Предновогоднее безумие или сколько стоит POS-кредит.

Новый год – это чудесный праздник. Найти человека, который не любил бы Новый год непросто. Это один из немногих праздников, который никак не связан ни с политикой, ни с религией, ни с историей и поэтому он, без сомнения, является праздником для всех. Миг, когда бьют куранты, кажется настоящим чудом, а точнее, в этот миг все этого чуда ждут и даже самые большие скептики готовы в него поверить. Подготовка к Новому году у многих начинается за несколько месяцев, а то и за полгода до заветной ночи. Если вы хотите отметить в большой компании, то место нужно искать заранее – бронировать места в клубах, снимать для торжества квартиру, или же договариваться с кем-нибудь из друзей, чтобы отметить праздник у них. Кроме того, нужно купить всем подарки и приготовить угощение.

А на Новый год праздничный стол должен быть по-особенному изысканным, где вместе с традиционными блюдами – оливье, мандаринами и жареной курицей, обязательно должный быть и какие-то необычные угощения, который просто так готовить не будешь. К тому же перед Новым годом не только дают себе обещания начать новую жизнь и разобраться с проблемами, но и хотят побаловать себя, причем не в новом году, а еще в этом. Кто-то давно хотел поменять свой телефон на новую модель, кто-то думал о покупке в принципе ненужных часов, и теперь, поддавшись праздничному настроению, хочет их купить, хотя до этого держался. К тому же в Новый год хочется войти в красивом костюме, тем более, если вы собираетесь отмечать в большой компании – выглядеть хуже других нельзя ни в коем случае!

На красивый новогодний костюм, вкусную еду, развлечения, подарки для других и для себя нужны деньги, причем немалые деньги. Все хотят отметить праздник с большим размахом, с гораздо большим, чем могут себе позволить. Поэтому зачастую денег на все не хватает и приходится, нет, не отказывать себе, конечно, а оформлять кредит. И тут нужно быть очень осторожным, ведь предновогоднее безумие, когда с полок магазинов сметают буквально все, а у банков происходит скачок спроса на кредиты, может обернуться проблемами в уже новом году. Если приятные покупки будут радовать вас еще долго, то займы, которые вы на эти покупки берете, скорее, будут еще долго огорчать. Тем более, если это невыгодные займы.

А в Новый год, как известно, деньги считать не принято, тем более не принято считать заемные деньги и читать банковские договора. Как не планируй праздник, а все равно на последний день останется слишком много дел. Покупки в магазинах, особенно 30 и 31 декабря превращаются в настоящее испытание. Огромные толпы покупателей и такие же огромные очереди вряд ли создадут нужное настроение перед праздником. Хочется поскорее уйти из магазина, закончив свои дела. Торопятся все. Оформить кредит при этом хочется как можно быстрее, желательно сразу, прямо в магазине. И магазины с удовольствием такую возможность дают. Люди не разбираются в условиях, не читают даже то, что вынесено на первый план и написано самыми большими буквами, стоит ли говорить, что важную информацию, которую в договоре еще нужно найти, они пропускают в принципе.

Хотя если бы они прочитали договор до конца и постарались вникнуть в суть, то многие пункты показались бы просто удивительными. Например, процентная ставка на уровне 70% или даже 90% годовых. Переплата получается просто космическая. Учитывая, что в отделении банка можно получить кредит пусть и не так быстро, но на гораздо более выгодных условиях, смысла в POS-кредитовании нет никакого. К тому же банки очень часто включают в договора абсолютно ненужную страховку. Вам не нужно подписывать отдельный договор, покупать полис, банк это уже сделал сам. Причем вам даже могут не сообщать об этом. Оплата страховки будет происходить автоматически вместе с выплатой взносов по кредиту. Проблема только в том, что смысла в страховании жизни при покупке в кредит электрического чайника или хлебопечки за 4 тысячи рублей нет никакого. Кроме, конечно, выгоды банка и страховой компании-партнера.

Так почему же люди все равно берут займы в торговых точках? Скорее всего, это вопрос психологии. Ведь придя в магазин, вы в первую очередь думаете о покупке, фактически, в данный момент именно это для вас самое важное. Плюс добавляются понятные мысли, вроде стоит-не стоит покупать, нравиться-не нравится, нужно – не нужно. То есть вы думаете никак не о кредите. Поэтому когда вы приходите домой и через несколько дней осознаете, какой огромной будет переплата, радость от покупки быстро улетучивается. К тому же здесь свой отпечаток накладывает и в целом не высокая финансовая грамотность россиян. Не то чтобы в Европе или Америке было совсем по-другому. Там тоже есть POS-кредитование, и оно также дороже, но не настолько. К тому же в России банки, занимающиеся выдачей займов населению непосредственно в торговых точках, делают это с некоторыми нарушениями.

Например, оформляя кредит в магазине, попробуйте задать менеджеру логичный и, в сущности, простой вопрос: «какова эффективная ставка по моему кредиту»? Если вы думаете, что вам тут же на него ответят, то вы глубоко ошибаетесь. Ответы могут отличаться по степени глупости и наглости. Возможны варианты типа «такой информации мы не выдаем» или «это вы узнаете после оформления договора». Само собой, прежде чем оформить кредит, заемщик должен знать, сколько ему придется переплатить. Эффективная ставка, которую банки обязал раскрывать Центральный банк еще с 2006 года, означает процентную ставку с учетом всех комиссии, страховок и прочего. То есть эта комплексный показатель, который показывает реальную переплату, а не процентная ставка в договоре, которая мало о чем говорит. В магазинах эту информацию стараются скрыть.

К тому же если вы попросите распечатать подробные условия вашего договора, вам могут также отказать. Хотя и то и другое – ваше законное право, а отказ просто противоречит логике. При этом если вы все-таки хотите оформить кредит в торговой точке, не имея достаточно информации об условиях, ориентироваться на рекламные материалы не стоит. Ведь если им верить, то может показаться, что кредит вообще бесплатный, ну или очень дешевый. На самом деле эффективная ставка в среднем равняется 80%-90%.