В каких случаях предпринимателю может понадобиться инвестиционный заём?
На сегодняшний день российские банковские организации готовы предложить предпринимателям большое количество самых разнообразных кредитных продуктов для бизнеса, которые могут удовлетворить самые различные потребности российских предпринимателей. При этом необходимо отметить тот факт, что величина практически любого займа для бизнеса достаточно высока, если сравнивать данные программы заимствования, например с потребительскими кредитами или займами наличными, доступными для получения физическими лицами. Однако как показывает практика, в ряде случаев бизнесменам требуются ещё большие суммы денежных средств с возможностью погашения долговых обязательств в более длительные сроки. В подобных ситуациях самым оптимальным выходом считается оформление в банковском учреждении так называемого инвестиционного займа для бизнеса.
Что собой представляют инвестиционные займы для бизнеса?
Как отмечают финансовые эксперты, по своей специфике инвестиционные кредиты для бизнеса являются исключительно целевыми программами кредитования и могут быть получены бизнесменом исключительно для реализации определённых бизнес проектов. Так, например, данный вид заимствования придётся как нельзя кстати в том случае, если бизнесмен решил провести на своём предприятии капитальную модернизацию всего производственного оборудования, осваивать абсолютно новое направление бизнеса, открывать новое производство товаров или оказывать новый вид услуг. Предоставляются инвестиционные программы кредитования лишь после тщательного изучения банковской организацией бизнес-плана потенциального заемщика, на реализацию которого финансовое учреждение и будет предоставлять денежные средства в кредит. Необходимо отметить, что в процессе ознакомления с бизнес-планом потенциального клиента банковская организация будет обращать внимание, насколько рентабельным выглядит проект и только действительно интересные, стоящие и прибыльные идеи дадут возможность потенциальному заёмщику рассчитывать на получение займа. В том случае если цифры присутствующие в данном документе покажутся специалистами банковской организации излишне преувеличенными или надуманными, то денежных средств на реализацию собственного проекта бизнесмен также не получит, так как банковская организация не имеет желания рисковать. Следует сказать, что особенно тщательные проверки финансовым учреждением бизнес-плана потенциального клиента в тех случаях, когда договор о получении инвестиционного кредита заключается без регресса или с частным заёмщиком, ведь в подобных ситуациях потери банковской организации в случае проблем клиента с погашением данного кредита станут безвозвратными.
Чем выгодны инвестиционные программы кредитования бизнеса?
Нужно отметить тот факт, что среди прочих программ кредитования бизнеса инвестиционные программы кредитования занимают особое место. Прежде всего, при получении подобной программы кредитования потенциальный заёмщик имеет возможность рассчитывать на действительно крупную сумму денежных средств. Помимо этого срок погашения кредита в отличие от других займов для бизнеса может достигать 15 лет, что автоматически делает ежемесячные взносы по кредиту не такими обременительными для клиента. Более того нельзя не отметить тот факт, что большинство российских банковских организаций предоставляющих инвестиционные программы заимствования готовы предоставлять своим заёмщикам отсрочку в погашении данного займа, которая по условиям кредитования может порой достигать одного года. Это очень удобно для клиентов, особенно на первоначальном этапе разработки и внедрения проекта, когда новый вид деятельности или производство пока ещё не даёт прибыли и в тоже время требует от предпринимателя постоянных дополнительных финансовых вложений. Помимо этого в рамках предоставления данной программы кредитования российские банковские организации готовы принимать от своих потенциальных заёмщиков в качестве залогового обеспечения приобретаемое бизнесменами имущество, что не только максимально удобно для клиента, но и при этом существенно упрощает процедуру залогового обеспечения кредита. Кроме того по желанию потенциального заёмщика финансовое учреждение может предоставить инвестиционный заём как в виде единой программы кредитования, так и в виде кредитной линии. В последнем случае заёмщик имеет возможность ещё больше сэкономить, так как возвращать кредит банковской организации он сможет поэтапно, также и будет проходить предоставление ему денежных средств банковской организацией. Также нельзя не сказать и о том, что предоставляя своим потенциальным клиентам инвестиционные программы заимствования, российские банковские организации имеют возможность получать так называемую дополнительную помощь, которая, например, может выражаться в виде получения юридических консультаций, оказания содействия в ведении бухгалтерской документации и налоговой отчётности.
Отрицательные стороны инвестиционных кредитных продуктов для бизнеса.
Конечно, многие российские бизнесмены по-настоящему мечтают о получении инвестиционных программ кредитования, однако справедливости ради необходимо отметить, что предоставляются они российскими банковскими организациями далеко не так часто, как этого бы хотелось потенциальным заёмщикам. И для их получения соискателю придется предоставить финансовому учреждению не только очень интересный бизнес-план, но и пройти серьёзную проверку. Как отмечают финансовые аналитики, в большинстве случаев подобные программы заимствования на российском рынке кредитования доступны только лишь организациям, компаниям и предприятиям, которые уже очень уверенно стоят на ногах и имеют очень высокую репутацию у банковских структур, а также у партнёров по бизнесу. Помимо этого следует также сказать и о том, что предоставляемый потенциальным клиентом бизнес-план должен быть составлен согласно всем нормам, а выраженная в данном документе идея получения компанией или коммерческой организацией прибыли не должна вызывать у финансового учреждения ни каких сомнений в том, что осуществление данного проекта реально. Так, например, оборудование, приобретаемое заёмщиком за полученные в долг денежные средства, не всегда считается рентабельной покупкой в глазах банковской организации и поэтому может потребовать от потенциального заёмщика предоставление финансовому учреждению дополнительного залогового обеспечения. В этом случае компания выступающая в роли заёмщика инвестиционного кредита может предоставить в качестве залогового обеспечения собственные активы, причём сделать это можно для того чтобы существенно обесценить инвестиционный заём предоставляемый финансовым учреждением. Однако не стоит забывать о том, что при предоставлении собственных активов в качестве залогового обеспечения компания-заёмщик не сможет нормально распоряжаться данными активами, а это может очень негативно сказаться на ведении предприятием предпринимательской деятельности, но существенно снизит процентную ставку получаемого кредита.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru