Что собой предоставляет пролонгация займа и для чего она необходима?
Многие жители нашей страны ежедневно оформляют ипотечные программы кредитования, получают кредиты на покупку автомобилей, занимают у банковских организаций денежные средства на развитие собственного бизнеса и, конечно же, пользуются возможностями приобретения различных товаров и услуг в кредит. При этом очень часто задумываясь над тем, получится ли осуществлять ежемесячные платежи по полученному в банковской организации кредиту, многие потенциальные заёмщики стараются принимать во внимание размер заработной платы, уровень её стабильности и возможность получения дополнительных доходов. Обычно дальше дело не идёт и в том случае если потенциального заёмщика сильно приманивает цель займа, например покупка всё того же телефона, автомобиля или компьютера, и он в силу собственных возможностей всегда не учитывает ряд негативных факторов, даже если кажется что он и просчитал любые возможные риски.
Так, например, тщательно спланированный бизнес может прогореть и надёжные, солидные ещё вчера компании заявляют о собственном банкротстве, предприятия и компании задерживают выдачу заработной платы своим сотрудникам, а перспективы получения дополнительных доходов исчезают по ряду каких-либо причин. Что может сделать при возникновении подобной ситуации человек, в том случае если у него уже имеются долговые обязательства перед банковским учреждением? И как поступить в том случае, если по вине непредвиденных обстоятельств исчезла возможность осуществления ежемесячных платежей по кредиту в установленных банковской организацией размерах или в указанные в договоре кредитования сроки?
Пролонгация программ кредитования и её виды.
Как отмечают финансовые аналитики, одним из выходов при возникновении вышеописанных в данной статье ситуаций является обращение в банковскую организацию предоставившую заём за проведением реструктуризации долга по кредиту при помощи его пролонгации. Стоит отметить, что пролонгация кредита по своей специфике является формой уменьшения финансового давления банковской организацией на своего потенциального клиента. Как правило, данное понятие подразумевает под собой продление срока выплат по кредиту и таким образом уменьшение размеров ежемесячных платежей. Стоит отметить тот факт, что в зависимости от сложившейся у заёмщика финансовой ситуации он имеет возможность воспользоваться одним из двух вариантов пролонгации займов. Причём в первом случае финансовое учреждение может изменить график предоставления заёмщиком ежемесячных платежей по полученному кредиту, при котором полное погашение клиентом займа будет осуществлено не позднее изначально установленных в договоре кредитования сроков. Другими словами, если заёмщик выплачивает финансовому учреждению кредит, заём или ссуду и на определённом этапе погашения данного займа у него по каким-либо причинам возникают определенные финансовые трудности с погашением отдельных ежемесячных платежей по кредиту, то финансовое учреждение, пойдя на встречу своему клиенту, может перенести их выплату на более поздние сроки, однако в пределах временного отрезка, который указан в договоре кредитования как срок погашения займа. При втором варианте пролонгации займа финансовое учреждение продлевает срок погашения ссуды, который в конечном итоге будет превышать оговоренную кредитным договором дату.
Каким образом клиент финансового учреждения может получить пролонгацию займа?
Прежде всего, следует отметить тот факт, что возможность осуществления пролонгации получаемого займа, как правило, прописывается в большинстве кредитных договоров. А в том случае если в данном договоре данный момент не оговаривается, то потенциальному заёмщику при заключении договора кредитования необходимо поинтересоваться у кредитного инспектора о том, предоставляет ли банковская организация данную возможность и допустимо ли по выбранной заёмщиком программе кредитования продление сроков погашения займа. Необходимо это для того, что может быть пролонгация займа хоть и не указана в договоре кредитования, однако она предусмотрена правилами банковской организации. Очень важно понимать тот факт, что пролонгацию займов финансовые учреждения готовы проводить в ряде отдельных случаев, когда их клиенты попадают в очень затруднительные положения по независящим от них причинам. Как отмечают финансовые аналитики, заёмщик сможет существенно увеличить собственные шансы пролонгации займа в том случае, если будет являться постоянным клиентом банковской организации и при этом всегда добросовестно и в срок исполнять собственные обязанности по погашению займов, никогда до этого не имел просрочек по выплате процентов или основной сумме долга по кредиту. Если заём к тому же является залоговым, а финансовое положение не ухудшилось и заёмщику по каким-то причинам просто невыгодно совершать платёж именно в момент совершения ежемесячных платежей или произошли изменения в графике поступления денежных средств, но не в их стабильности, то в этих случаях банковская организация с большим удовольствием пойдёт навстречу своему клиенту и изменит условия договора кредитования.
Почему пролонгация выгодна финансовым учреждениям?
Однако если при проведении переговоров с банковской организацией об осуществлении пролонгации займа заёмщик подозревает, что, скорее всего, он получит отказ в предоставлении ему данной финансовой процедуры, то в этом случае финансовые аналитики советуют дополнительно объяснить специалистам банка что им это выгодно настолько же, насколько и самому заёмщику. Ведь не секрет, что каждая банковская организация очень заинтересована в увеличении и поддержании собственного кредитного портфеля на определённом уровне. Оформляя пролонгацию своему заёмщику, банковской организации не нужно будет искать новых клиентов для определённой суммы денежных средств, так как этими деньгами уже будет пользоваться человек оформивший пролонгацию займа. Выдача нового кредита, а в особенности клиенту, который впервые обратился в банковскую организацию, всегда обходится намного дороже, чем пролонгация уже поученного займа. При этом нельзя забывать и о том факте, что чем дольше заёмщик пользовался финансовыми средствами, полученными по средствам кредита, тем большую сумму процентов он должен будет выплатить банковской организации. Другими словами, пытаясь получить пролонгацию займа, заёмщик предлагает банковской организации на нём заработать дополнительные денежные средства на процентной ставке, комиссионных сборах за пролонгацию кредита и сэкономить при этом на необходимости предоставления займа новому клиенту. Помимо этого так же можно упомянуть о том, что в том случае если заёмщику будет отказано в пролонгации займа, то может произойти просрочка, которая будет невыгодна ни одной из сторон.
Нужно сказать, что прежде чем обратиться в банковскую организацию с просьбой осуществить реструктуризацию кредита путём пролонгации, необходимо тщательно взвесить собственное финансовое положение, рассчитать срок погашения займа и суммы, которые бы устроили заёмщика в качестве ежемесячных выплат по кредиту. Не стоит забывать о том, что если и в случае пролонгации заёмщик не сможет погашать заём, он может лишиться имущества, которое выступает в качестве залогового обеспечения.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru