Тонкости ипотечного страхования.

Страхование – это одно из главнейших требований финансовых учреждений при оформлении ипотечных займов, без страховки подобной ссуды получить практически не возможно. Справедливости ради нужно сказать, что страхование само по себе существенно увеличивает цену займа, однако с другой стороны за счёт страховки заёмщик в случае возникновения каких-либо проблем с погашением ипотечного займа не будет выселен из приобретённого в заём жилья.

На сегодняшний день страховые компании при страховании ипотечных займов включают в полис страхования такие пункты как страхование квартиры от повреждения, страхование жизни и здоровья заёмщика и риска потери прав собственности. При этом по российскому законодательству страховка защищает имущество заёмщика от уничтожения или повреждения, и подразумевает выплату клиенту денежных средств в тех случаях, когда недвижимость страдает от пожара, стихийного бедствия или причинения вреда недвижимости третьими лицами.

Страхование жизни и трудоспособности потенциального заёмщика.

Страхование жизни и здоровья потенциального заёмщика позволяет банковской организации не беспокоиться о погашении займа в случае смерти заёмщика или получения им инвалидности. При этом рассказывая о подобных страховых случаях нужно отметить, что если к сделке привлекаются созаёмщики, то страховое соглашение по российскому законодательству должно оформляться на каждого заёмщика отдельно. В том случае, если один из участвующих в ипотечном кредите заёмщиков умирает или полностью теряет трудоспособность, то компания-страховщик по условиям договора обязана будет сама погасить займ.

Наступление у заёмщика инвалидности первой или второй группы так же является обязательным поводом для выполнения страховщиком своих обязательств перед клиентом, другими словами страховая компания полностью гасит остаток займа. Что же касается такого вопроса как больничные листы, то в этом вопросе ситуация обстоит по-другому. Временная потеря заёмщиком трудоспособности в большинстве российских страховых компаниях не является условием возвращать банку ипотечный кредит финансовому учреждению вместо заёмщика. Однако если в страховом договоре присутствует условие оговаривающие временную потерю клиентом трудоспособности, то страховщик обязан будет вносить платежи по займу вместо заёмщика в течение определённого отрезка времени, который варьируется от 60 до 120 календарных дней.

Страхование титула.

Подобное страхование позволит заёмщику защитить себя от претензий третьих лиц на недвижимость, находящуюся в его собственности. Случаются ситуации, когда после процесса прохождения государственной регистрации уже купленной недвижимости может случиться так, что на квартиру обнаруживается претендент, это может быть незаконно выселенный родственник. Подобное мошенничество на российском рынке недвижимости является очень частой практикой, и в том случае если претензии на жильё будут обоснованы и недвижимость заёмщик всё-таки потеряет, страховая компания по условиям договора обязана будет вернуть оставшийся долг финансовому учреждению самостоятельно.

Страхование ипотечных займов. Плата снижается каждый год?

По российскому законодательству страховой договор может быть подписан на срок от одного года до 20 лет и будет зависеть от срока предоставления заёмщику ипотечного займа. Главным показателем, определяющим сумму страховых платежей, является размер займа. В последующем по мере снижения суммы кредита размеры страхового платежа будут снижаться, однако следует помнить о том, что очень часто на размер суммы страхового взноса могут влиять и другие факторы, например, женщина или мужчина является заёмщиком, каков их возраст, здоровье, характеристики имущества купленного ими в кредит. Как правило, средний страховой взнос варьируется от 1 процента от полой суммы займа. Так, например, если заёмщиком является мужчина с возрастом в 35-36 лет, общая страховая ставка страхования имущества, жизни и титула в среднем не превышает 0,8 процента. Если недвижимость, например, стоит 450000 долларов, а заём предусматривает первоначальный взнос 30 процентов от общей стоимости недвижимости, то взносы первого года за страховку составят 2240 долларов и в процессе погашения займа будут поэтапно снижаться.

Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru