Всегда ли законно требование финансовых учреждений о досрочном погашении займа?
При каждом получении займа возможно три версии дальнейшего развития событий:
- Плановое развитие. Когда заёмщик, получивший займ, без каких-либо проблем или сложностей выполняет перед финансовым учреждением свои долговые обязательства.
- Второй вариант развития событий является более неприятным и пессимистичным – это ситуация, когда заёмщик по каким-либо причинам затягивает выполнение своих обязательств перед финансовым учреждением, погашая займ с частым выпадением из графика платежей.
- Третья версия развития событий – это досрочное прекращение договора заимствования, причём эта версия может быть в двух различных вариациях: договор может быть досрочно расторгнут как самим получателем ссуды, когда он досрочно выполняет свои обязательства, так и финансовым учреждением.
Последнее встречается на российском финансовом рынке очень редко, однако полностью исключить данный вариант развития событий нельзя. Давайте представим, заёмщик оформляет потребительский кредит, рассчитывая, что будет проводить его погашение определёнными платежами и в течение оговоренного в договоре срока выполнить расчёт с банковской организацией. А через некоторое время заёмщику приходит извещение от финансового учреждения с требованием внести в ближайшее время полною сумму долга. В сегодняшней статье мы расскажем нашим читателям, всегда ли банковская организация права при выдвижении подобных требований и как регламентирует российское законодательство подобные ситуации.
Досрочное погашение ссуды по требованию финансового учреждения, когда заёмщик не может оспорить это решение.
Как объясняют финансовые аналитики, одним из самых распространённых поводов досрочного расторжения соглашения между заёмщиком и финансовым учреждением является их прямое нарушение, а проще говоря, невыполнение клиентом взятых на себя долговых обязательств. Другими словами, если количество просрочек ежемесячных платежей заёмщиком начинает превышать допустимые финансовым учреждением пределы, то в этом случае банковская организация имеет право потребовать от своего клиента выполнить долговые обязательства сразу и полностью. В этом случае заёмщик не имеет возможности спорить с финансовым учреждением, так его основным обязательством, чётко прописанном в договоре заимствования, является полное соблюдение всех условий данного договора.
Ещё одной причиной, которую невозможно оспорить заёмщику, является требование финансового учреждения выполнить полное погашение займа в случае снижения ликвидности залогового обеспечения, если последний присутствует при получении займа. Ведь залоговое обеспечение является гарантией финансового учреждения того, что несмотря на возникновение каких-либо негативных факторов со стороны заёмщика, банк всё равно сможет получить денежные средства выданные заёмщику в долг, и при проведении оценки залога данный факт учитывается. В том случае если заём ещё не погашен, а рыночная стоимость залогового обеспечения снижается настолько, что больше не может покрывать сумму долга, российское законодательство позволяет финансовому учреждению потребовать от своего клиента предоставить дополнительный залог, либо досрочно и полностью провести погашение займа. Впрочем, необходимо сказать, что российские финансовые учреждения предпочитают использовать первый вариант, ведь реализация залогового обеспечения не является частью их профессиональной деятельности. Поэтому реализация или изъятие залогового обеспечения происходит финансовым учреждением только при возникновении самых крайних негативных ситуаций. Ещё одним немаловажным фактором является то, что если во время периода погашения займа клиент не нарушал графика платежей и сумма его долга не велика, то финансовое учреждение, скорее всего, не будет требовать от заёмщика провести досрочное погашение займа. Данная мера может быть только порекомендована заёмщику, особенно в том случае, если у него оформлены такие займы как ипотека, автокредит, а решение он будет принимать сам. Хотя справедливости ради необходимо сказать, что в российском кредитовании возникновение подобных ситуаций большая редкость.
Если заёмщик не погашает займ.
Не все заёмщики знают, что в том случае, когда из-за возникновения каких-либо финансовых проблем он не имеет возможность продолжать дальнейшее погашение ссуды, а финансовые учреждения начинают требовать от него досрочное погашение займа, считается российским законодательством неправомерными действиями банковской организации. И согласно последним поправкам, внесённым в законодательство нашей страны, финансовые учреждения не имеют права требовать от своего клиента досрочного выполнения долговых обязательств, если причиной для этого служит ухудшившаяся финансовая ситуация. Другими словами, в том случае, если заёмщика уволили или сократили с работы, а в «активе» имеется долг перед финансовым учреждением, можно смело советовать банковской организации обращается в суд, правда специалисты финансовых учреждений тоже знают о данных поправках и поэтому, скорее всего, в формулировке требований досрочного погашения будут указаны какие-либо другие причины.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru