Причины, по которым заёмщик имеет возможность расторгнуть договор с финансовым учреждением в одностороннем порядке.
Не секрет что очень часто кредит становится самой настоящей палочкой выручалочкой, однако оформляя займы в очень сложные моменты жизни, когда очень срочно необходимы денежные средства для решения тех или иных задач, мало кто из российских заёмщиков смотрит на условия предоставления финансовым учреждением заёмных денежных средств. Ведь как показывает практика, для большинства заёмщиков самое главное в подобных ситуациях – получить как можно скорее денежные средства. И уже после решения всех финансовых проблем к заёмщику приходит осознание того, что поспешное решение получить в финансовом учреждении кредит по невыгодной для себя программе заимствования является очень большой ошибкой. Однако нельзя повернуть время вспять и приходиться погашать полученный заём со всеми его негативными последствиями. В том случае если кредит оформлен очень невыгодный, то в итоге он может стать настолько обременительным, что заёмщик не может осуществлять его дальнейшее погашение. В подобных случаях у большинства российских банковских клиентов возникает мысль, каким же образом избавиться от непосильной финансовой ноши или как разорвать на законных основаниях отношения с финансовым учреждением и тем самым прекратить действие кредитного договора?
Что собой представляет правильный договор кредитования?
Как объясняют финансовые аналитики, начать наш сегодняшний разговор следует с того, что договор кредитования по своей специфике является документом, обладающим юридической силой и при этом он регламентирует гражданские и правовые отношения между финансовым учреждением и потенциальным получателем займа. Причём в данном документе прописывается ответственность обеих сторон, их обязательства по отношению друг к другу. Стоит отметить, что договор кредитования считается юридически верно оформленным в том случае, если при его подписании заёмщиком и финансовым учреждением соблюдался ряд важных факторов:
- В качестве кредитора должна выступать финансовая или банковская организация, обладающая специальным разрешением на проведение на территории России подобных услуг.
- Согласие о получении денежных средств в долг должно быть заключено между двумя сторонами только в письменной форме и все прописанные в данном договоре условия должны соблюдаться не только заемщиком, но и банковской организацией. Все непонятные параграфы и пункты, содержащиеся в данном документе, должны быть разъяснены клиенту ещё до момента подписания данного документа. Любые устные договоренности, заключаемые между банком и клиентом, не имеют юридической силы и поэтому не могут быть оспорены в судебной инстанции.
- Размер полученных в долг денежных средств должен быть полностью и верно отображен в данном документе, а сами денежные средства должны быть переданы финансовым учреждением лично в руки своего клиента.
- Договор получения кредита должен быть подписан обеими сторонами только при полном понимании всей серьёзности данного процесса и исключительно по доброй воле.
Причины, по которым заёмщик имеет возможность расторгнуть договор заимствования.
Как отмечают финансовые эксперты, российское законодательство позволяет разрывать договоры кредитования по обоюдному согласию сторон, причём законодательством допускаются варианты когда договор кредитования может быть расторгнут по инициативе только одной стороны, при чём сделать это может как финансовое учреждение, так и сам клиент получивший займ. Однако при этом необходимо отметить тот факт, что для расторжения договора в одностороннем порядке необходимы очень веские причины, одной из которых является невыполнение условий данного документа одной из сторон.
Нужно отметить, что в том случае если финансовое учреждение сделало кредит непосильным для заёмщика, он постоянно допускает просрочки и ему не хватает денежных средств на оплату различных пеней, штрафов и комиссионных сборов, то с течением времени подобная тенденции может привести к тому, что заёмщик, в виду отсутствия денежных средств, перестанет гасить основную часть возникшего у него долга. В связи с этим, несмотря на то, что заемщик вроде как и погашает кредит, общая сумма долга будет только увеличиваться и увеличиваться. На данном этапе юристы советуют заёмщику заглянуть в договор кредитования, очень часто, как показывает практика, многие финансовые учреждения начисляют часть штрафов и комиссионных сборов незаконно, даже в том случае, если они и присутствуют в данном документе. Ведь договор кредитования не должен противоречить законодательству, о чём как правило забывают финансовые учреждения, работающие на территории России, а заёмщики, просто плохо знакомые с законодательством и кредитованием, не знают того за что они платят.
Незаконные комиссионные сборы финансовых учреждений – это платежи, которые взимаются с заёмщика за ведение банковской организацией долгового счёта, преждевременное погашение кредита и т.д. В том случае если заёмщик обнаружил среди своих платежей подобные комиссии, он имеет возможность разорвать договор кредитования по собственной инициативе и в одностороннем порядке. Для этого он должен будет вначале отправить на имя финансового учреждения претензию, если же банковская организация не отреагирует на данную претензию должным образом, заёмщик получит возможность на основании копии данного документа (следует отметить тот факт, что претензия должна быть заверена финансовым учреждением) подать в суд исковое заявление. Так же разорвать кредитное соглашение заёмщик имеет возможность в том случае, если, например, после предоставления таких видов кредитования как ипотека, автокредит или кредит наличными финансовое учреждение внесло какие-либо изменения в условия кредитования без согласования данных действий с заёмщиком или если последний решил досрочно погасить займ.
Расторжение договора банковской организацией.
Нужно отметить, что поводов для расторжения договора кредитования у финансового учреждения намного больше, чем у заёмщика. Непогашение штрафов, несвоевременные ежемесячные выплаты, предоставление ложной информации, не сохранение залога – это ещё далеко не весь список, в связи с чем финансовое учреждение может отказаться от осуществления дальнейшего сотрудничества со своим клиентом. При этом во всех вышеперечисленных случаях финансовое учреждение может стать инициатором расторжения договора кредитования и потребовать от клиента преждевременного возвращения денежных средств. Поэтому подписывая договор кредитования необходимо очень внимательно изучать условия кредитования. Так же не следует спешить получать так называемые займы под ноль процентов годовых, так как очень часто под нулевой процентной ставкой скрываются различные дополнительные комиссионные сборы. Лучше всего, перед тем как подписать договор, провести консультацию с юристом. В том случае, если финансовое учреждение откажет вам в предоставлении копии договора для ознакомления, необходимо очень сильно задуматься, а стоит ли вообще иметь дело с данным кредитором.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru