и вовсе постараться привлечь к уголовной ответственности за мошенничество.
- Наличие просрочек по выплате кредита. Помимо того что финансовое учреждение штрафует своих клиентов у которых возникают просрочки по проведению ежемесячных платежей, так оно ещё и имеет полное юридическое право потребовать от подобного клиента осуществить досрочное погашение кредита. Как правило, такие требования могут быть выдвинуты банковской организацией после трёх просрочек.
- Намеренное удешевление или порча имущества выступающего в качестве залогового обеспечения. Такое может произойти, если в качестве залогового обеспечения выступает, например, автомобиль и заёмщик проводит замену имеющегося у автомобиля двигателя на бюджетный вариант. В этом случае стоимость залогового автомобиля снижается и финансовое учреждение, скорее всего, потребует от своего клиента погасить автокредит раньше оговоренных в договоре кредитования сроков.
- Невыполнение клиентом обязанностей прописанных в кредитном договоре. Среди подобных обязанностей могут быть: проведение обязательного страхования потенциального заёмщика или имущества выступающего в качестве залогового обеспечения, отсутствие информирования о смене проживания, увеличение количества прописанных в квартире жильцов, смена семейного положения и другие пункты договора, которые у разных банковских организаций могут существенно отличаться друг от друга. Нужно отметить, что даже нарушение какого-либо данного пункта позволяет банковской организации потребовать от своего клиента провести досрочное погашение кредита.
Как образом следует реагировать заёмщику на подобные требования банков?
Конечно, заемщик, рассчитывая провести погашение займа в определённый временной отрезок, ни как не может ожидать того, что финансовое учреждение потребует от своего клиента осуществить досрочное погашение кредита. И первым вопросом, который возникнет у многих заемщиков, скорее всего, будет: «где получить денежные средства»? Особенно это касается тех случаев, когда банковская организация требует провести досрочное погашение долгосрочных займов, таких как ипотечные кредиты или займы на покупку автомобиля.
Очень важно при получении требований банковской организации не отчаиваться. И в том случае если заёмщик своевременно, постоянно и добросовестно осуществлял погашение кредита, он имеет возможность поспорить с данным требованием финансового учреждения. В том случае если клиент признает за собой правонарушения, которые привели к требованиям банковской организации о досрочном погашении займа, то заёмщик может попытаться объяснить специалистам банковской организации причину данных проступков. И если финансовое учреждение признает причины веским основанием, то скорее всего вся ситуация обернётся для клиента только штрафными санкциями банковской организации или пересмотром сроков погашения кредита. В противном случае заёмщику придётся смириться с решением, которое приняла банковская организация, и погашать кредит досрочно.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru