Рефинансирование — как из двух кредитов сделать один
Кредиты в наше время доступны, как никогда. Практически
любой, достигший определенного возраста и имеющий паспорт, может получить
заемные средства. Кредитные карты, потребительские кредиты и микрозаймы выдают,
практически никак не проверяя заемщика. Есть ли у него доход, имущество, сможет
ли он платить по кредиту, банк не интересует. Если сможет — это хорошо, а если
нет, долг можно будет продать коллекторам, записать невозвращенный кредит в
убытки, а потом списать. Эти займы стоят настолько дорого, что даже огромный
процент невозвратов банкиров не смущает — прибыль формируется за счет
количества выданных займов, а не за счет их качества.
Так что со стороны кредитных организаций такая политика
вполне оправдана, конечно, до поры. Ведь рано или поздно, если все пойдет так и
дальше, люди перестанут брать кредиты, потому что у всех их будет уже помногу.
Что касается заемщика, то ему попадать в долговую яму и проводить свое время в
бесконечном и не самом приятном общении с коллекторами совсем не хочется. Кроме
того, многие хотели бы сохранить свою кредитную историю, чтобы иметь
возможность брать кредиты на выгодных условиях и на большую сумму. Например,
ипотеку получить до сих пор непросто, причем не только в силу ее высокой
стоимости, но и потому, что банки предъявляют к заемщикам очень высокие
требования.
Если вы планируете взять ипотеку или оформить кредит наличными или любой другой заем на выгодных условиях, то самым простым,
надежным и быстрым способом будет обратиться за помощью к специалистам
кредитного брокера. Финансовый портал «Кредит Просто» поможет вам с получением
заемных средств на тех условиях, на которых вы сами захотите его получить.
Оставьте заявку на нашем сайте, и банки сами будут предлагать вам кредиты, а не
вам придется просить их выдать заем. Вы также сможете указать условия, на
которых вы хотели бы получить деньги, и мы найдем варианты, которые будут
максимально соответствовать вашим ожиданиям. Если же вы уже успели взять кредит
или даже несколько кредитов, то мы поможем вам провести процедуру
рефинансирования.
К сожалению, о том, что такое рефинансирование знают далеко
не все заемщики. А ведь благодаря рефинансированию можно значительно улучшить
условия своего кредита. Условно говоря, рефинансирование — это еще один кредит,
который вы оформляете, чтобы погасить первый. Но этот заем вы получаете уже на
более выгодных условиях. То есть сумма долга не меняется, зато меняются условия
и, соответственно, ваша переплата по кредиту. Если вы оформили ипотечный кредит
с очень высокой процентной ставкой, вы можете рефинансировать его на новых
условиях и сэкономить большую сумму. При этом вам не обязательно обращаться в
другой банк. Часто тот банк, в котором вы уже оформили кредит, готов пойти
своему клиенту навстречу и провести рефинансирование самостоятельно. Ведь в
противном случае клиент просто уйдет в другой банк, и кредитная организация
потеряет доход.
В случае с ипотекой, когда кредит берется на десятилетия, и
условия могут значительно измениться, рефинансирование становится особенно
актуальным. Впрочем, рефинансировать можно не только ипотеку или какой-то очень
большой кредит, улучшить условия таким образом можно и по небольшим
потребительским кредитам. Например, в настоящее время очень распространены
потребительские кредиты, которые можно получить непосредственно в торговой
точке. Так называемые pos-кредиты
привлекают заемщиков простотой оформления и выгодными условиями. Однако же на
деле такие кредиты оказываются существенно дороже, чем в среднем по рынку.
Заемщики, прочитав договор невнимательно, или вообще его не читая, в итоге
сильно переплачивают. Некоторые не разобравшись, успевают оформить несколько
таких кредитов. Выплачивать долг за холодильник или стиральную машину со
ставкой 40% годовых, при этом оплачивая страховку и всевозможные дополнительные
услуги захочет не каждый. Такие клиенты могут перекредитовать свой невыгодный
заем, существенно улучшив условия. Более того, если у вас несколько займов, вы
можете рефинансировать их все вместе. В результате у вас останется один кредит
на условиях, которые будут гораздо лучше.
В первую очередь выгода будет заметна в уменьшении
ежемесячного платежа. Однако вы можете оставить величину выплаты на прежнем
уровне или даже увеличить, сократив при этом срок кредита. Или, напротив,
увеличить срок и еще больше уменьшить платежи. Это очень удобно, так как вы
сможете платить по всем кредитам в один день и одним платежом. Услуга
перекредитования в России пока еще очень молодая, не все банки ее
предоставляют, и не все заемщики знают, что она есть. Однако популярность ее
стремительно растет. К тому же для заемщика перекредитование будет не только
выгодным, но и достаточно простым с точки зрения оформления документов.
Для начала желающему рефинансировать свой заем нужно будет
найти банк, предлагающий лучшие условия. Далее нужно будет собрать необходимые
документы о действующем займе. Какие именно это будут документы, расскажут в
банке. Однако, как правило, все нужные бумаги у заемщика уже должны быть.
Далее, оформив договор, ваш «новый» банк гасит за счет заемных средств ваш
«старый» кредит. То есть одновременно кредит в одном банке погашается, а в
другом у заемщика возникают новые финансовые обязательства. То есть фактически
денег заемщик не увидит. Банки уладят все между собой сами, клиенту нужно будет
лишь выступить с соответствующей инициативой и подписать все нужные бумаги.
Еще одно преимущество перекредитования — вы можете изменить
валюту займа. То есть если вы брали ипотеку в евро, курс на который по отношению
к рублю вдруг стал расти, вы можете рефинансировать заем в рублях или долларах
по той же самой схеме.
Фактически перекредитование означает, что заемщик не
привязан к одному банку до окончания срока кредита. Вы всегда можете найти для
себя лучшие условия и уйти к другому кредитору. То есть никакого «кредитного
рабства» нет — вы сами выбираете, кому платить по своему долгу. Впрочем, есть
здесь и сложность — нужно найти банк, который предложит вам лучшие условия.
Если вы изначально оформили кредит на хороших условиях, то найти что-то лучшее
будет сложно. Конечно, если речь не идет о «долгих» кредитах, даже
за один год условия могут серьезно измениться.