Предложение Центробанка России по сокращению невыплат потребительских займов заёмщиками.
По данным финансовых организаций за последнее время в России существенно увеличился рост невыплат по потребительским программам кредитования, что, несомненно, вызывает у многих российских коммерческих банков серьёзное беспокойство. Как показывает практика специалистов компании «Кредит Просто», число проблемных задолженностей по таким видам кредитования как потребительские займы возрастает в среднем на 9-10 процентов каждый месяц, а ежемесячное увеличение получения заёмщиками потребительских займов только на 5-7 процентов. По мнению специалистов, к увеличению роста невозвратов заёмщиком долгов по потребительским займам привело к сокращению финансовыми учреждениями настоящих процентных ставок займов. Ведь далеко не секрет, что финансовые учреждения, предлагая своим заёмщикам потребительские кредиты, называют ставку в размере 15-28 процентов, хотя фактически начисляют при оформлении заёмщику потребительского займа порой аж до 68 процентов годовых.
В связи с этим Центральный Банк Российской Федерации принял распоряжение о том, чтобы все финансовые учреждения, работающие на территории России, полностью раскрывали перед потенциальным заёмщиком эффективную ставку оформляемого займа. Помимо распоряжения, Центробанк России составил список финансовых учреждений, готовых предоставить заёмщику при оформлении потребительских займов данную информацию. По мнению специалистов, подчиняясь распоряжению Центробанка Российской Федерации, финансовым учреждениям, работающим на территории нашей страны, придётся формировать резерв при предоставлении заёмщику каждого потребительского займа, а так же придётся отказаться от объединения кредитных продуктов в портфель однородных услуг.
В отличии от специалистов Центробанка России, президент российской Ассоциации Коллекторских Агентств Сергей Рахманин не раз выдвигал ряд предложений по решению проблем с увеличением невыплат заёмщиками долгов по потребительским займам, путём занесения особой отметки в паспорт граждан Российской Федерации, не желающих выплачивать долги по кредитным продуктам. При этом подобная отметка в паспорте не позволит оформить заёмщику новые программы кредитования, даже такие как потребительские займы до зарплаты или экспресс-кредиты, а так же будет служить ограничением для управления автотранспортным средством и выезды в качестве туриста за территорию России. Однако данная идея главного специалиста в коллекторском деле не вызвала большого энтузиазма среди финансовых учреждений нашей страны, ожидающих в этом году существенный прирост объёмов предоставления потребительских займов населению.
По мнению специалистов финансового портала, если начинать серьёзно разбираться в причинах невыплаты и появления долгов у заёмщиков по таким программам как потребительские займы, то становится понятно, что они очень индивидуальны и различны у большинства заёмщиков. При этом, однако, главной или первой причиной появления долгов по займам является непрозрачность формирования цен банками на предлагаемые населению кредитные продукты. Стоит так же учитывать и тот факт, что в большинстве случаев потенциальные заёмщики во время оформления потребительского займа и подписания кредитного договора невнимательно проводят ознакомление со всеми пунктами документа и перед оформлением займа и не задумываются, смогут ли вернуть финансовому учреждению денежные средства, взятые в долг. Позднее, когда подписание договора и оформление потребительского займа завершены, заёмщик, просчитав реальную стоимость займа, отказывается от выплаты займа. Таким образом, можно с уверенностью сказать, что главной причиной возникновения долгов по займу является невнимательность заёмщика, а так же то, что финансовые учреждения сознательно скрывают от потенциальных клиентов реальные процентные ставки потребительских займов. Очень часто, как показывает практика специалистов финансового портала, даже банковские консультанты по кредитным продуктам не владеют достоверными данными и не знают собственных программ кредитования, тем самым вводя в заблуждение клиентов, обратившихся в банк за получением займа.
Способствуют росту невыплат и другие факторы. Так, например, как правило, потребительский займ оформляют заёмщики, обладающие низким уровнем финансовой грамотности, с низким уровнем ежемесячных доходов и с отсутствием среднетехнического или высшего образования, имеющие дело с финансовыми учреждениями лишь при оплате счетов по коммунальным услугам. И для таких категорий заёмщиков сложные кредитные условия предоставления займа, а так же все нюансы потребительского кредитования являются большой загадкой.
Помимо данной категории должников, по мнению специалистов финансового портала, существует категория заёмщиков, которые не могут выполнить своих кредитных обязательств в связи с ухудшением своего финансового благосостояния. При этом как показывает практика, финансовому учреждению вполне хватает разъяснить заёмщику последствия не погашения долгов по займу, как заёмщики данной категории начинают гасить долги по займу.
Самыми проблемными клиентами такого вида кредитования как займы физическим лицам является категория заёмщиков, которые не понимают своей ответственности за образование просроченных платежей по займу, не могут оценить полной стоимости оформляемого в финансовом учреждении займа или испортивших, а так же потерявших купленный в заём товар. Как показывает практика, подключение коллекторов помогает вернуть финансовым учреждениям долги от подобных заёмщиков в 85% случаев.
Самой последней, но очень распространённой категорией заёмщиков с долгами по займу, являются мошенники. Происходит это от того, что финансовые учреждения только недавно стали обмениваться своими базами данных, что должно существенно снизить мошенничество при предоставлении таких программ как потребительские займы.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru