Что могут предложить российские банки при оформлении договора о нецелевом потребительском кредитовании.

Как правило, большая часть потенциальных заемщиков, обращаясь к специалистам , не могут без помощи специалистов нашего сервиса определить, в чём различия и какие сходные черты у большинства кредитов на неотлаженные нужды, которые предлагают российские банки.

Хотя, как говорят финансовые специалисты, главной отличительной чертой этого вида кредитования является требование финансового учреждения о наличии или отсутствии у заёмщика поручителя, который в случае различных форс–мажорных обстоятельств выступит гарантом возвращения банку средств. Кроме того, наличие поручителя в таком виде , как нецелевой кредит, позволяет финансовому учреждению не только существенно снизить уровень гипотетических рисковых ситуаций, но и снижает процентную ставку займа, так как с присутствием поручителя нецелевой кредит, по мнению банка, становится безопасным. Но обратной стороной подобной медали может стать нежелание потенциального заёмщика посвящать в свои дела и финансовые потребности постороннего, пусть даже и очень хорошо знакомого человека, что заставляет такого клиента выбирать нецелевой потребительский кредит с более высокой процентной ставкой, зато с отсутствием в  договоре поручителей.

Существует и много других отличий, например, в различных банках существенно различаются сроки рассмотрения заявок от потенциальных заёмщиков и могут в среднем составлять от одного до десяти рабочих дней. Да и перечень всех необходимых документов, требуемых банком для предоставления нецелевого потребительского кредита, так же может быть сугубо индивидуальным для каждого финансового учреждения. И, конечно, сугубо индивидуальной является одна из самых важных деталей потребительского нецелевого займа, а именно - процентная ставка, выплачиваемая заёмщиком за услуги банка или другого финансового учреждения. При этом подобная комиссия может взыматься единожды, после оформления договора о потребительском не целевом кредите или ежемесячно, во время уплаты заёмщиком взноса, а может и не взыматься совсем. Таким образом, на первый взгляд, казалось бы, дешёвый нецелевой зам, благодаря размеру своей процентной ставки, может оказаться намного дороже, чем займ с большим процентом, но при этом с отсутствующей комиссией. Да и сама заявленная процентная ставка , как правило, не является основным показателем стоимости  денег, особенно при нецелевой системе.

Что же касается способов погашения нецелевого займа, которые могут представлять собой дифференцированные платежи или аннуитет, то учитывая не очень большие суммы  и маленькие сроки его погашения, они, как правило, не представляют какой-то большой разницы и на это специалисты не советуют обращать внимание. А вот к такому требованию, как обязательное страхование жизни или трудоспособности, особенно если это является непременным условием банка, следует отнестись внимательно. Ведь, как правило, подобное страхование может существенно увеличить стоимость займа.

Так же стоит обратить внимание и на то, что некоторые из современных финансовых учреждений могут учитывать при оформлении кредита и сумму неофициальных доходов заёмщика , однако большая часть банков старается принимать от клиента сведенья только о «белой» заработной плате, указанной в форме 2-НДФЛ, особенно при оформлении нецелевых потребительских займов. Ведь в большинстве случаев нецелевое кредитование не подразумевает участие в договоре какого-либо залога, а значит, у банка нет возможности застраховать себя от гипотетического риска невозвращения средств. По мнению профессиональных финансистов, нецелевой кредит по своей специфике очень похож на оформление договора по пользованию кредитной картой, особенно это касается таких моментов, как определение предельного лимита, который банк подсчитывает на основании доходов кредитозаёмщика.