Спокойствие, только спокойствие. Или страхование ипотеки.

Ипотечный кредит, если вы его когда-нибудь брали, скорее всего, стал самым важным вашим займом. Важность его переоценить сложно, ведь он фактически так же важен, как и ваш дом, в котором вы живете. Пока вы исправно платите по кредиту, все хорошо, вы хозяин, никто не выгоняет вас из дому. Но если вы перестанете платить, ждите звонка из банка. Он будет обязательно, не в первый же день просрочки, конечно, но с вами свяжутся, чтобы узнать, в чем дело. Лучше всего в такой ситуации будет действовать на опережение, и позвонить первым. В таком случае банк будет уверен, что вы не собираетесь уклоняться. Таким образом, шансы наладить конструктивный диалог существенно возрастут.

Как правило, конечная цель банка в такой ситуации – заставить заемщика платить. Для достижения этих целей используется «мягкое» давление, а так же реальные уступки со стороны кредитной организации, вплоть до того, что вам могут даже дать отсрочку. Впрочем, сильно на это надеяться не стоит. Скорее всего, банк не даст отсрочку, во всяком случае, сразу, подождав, пока на штрафы и пени увеличат сумму вашего долга. Так что лучше выплаты не задерживать вообще. Но, к сожалению, или к счастью, мы можем контролировать далеко не все, что происходит в нашей жизни. Некоторые вещи, такие как увольнение с работы, зависят от нас лишь косвенно. А некоторые не зависят от нас вовсе.

В жизни может случиться все, что угодно, в том числе и что-то не очень приятное, а  то и трагическое. Человек кузнец своего счастья, а вот несчастья происходят с ним обычно случайно. Подготовится к этому невозможно. Серьезные травмы, проблемы со здоровьем или смерть всегда будут большой трагедией для любого человека, и для членов его семьи. В такой ситуации звонки из банка с требованием оплатить кредит и вероятная опасность выселения станут еще большей проблемой. Для того чтобы в трудную минуту получить столь необходимую помощь, нужно застраховаться. Конечно, с вами может ничего не случиться, и это будет просто замечательно. В таком случае уплаченные по страховке деньги станут своеобразной платой «за спокойствие». Ну а если вдруг в страховую компанию придется идти не для того, чтобы продлить действие полиса, польза от страховки станет очевидной.

Конечно, ни для кого не секрет, что страховка, особенно для ипотечного заемщика, вещь очень нужная. Однако многих останавливает один немаловажный фактор, а именно высокая цена полиса. Если вам и так нужно выплачивать большой долг, вы постараетесь минимизировать свои расходы. Следуя этой стратегии, платить за страховой полис, который может даже и не пригодится, вам вряд ли захочется. Понимают это и банки, которые стремятся сделать. Но для кредитной организации будет гораздо лучше, если ипотечный заемщик все-таки застрахуется. Ведь это существенно снизит риски. Даже если с клиентом что-то случится, и он не сможет платить по кредиту, за него это сделает страховая компания. Именно поэтому, кредитные организации всячески стимулируют клиентов, чтобы те оформляли страховку. Но заставлять клиентов банки не могут – каждый сам должен решать, нужна ему страховка или нет.

Правда, здесь есть одно исключение – обязательное страхование залога. Тут от желания заемщика ничего не зависит – этого требует закон. Если вы берете ипотеку, значит, вы обязаны застраховать залог, в данном случае квартиру. Вы страхуете залог от повреждения, ведь в случае невыплаты долга, банк заберет у вас залог-квартиру, а что у вас заберет банк, если залог будет испорчен? Для этого и нужно страхование. А вот страхование жизни и здоровья вещь совсем не обязательная. Более того, баки не имеют права отказывать в выдаче займа, только потому, что у заемщика нет страхового полиса, и он отказывается его оформлять. Поэтому банки и не отказывают заемщикам, которые подходят по всем параметрам, но отказываются от страхового полиса. Они не отказывают, но предлагают кредит по повышенной ставке.

Обратите внимание, практически во всех предложениях банков по ипотеке указан диапазон процентной ставки, а не конкретное значение. Например, от 7% до 20%. Само собой, под какой процент выдать заем конкретному заемщику решает сам банк. Допустим, вы нацелились на ставку в 7%. В таком случае у вас должен быть высокий доход, безупречная кредитная история, стабильная работа, большой первый взнос и короткий срок кредита. Плюс ко всему этому списку положительных качеств, у вас в обязательном порядке должен быть полис страхования жизни и здоровья. Если его не будет, на минимальную ставку вы надеяться не сможете. На самом деле наличие страхового полиса существенно влияет как на размер процентной ставки, так и на ваши шансы вообще получить кредит, причем влияет исключительно положительно.

Более того, в банках хорошо умеют считать, поэтому разница в ставке обычно полностью покрывает затраты заемщика на страховой полис, что делает его выгодным. Но верить в данном вопросе банку или своей интуиции не стоит – лучше все внимательно пересчитать. Стоимость же страхового полиса рассчитывает как процент от страховой суммы. Полис оформляется на год, процент также рассчитывается каждый год. Кроме того, на стоимость влияет тариф, который рассчитывается специалистом компании. Здесь учитывается масса факторов. Если у клиента нет проблем со здоровьем, но он увлекается парашютным или мотоспортом, дайвингом или чем-нибудь другим, не менее экстремальным и опасным для жизни, то стоимость страхового полиса существенно возрастет. То же самое касается и людей, имеющих серьезные хронические заболевания. Если же экстремальных увлечений у вас нет, как и серьезных заболеваний, стоимость полиса для вас будет минимальной.