Стоит ли соглашаться быть поручителем и что при этом необходимо знать?
Как показывает практика, в нашей стране большая часть жителей уже имели успешный, а иногда и неуспешный опыт выступления в роли банковского заёмщика. При этом почти треть жителей нашей страны, выступая получателями займов, предоставляли финансовым учреждениям в качестве повышенного обеспечения займов поручителей. Следует отметить, что поручительство по кредиту является очень серьёзным вопросом и далеко не каждый житель нашей страны, особенно если он хорошо разбирается в вопросах кредитования, готов взвалить на свои плечи такую высокую ответственность. В сегодняшней статье мы с вами, уважаемые читатели, постараемся понять, стоит ли на самом деле выступать в качестве поручителей в том случае, если даже близкие, родственники, друзья или знакомые обращаются к вам с подобной просьбой, а так же постараемся рассмотреть, что ждет поручителя в случае возникновения каких-либо форс-мажорных обстоятельств.
Что же такое поручительство по кредиту?
Как объясняют финансовые эксперты, поручительство по кредиту представляет собой взятие на себя гарантийных обязательств по возвращению денежных средств полученных у финансового учреждения другим человеком. Другими словами, соглашаясь стать поручителем, человек автоматически согласен быть гарантом заёмщика и в том случае, если последний по каким-либо причинам не имеет возможность погасить взятый заём финансовому учреждению, то банковская организация потребует возвращения долга и выполнения долговых обязательств с поручителя. Необходимо отметить, что обязанности поручителя возлагаются на него после заключения между потенциальным поручителем и финансовым учреждением специального договора. Важно помнить, что данная ответственность не может быть возложена на потенциального поручителя в обычной беседе со специалистом финансового учреждения или во время телефонного разговора, так как должна обладать документальным подтверждением.
Положительные и отрицательные стороны поручительства
Говорить о достоинствах поручительства можно только в том случае, если заёмщик очень близкий и при этом ещё и очень исполнительный и ответственный человек. Ведь поручительство по собственной специфике заставляет сотрудничать не только с заемщиком, но и с самим финансовым учреждением и таким образом получать некоторую репутацию. И если поручителю в последующем тоже понадобятся денежные средства, и он решит сам выступить в роли потенциального заемщика, то в этом случае финансовое учреждение, где он выступал в качестве гаранта возврата денежных средств, будет к нему более расположено. Как объясняют финансовые аналитики, ещё одной дополнительной положительной стороной поручительства может стать возможность получения дополнительного заработка, это возможно в том случае, если потенциальный заёмщик готов поделиться с поручителем определённой суммой займа за услуги поручительства. Однако как показывает практика, очень редко заёмщики соглашаются делиться полученными в финансовом учреждении в долг денежными средствами с людьми, которые согласись выступить в качестве их гарантов.
Если говорить о непривлекательных сторонах поручительства, то они, к сожалению, обладают куда более длинным и весомым списком. Так, например, в случае возникновения у заёмщика проблем с погашением займа и накоплением им долга по кредиту, обязательство по погашению займа переходит на поручителя. Причём причины невыплаты кредита могут быть самыми различными и если они заключаются в банальном нежелании заёмщика выполнять возложенные на себя долговые обязательства, то поручитель по-дружески может просто переубедить его и тем самым избавить себя от возникших проблем. Однако если проблемы погашения займа связанны с возникновением у заёмщика каких-либо форс-мажорных обстоятельств и речь идёт о таких займах как потребительский кредит или кредит наличными на крупную денежную сумму, то в этом случае гарант не чего уже не сможет поделать и будет вынужден погашать за заёмщика долг по кредиту. Единственным шансом гаранта избавиться от проблем связанных с погашением долга является продажа финансовым учреждением залогового обеспечения при предоставлении таких займов как кредит под залог недвижимости или автомобиля. Но как показывает практика, на сегодняшний день российские финансовые учреждения при предоставлении залоговых программ кредитования требуют от потенциальных заёмщиков ещё и наличия поручителей и поэтому большинство гарантов при появлении долга по кредиту ожидает:
- Принятие на себя обязанностей по погашению долга заёмщика или в самом лучшем случае его половины;
- Постоянные письма ми звонки от сотрудников финансового учреждения с просьбой выполнить взятые на себя обязательства гаранта;
- Судебные разбирательства;
- В случае отказа выполнять обязательства гаранта или отсутствия денежных средств негативная кредитная история;
- Испорченная кредитная история может привести к тому, что бывшему поручителю, скорее всего, откажут в последующих получениях займа в случае возникновения такой необходимости;
- Запрет на выезд за пределы государства, например на отдых или в деловую поездку, до полного погашения долга по кредиту.
Что должен знать поручитель, выступая в качестве гаранта по выполнению заёмщиком взятых на себя долговых обязательств.
В окончании данного материала необходимо рассказать о том, как проходит возврат денежных средств гарантом и каким образом он может его избежать. В том случае, если заёмщик не хочет возвращать денежные средства, полученные в кредит, то финансовое учреждение обращается к поручителю, и напоминает ему о том, что он обязан выполнить погашение долга вместо заёмщика. Постоянные звонки и письма от специалистов финансового учреждения заставляют поручителя со своей стороны «надавить» на заемщика, однако в том случае если все попытки тщетны, то денежные средства придётся всё-таки отдавать самому гаранту. Сколько же денежных средств придётся возвращать поручителю финансовому учреждению? Как объясняют финансовые аналитики, по законодательству Российской Федерации у заёмщика и поручителя равные ответственности за выполнение кредитных обязательств, поэтому поручитель может или полностью погасить долг по кредиту или вернуть столько, сколько у него есть, вернее столько, сколько он в состоянии оплатить. После погашения долга поручитель имеет возможность потребовать компенсации материальных расходов от уже бывшего заёмщика. Если последний умер, то ответственность гаранта может быть снята, в том случае, если в договоре поручительства нет пункта о том, что после смерти заёмщика поручитель становится гарантом его наследников.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru