Ипотека – может ли быть дешевле?
Ипотечное кредитование в России на подъеме. Причем растет
как спрос на займы, так и процентные ставки. Ипотека становится все дороже, в
среднем ставка уже преодолела психологический порог в 12% и во многих банках
теперь оформить кредит вам предложат на еще более худших условиях.
Найти подходящий вариант, который не только подойдет вам, но и получит
одобрение кредитной организации, все сложнее. Во всяком случае, сделать это
самостоятельно получится далеко не у каждого. Чтобы найти лучший вариант и при
этом не потратить свое время и силы на бесполезный сбор документов, заполнение
анкет и посещение банка, вы можете оставить заявку у кредитного брокера.
В таком случае специалисты этой организации все сделают за
вас, причем заявки подадут оперативно и в большое количество банков, в которых
есть подходящие вам кредиты. Это позволит снизить процентную ставку, так как
среди множества вариантов найти наиболее выгодный легче, чем когда выбираешь из
тех, что первыми пришли в голову, или из тех банков, чьи отделения находятся
близко от работы или дома.
При выборе ипотеки необходимо учитывать массу нюансов. Ну и
самое главное – нужно достаточно хорошо зарабатывать. Например, чтобы купить
квартиру в Москве в ипотеку ежемесячный доход семью должен быть не меньше 100
тысяч рублей. То есть ипотеку себе могут позволить далеко не все. В будущем
цена на жилищные кредиты может снижаться, но для этого необходимо будет
соблюсти некоторые условия. В частности, чтобы жилье становилось доступнее,
нужно чтобы росла экономика страны. Несмотря на то, что каждый день с экранов
телевизоров нам говорят, что вот уже 20 с лишним лет мы стабильно движемся в
светлое будущее, стоит оглядеться вокруг, чтобы понять, что это не совсем так,
или совсем не так.
Чтобы ипотека стала доступной, экономика страны должна быть
насыщена деньгами, а их нет. Ведь те, кто контролирует отечественные финансы,
предпочитает выводить деньги на оффшорные счета Кипра, хранить деньги в ценных
бумагах компаний США и так далее. В общем, деньги из страны постоянно уходят,
что негативно сказывается на нашей экономике. Финансовая система России
нестабильна, несмотря на стабильность политической. Когда в стране появятся
денежные средства по ставкам не более 4-5% годовых и со сроками размещения не
менее 10-15 лет, тогда можно ожидать появление дешевых ипотечных кредитов. Пока
же ждать этого не стоит.
К тому же экономический рост России сейчас замедляется, а
из-за этого растут цены и сокращаются реальные доходы граждан. А рост доходов
граждан — это еще одно условие повышение доступности жилья. Когда люди смогут
покупать квартиры, повысится спрос, что приведет к росту строительства и уменьшению
цены. Кроме того, должны исчезнуть коррупционные издержки. Стоимость жилья —
это не только и не столько стоимость затраченных на строительство ресурсов, на
разных этапах формирования цены существуют свои коррупционные издержки, которые
могут в разы увеличить стоимость конечного предложения. Бороться с коррупцией в
России пытаются уже очень давно, но никаких серьезных успехов пока достичь не
удалось, возможно, потому, что коррупционеры просто отказываются бороться сами
с собой.
Главной причиной того, что ипотечные кредиты доступны далеко
не всем, является дороговизна самого жилья. Квартиры стоят очень дорого, причем
дорожают постоянно, игнорируя все законы экономики и логики. Пока не снизятся
цены на жилье, решение квартирного вопроса так и будет оставаться недостижимым.
Сделать это можно, установив предельные значения надбавок к себестоимости
строительства жилья при его реализации. Надбавки эти нужны, так как за счет
этих средств отрасль может развиваться и совершенствоваться, но в настоящее
время они используются не по назначению. За счет этих надбавок продавцы
получают возможность получать сверхдоходы, реализуя квартиры по ценам, которые
могут в несколько раз превышать реальные затраты строителя. Зачастую бывает
так, что стоимость одного квадратного метра жилья составляет 1500-2000
долларов, а реализуют его за 5000 и даже за 6000 долларов. Такая ситуация
просто недопустима. Но пока максимально допустимого уровня надбавок в стране
нет, продавец может ставить любую цену, которую посчитает приемлемой. По
подсчетам экспертов, в регионах цена на квадратный метр жилья не должна быть
выше 30 тысяч рублей. Если это условие будет соблюдаться, спрос на ипотеку без
сомнения резко возрастет.
Впрочем, некоторые заемщики, даже дождавшись этой светлой
поры (если она вообще когда-нибудь наступит), могут так и не получить желанный
ипотечный кредит на по-настоящему выгодных условиях. А все из-за плохой
кредитной истории. Ведь даже если ипотека станет дешевле, это не значит, что
получить ее сможет каждый. Вряд ли квартиры подешевеют настолько, что купить их
будет также легко, как холодильник. Поэтому еще одним условием, которое
необходимо, для решения квартирного вопроса и повышения доступности ипотеки –
это улучшение «качества» самих заемщиков.
Конечно, у каждого в жизни может случить форс-мажор,
непредвиденное обстоятельство вроде болезни, увольнения или других больших
непредвиденных трат. В кредитную историю попадают все данные о просрочках, а
вот о том, почему они произошли, в кредитной истории указано не будет. Само
собой, если вы допустили серьезную просрочку или вообще не выплатили кредит, то
получить ипотеку вам будет очень сложно, практически невозможно. Но банки могут
пойти навстречу клиенту. Например, после недавнего экономического кризиса,
из-за которого многие люди потеряли работу, кредитные истории заемщиков стали
хуже — потеряв работу, они не смогли платить по кредиту. В банке об этой ситуации
прекрасно осведомлены, поэтому к такой просрочке относятся со снисхождением.
Однако это совсем не значит, что на нее попросту закроют глаза.
В идеале заемщику было бы не лишним предоставить некоторые
справки, которые подтверждали бы, что работу он потерял именно из-за кризиса, а
не из-за того, что плохо работал. Какими будут эти справки? Тут четкого
указания нет, так что вы можете проявить фантазию. Если речь шла о болезни или
серьезной травме, из-за которой вы не могли работать и вас уволили, то банку будет
достаточно справки из больницы. Для решения жилищного вопроса идеальной ипотеки
недостаточно, нужны еще и идеальные заемщики.