Расчёт финансовым учреждением рейтинга потенциального кредитозаёмщика.
Не секрет, что несмотря на все перипетии и изменения российской экономики, спрос у населения России на кредитные продукты не только остаётся очень стабильным, но и ежегодно увеличивается. При чём, спрос на получение кредитов характерен как для обычных физических, так и для юридических лиц. Как показывает практика специалистов для большинства жителей нашей страны, особенно проживающих в крупных городах, банковские займы стали уже неотъемлемой частью современной жизни: кто-то оформляет займна неотложные нужды, кто-то получает кредит на покупку автомобиля или при помощи такого вида как ипотечный займ решает свои проблемы с жильём.
При этом оформляя любой займ, заёмщик должен помнить, что даже при наличии у него всех необходимых документов и положительной истории, возможную сумму займа устанавливает финансовое учреждение. Сумма займа - это объём денежных средств, выданных банком или другой финансовой организацией в определённой валюте. Как показывает практика специалистов существует огромное количество специфических факторов, способных повлиять на сумму денежного займа. Ведь главной задачей финансовой организации при выдаче заёмщику займа является сокращение рисков невозврата заёмщиком денежных средств, как правило, определение платёжеспособности заёмщика производиться финансовым учреждением путём определения его ежемесячного дохода. При этом существует множество инструментов и способов проверки финансовыми учреждениями платёжеспособности клиента, одним из которых является формирование специалистами организации рейтинга потенциального заёмщика, именуемый так же скорингом.
Как объясняют специалисты , данный рейтинг составляется специалистами финансовой организации путём расчёта отдельных показателей, с применением специализированной математической формулы. В конечном итоге, после проведения процедуры подсчёта, выявляется некий индивидуальный числовой показатель, который и должен характеризовать потенциального заёмщика на предмет его платёжеспособности и ежемесячного дохода. При этом, чем выше показатель, тем выше будет и платёжный рейтинг потенциального заёмщика, а значит, выше будут и шансы получить положительное одобрение ссуды в необходимом для заёмщика денежном объёме.
Как правило, оценку рисков производит служащий финансовой организации на основе алгоритмов и схем, принятых в данной организации. Причины отказа в предоставлении займа потенциальному заёмщику не озвучиваются. При этом даже если заёмщик самостоятельно провёл расчёт своего рейтинга и платёжеспособности при помощи специализированных онлайн ресурсов и получил довольно высокий результат, это не значит, что при обращении в банк и получении даже таких программ как потребительский кредит или нецелевой кредит наличными, он наверняка получит займ в нужном объёме. Дело в том, что во всех банках и организациях существуют различные критерии оценки платёжеспособности заёмщиков и рисков невозврата денежных средств. К тому же при подтверждении кредитоспособности потенциального заёмщика финансовое учреждение назначает для него максимальный уровень займа, который в дальнейшем уже не может быть превышен. Как объясняют специалисты, для определения максимальной суммы займа финансовые учреждения учитывают ряд факторов, к ним относятся стаж работы заёмщика, стабильность его материального положения, семейное положение, количество детей, если таковые имеются, и персональная финансовая история. Самыми рискованными программами , с точки зрения невозвращения заёмщиком долгов по займу, считаются ипотечные займы. Как правило, расчёт полной суммы при оформлении ипотеки проводится финансовым учреждением на основе приобретаемой заёмщиком недвижимости. При этом максимальная сумма ипотечного займа, для того чтобы она считалась безопасной для финансового учреждения, должна составлять 70-80 процентов от полной стоимости приобретаемого заёмщиком жилья.
Помимо этого существует у финансовых учреждений при оформлении займа и специфическое ограничение, такое как минимальная сумма, которая должна составлять от 10 до 30 процентов денежных средств, затрачиваемых потенциальным заёмщиком на совершение покупки. Ознакомившись с данным материалом, наши читатели наверняка сделали вывод, что финансовые учреждения, благодаря подсчётам персонального рейтинга потенциального заёмщика, имеют хорошую возможность с одной стороны активно отстаивать собственные финансовые интересы, а с другой стороны стимулировать и подталкивать потенциальных заёмщиков на получение более крупных займов.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru