Сколько заемщики должны банкам в России и других странах?

С появлением в России кредитов физическим лицам наши граждане стали активно осваивать новую для себя услугу. Россияне оформляли потребительские кредиты и кредитные карты, автокредиты и ипотеку, нецелевые кредиты наличными и целевые займы. Банки же в свою очередь предлагали своим клиентам все новые и новые займы. Активная, а порой и агрессивная реклама, национальные особенности, а также финансовая неграмотность россиян сделали свое дело. На сегодняшний момент закредитованность россиян высока, как никогда. Некоторые наши граждане выплачивают по пять-семь кредитов одновременно и на «достигнутом» останавливаться не хотят.

Кредит оформить очень просто, особенно на невыгодных условиях, поэтому заемщики, не успев выплатить один заем, тут же идут оформлять другой. Подобные действия могут привести человека к банкротству. А, так как в России процедуры банкротства для физических лиц не существует, подобная практика грозит заемщику долговой ямой, из которой будет практически невозможно выбраться. Во многом это вина самих банков, которые выбросили на рынок огромное количество низкокачественных кредитных продуктов. Такие займы выдают практически всем желающим, однако условия, на которых их выдают, крайне невыгодны. К таким кредитам относятся займы в магазинах, «быстрые» кредиты наличными, микрозаймы и так далее.

В какой-то мере сюда можно отнести кредитные карты. Ведь кредитку может получить даже студент. Выдают их практически всем желающим, а некоторым клиентам банки сами их навязывают. Из-за низкой финансовой грамотности, заемщики используют карты не по назначению. Кредитные карты нужны для небольших эпизодических трат. Только в таком случае они могут быть выгодны. Некоторые же заемщики используют их для больших покупок, забывая о высоких процентных ставках. Впрочем, в некоторых случаях ставки по кредитным картам будут выгоднее, чем кредиты, которые выдают на покупку бытовой техники в магазинах. С другой стороны, «качественные» кредиты, вроде автокредитов и ипотеки, не так популярны.

Впрочем, ситуация на рынке займов на покупку машин налаживается. Появляются кредиты от автопроизводителей, которые позволяют за счет скидки на машину серьёзно снизить величину процентной ставки, а в некоторых случаях кредит может получиться практически бесплатным. Такие займы выгодны, но в России они пока не так распространены. Найти дилера, предлагающего кредит от производителя, непросто. Зачастую продавцу легче направить заявку в банк, с которым у него заключен договор. Но если у дилера заключен договор с банком, это не значит, что для заемщика это будет самый выгодный вариант. Особенно наглядно это проявляется на примере с оформлением автострахования — дилер также направит заемщика к компании-партнеру, у которой расценки будут выше среднерыночных, причем значительно.

Если же вы хотите ни от кого не зависеть и оформить кредит на выгодных условиях, обратитесь за помощью к специалистам кредитного брокера «Кредит Просто». Мы поможем вам с выбором лучшего кредита. Наши специалисты подберут для вас самые выгодные варианты, которые только доступны на рынке. Из них вы уже сами выберете подходящий вам кредит. Чтобы стать нашим клиентом достаточно просто оставить заявку на нашем сайте, заполнив небольшую анкету. После этого мы свяжемся с вами по телефону, чтобы уточнить все детали вашего кредита. Благодаря правильно выстроенным отношениям с банками, мы можем отстаивать интересы наших клиентов. В частности, наши клиенты могут получить заем на выгодных условиях, кроме того, их заявки банки будут рассматривать в первую очередь. То есть клиенты «Кредит Просто» могут получить кредит на только на лучших условиях, но и максимально оперативно.

Если на Западе подавляющее большинство займов оформляется при участии кредитного брокера, в России пока далеко не все могли оценить преимущества такого варианта. Возможно поэтому ситуация с задолженностями россиян перед банками сложилась не самая радужная. Так наши граждане в среднем должны банкам по 46 тысяч рублей. Следует учитывать, что эта цифр не учитывает жилищные кредиты. На первый взгляд, этот показатель неплох, ведь для сравнения в США граждане должны банкам по 281 тысячи рублей. Впрочем, о любви американцев к жизни в долг известно во всем мире.

Европейцы в этом смысле скромнее. Так каждый испанец в среднем должен банку 166 тысяч рублей, а француз 162 тысячи. Англичане берут в долг чуть реже. Каждый подданный британской короны должен банку в среднем 121 тысячи рублей. Кажется, что эти суммы существенно больше той, что характерна для нашей страны, однако тут нужно учитывать, что в нашей стране доходы граждан гораздо ниже. Немцы, славящиеся своим рационализмом, должны банкам не так много — в среднем по 87 тысяч рублей.

Схожие с нами по уровню жизни государства показывает схожие цифры задолженностей граждан перед банками. Так бразильцы должны кредитным организациям по 50 тысяч рублей, поляки по 52 тысячи рублей. Мексиканцы же могут считать рекордсменами в данном рейтинге. Каждый житель этой страны должен банку не больше 15 тысяч рублей, что является отличным показателем. В США долг граждан перед банками составляет около 16 триллионов долларов,  а это почти 100% ВВП. В России общий долг физлиц пока менее 14% ВВП. Казалось бы, волноваться нам пока рано. Но на самом деле все хуже, чем кажется. Ведь в развитых странах, Бразилии и Польше основная кредитная нагрузка складывается из дешевых ипотечных кредитов, тогда как в России эти 46 тысяч рублей долга приведены вообще без учета жилищных кредитов.

А ведь ставки по потребительским займам гораздо выше, которые как раз и составляют основную массу долгов россиян, намного выше, чем ставки по ипотечным кредитам. Таким образом, долги наших соотечественников делают их только беднее, заставляя переплачивать за дорогие заемные средства. В то время, как европейцы и американцы с помощью дешевых кредитов решают свои насущные проблемы вроде покупки дома или автомобиля.