Рефинансирование кредита — обзор предложений

К хорошему быстро привыкаешь. Если раньше в Советской России такого понятия, как потребительский кредит не существовало в привычном понимании, то теперь именно данный вид займа является абсолютным лидером по популярности. Оформляют этот заем все, начиная от самых молодых потребителей, только достигших совершеннолетия, и заканчивая заемщиками уже пенсионного возраста. Потребительский кредит берут как небогатые покупатели, так и состоятельные люди. Данный кредит одобряют всем, без исключения. Его рекламируют, его навязывают, его всеми силами продвигают. И это дает свои результаты.

Именно потребительский кредит является самым популярным и самым быстрорастущим, именно по этому кредиту самый высокий показатель просроченной задолженности, который также продолжает расти. И именно благодаря потребительскому кредиту закредитованность россиян так серьезно выросла за последнее время. Если раньше даже один кредит считался чем-то необычным, то теперь некоторые россияне выплачивают сразу по пять-семь или даже десять-пятнадцать займов! Конечно, это ненормальная ситуация. Именно такие заемщики чаще всего попадают в долговые ямы и не могут погасить долг. Впрочем, помимо потребительских кредитов у таких клиентов банка есть и другие займа.

Например, кредитные карты, которые по всем перечисленным показателям расположились сразу за потребительскими займами. Они также очень быстро растут, их также очень легко оформить, причем нередко банки сами предлагают вам это сделать. Результаты, впрочем, те же самые. Просроченная задолженность по кредитным картам растет очень быстро, а у многих граждан уже ни одна и даже ни две карты, а три или четыре, а то и больше.

Третий вид займа, популярность которого за последние годы очень выросла— это автокредит. Данные займы оформить уже сложнее, поэтому человека, который одновременно выплачивал бы несколько автокредитов найти довольно сложно. Кроме того, этот кредит выдают на более значительные суммы и сроки, чем потребительские займы, так что банки тщательнее подходят к рассмотрению заявки заемщика. Впрочем, заемщику, получившему автокредит, не составит большого труда получить еще и несколько кредитных карт, пару потребительских кредитов наличными и несколько займов на покупку бытовой технике непосредственно в точке продаж. В результате закредитованность человека будет просто огромной. Чем ему это грозит?

С одной стороны, если доходы позволяют, заемщик может спокойно выплачивать все кредиты и надеяться, что все так и будет оставаться. Однако в том случае, если что-то в его жизни пойдет не так, это легкое равновесие будет нарушено, проблемы не заставят себя долго ждать. Согласитесь, повестка в суд по одному делу лучше, чем по нескольким. Когда долг с вас пытается получить одно коллекторские агентство, это как-то спокойнее и безопаснее, чем когда таких желающих три, четыре или семь. Кроме того, оплачивать все свои кредиты в конце месяца в разных банках просто неудобно. На это нужно потратить в три, четыре или семь раз больше времени и сил. Также всегда остается вероятность, причем с течением времени все более серьёзная, забыть заплатить по одному или нескольким своим кредитам. В результате образуется просрочка, за просрочку нужно выплачивать штраф, штраф нужно погасить сразу, иначе просрочка будет увеличиваться, а пени увеличивать сумму штрафа. То есть возникает проблема, которая как раз-таки может нарушить то хрупкое равновесие, которое удерживает такого рискованного заемщика от настоящей катастрофы.

Другими словами, по возможности, избегайте ситуаций, когда на вас «висит» так много долгов. Ну а если такой ситуации избежать не удалось, постарайтесь ее исправить. Как это сделать? Очень просто, вам нужно провести рефинансирование вашего кредита. Рефинансирование или перекредитование — это финансовая операция в результате которой из нескольких кредитов вы получаете один, но большой. Фактически процесс происходит так. Вы приходите в банк, в котором хотели бы перекредитовать свои займы и оставляете заявку. Если банк одобряет заявку, то далее уже сами банки будут договариваться между собой. Новый банк выдаст вам кредит, за счет средств которого погасит ваши долги. В результате вы останетесь должны только одному банку, но уже всю сумму. Само собой, так как новый банк выдал вам кредит, по нему будет предусмотрена процентная ставка. Ставки эти могут существенно различаться.

Некоторые кредитные организации предлагают очень выгодные условия перекредитования. В результате вы можете серьезно сэкономить. В качестве банка, в котором можно получить рефинансирование ваших кредитов, вполне подойдет и ваш «старый» банк. То есть кредитная организация фактически выдаст вам тот же кредит, но на более выгодных условиях. Зачем это нужно банку? Все просто, он не хочет терять клиента и, следовательно, прибыль, которая в результате может оказаться у банка-конкурента. То есть конкуренция между кредитными организациями существует на всех уровнях и во всех плоскостях, в том числе, борьба идет не только за потенциальных клиентов, но и за уже действующих, которые по возможности переманивают. Так что предложений по рефинансированию будет становиться все больше. Сейчас же в нашей стране эта услуга развита не так хорошо.

Впрочем, интересные предложения все-таки встречаются. Например, Сбербанк предлагает получить кредит на рефинансирование долгов в других банках на сумму до 1 миллиона рублей. Что касается ставок, то минимально возможная начинается от 17% годовых. Какой она будет в вашем случае, зависит от множества факторов, так что, чтобы узнать наверняка, на что можно надеяться именно вам, нужно обратиться в банк. Кредитная организация готова перекредитовать не более 5 займов за один раз. Это могут быть и потребительские кредиты, и автокредиты, и долги по кредитным картам.

«На бумаге» лучшие условия рефинансирования предлагает МДМ Банк. Здесь заемщик может перекредитовать свои долги на сумму до 2,5 миллионов рублей. Процентная ставка при этом будет также ниже — минимальное значение составляет 14,5%. Впрочем, здесь конечная ставка также будет зависеть от массы факторов, так что перед тем, как что-то планировать, нужно проконсультироваться в банке. Также при рефинансировании на сумму более 750 тысяч здесь понадобиться поручительство физического лица. В ВТБ24 минимальная ставка по рефинансированию долга будет равняться 15%, а максимальная сумма может быть равна 1 миллиону рублей. Чтобы воспользоваться услугой в этом банке нужно не иметь просрочек по платежам за последние 6 месяцев, а оставшийся срок кредита должен быть больше 3 месяцев.