Считаем свои долги при помощи DTI.
Для тех наших читателей, кто хоть раз обращался в банковскую организацию за получением ссуды, конечно, известно, что финансовые организации принимают решения о предоставлении потенциальному клиенту денежных средств, основываясь, в первую очередь, на положительной кредитной истории и размере его белых доходов. При этом сами потенциальные заёмщики очень расстраиваются, когда банковская организация считает уровень заработной платы потенциального клиента низким и отказывает в предоставлении займа, особенно если речь идёт о таких ссудах как ипотека, автокредиты и т.д. В то же время, если говорить о Европе и Соединённых Штатах Америки, существует целая специализированная система, работающая по определению соотношения доходов человека к размерам его долгов, и сами среднестатистические жители внимательно следят за этим соотношением.
Как производится расчёт DTI?
Для осуществления контроля за собственными финансами жители Европы и Соединённых Штатов используют метод debt-to-income –DTI (долги к доходам). В том случае, если наши читатели решат последовать примеру американцев и захотят проверить собственный бюджет, а так же соотношение расходов и доходов, то тогда им придётся сделать несколько несложных расчётов. Для проведения расчётов DTI понадобится авторучка и листок бумаги, для большей простоты можно воспользоваться программой Excel. Перед тем, как выполнять какие-либо расчёты, необходимо разбить лист на две половины. Первую озаглавить «долг», а вторую «ежемесячные доходы». После этого в первой колонке необходимо честно посчитать собственные ежемесячные расходы, связанные с погашением займов, например, ежемесячные платежи по таким программам заимствования как ипотека или аренда недвижимости, кредитной карте, потребительским программам кредитования и т.д. В эту же графу можно внести суммы, которые ежемесячно уходят на оплату за ЖКХ, так как подобные платежи то же являются ежемесячными. После этого суммируем все цифры и записываем итоговое число. После проведения данной процедуры начинаем подсчитывать вторую половину таблицы, но уже подсчитываем ежемесячные доходы. Здесь мы записываем заработную плату, платежи по аренде, прибыль полученную от депозитов и вкладов, в общем, все денежные средства, регулярно пополняющие бюджет. В этой графе следует записывать только фактические прибыли, то есть те денежные средства, что вы получаете после уплаты налоговых сборов. Полученные цифры, как и в первом случае, необходимо суммировать. И, наконец, делим сумму долгов на сумму доходов, и полученный результат умножаем на сто.
Проводим анализ итогов.
В том случае, если полученный результат не превышает 35 процентов, то можно не беспокоиться, если конечно вас не смущает сам факт долгов перед финансовым учреждением. Результат от 38 процентов до 43 уже будет служить поводом для беспокойства, и в этом случае необходимо хорошо проанализировать ситуацию, прежде чем она изменится в лучшую сторону. Том случае, если в итоге вы получили 49 процентов, то нужно срочно бить тревогу, так как ваши долги начали превышать половину всех ежемесячных доходов и единственным выходом из сложившейся ситуации будет ведение жёсткой экономии и агрессивного снижения уровня долга.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru