Страхование жизни и здоровья заемщика при получении кредита.
Реальная необходимость или прихоть осторожных банкиров.
Многие банки до некоторых пор имели такую привычку –
интересоваться здоровьем своего заемщика. Интересуются и ладно, это даже
приятно, если банк спрашивает – значит не все равно, значит заботиться.
Банк и правда очень хотел бы, что бы с его заемщиком не
случилось ничего плохого, во всяком случае, до тех пор, пока он не погасит
кредит, а потом, а какая разница, что там потом. Хотя, скорее всего банкиры адекватные и, возможно, даже добрые люди и они заботятся обо всех и всем желают
здоровья и долголетия. Но в тот период вашей жизни, когда вы должны банку
денег, он, то есть банк, станет волноваться о вашем здоровье сильнее лучшего
друга и, в некоторых случаях вроде ипотеки, сильнее любимой и любящей жены. И
это абсолютно нормально.
Банк никогда не стал бы успешным, если бы ему не возвращали
кредиты, а для этого нужно постараться исключить или хотя бы сократить все
возможные риски. А риск, что заемщик потеряет трудоспособность или, что еще
хуже, жизнь один из таких факторов. Конечно, никто из нас не думает, что
несчастный случай может случиться с ним. Более того, постоянные сообщения в
новостях о неспокойной обстановке в Египте, авиакатастрофах, страшных
смертельных тропических инфекциях, злобных хищниках и прочем остальном никогда
не заставят нас отказаться от планов на отпуск. Потому что самому очень сложно
поверить в собственную уязвимость, а вот банк в вашу уязвимость верит легко.
До некоторых пор, да и сейчас тоже, некоторые банки требуют заемщика
застраховать свою жизнь в обязательном порядке. Это касается потребительских кредитов, займов ссуд на значительные суммы, начиная, скажем со ста тысяч
рублей. Если же дело касается ипотечного кредитования, то тут это требование
звучит все чаще и настойчивее. Правомерно ли это? Ответ однозначный – нет, банк
не может заставить заемщика страховать свою жизнь, никак, даже под угрозой
смерти.
Законы Российской Федерации запрещают продавать одну услугу
вместе с другой, то есть вы покупаете кредит, а вам хотят еще продать страховые услуги, а этого делать нельзя. Более того, некоторые банки, причем довольно
известные, непросто заставляли заемщиков страховать свою жизнь, но и «рекомендовали»
воспользоваться услугами определенной компании, то есть права выбирать
страховую компанию, эти банки также лишали. У некоторых была не одна, а сразу
несколько подобных страховых компаний-партнеров, целая сеть. Причем, как многие
уже догадались, тарифы у этих страховщиков были ощутимо выше, чем у конкурентов
на рынке. Стоит отметить, что зачастую банки требовали страховать свою жизнь
даже тех, кто брал небольшие потребительские кредиты в 200 тысяч рублей.
Подобная практика не просто нечестная, но и незаконная,
поэтому в настоящее время, после обращения ряда граждан в ФАС и проведенного
расследования банками были внесены соответствующие изменения в правила
получения кредита, и этот пункт был отменен. Хотя до сих пор при получении
ипотеки Вам могут порекомендовать застраховать свою жизнь – но это
исключительно ваше решение, страховаться или нет, ведь, к сожалению, нельзя
быть абсолютно уверенным в своей неуязвимости, порой обстоятельства
складываются таким образом, что нам их не преодолеть. Стоит отметить, что
требование банком страховать имущество, взятое в кредит, скажем квартиру от
всяческих несчастных случаев, несвязанных с действиями заемщика, вполне
правомерно. Опять же, подобное требование может показаться лишь еще одним
поводом для выкачивания денег, в какой-то мере, так оно и есть, но следует
уяснить одну простую вещь: «страховать свое имущество и, даже, свою жизнь – это
нормальная практика, которая позволяет не просто чувствовать себя уверенно, но
и легче преодолевать жизненные трудности». Опять же, посмотрите на США, где
кредитная система, банковский сектор существует давно и работает как отлаженный
механизм, правда в последнее время со сбоями, причем значительными. Но все же,
там страховка элемент настолько естественный, что вас даже и не спрашивают,
хотите вы её или нет, а у вас даже не возникает мысли отказаться. Думаю, все
знают забавную историю про человека (американца), которые не успел продлить
полис страхования жизни и целый день провел как на иголках, потому что был
уверен, что сегодня с ним обязательно, что-то случится.
Так что и вы задумайтесь всего на секунду, что будет, если
вдруг, не дай Бог, но вдруг с вами что-то случится, и вы не сможете платить по
кредиту. Так вот просто для того, чтобы не думать об этом и спать спокойнее, на
предложение менеджера в банке, когда будете брать кредит, застраховать свою
жизнь, не отвечайте сразу отрицательно. Ведь взять кредит просто, отдать его
тоже вполне по силам, а вот управлять случаем, удачей, обстоятельствами не
может никто.