Потребительский кредит против
кредитной карты. Сходства и различия.
Прежде чем взять, нужно
ответить самому себе на несколько непростых вопросов. Точнее, вопросы то
простые, а вот над ответом придется подумать. Зачем вы берете кредит, как вам
будет удобнее его выплачивать, в каком банке лучше взять, в какой валюте
выгоднее взять, и нужен ли вам он вообще. Хотя, если вы раздумываете над
этими вопросами, то вам, очевидно, нужен.
Если вы решили взять на
покупку недвижимости или автомобиля, то выбора у вас будет ограничен, выбирать
вы будете между предложениями банков по ипотеке или по автокредиту. А вот если речь заходит о
потребительском, то тут есть над чем подумать. Ведь уже не первый
год классическому беззалоговому потребительскому кредиту составляет серьезную
конкуренцию карта. Происходит это потому, что у карты есть
некоторые преимущества, которые оказываются определяющими, если они вам
действительно важны, конечно.
Хотя, деньги с кредитной карты
можно снять и в банкомате, то есть получить наличными, а если вы берете на покупку бытовой техники, то банк перечислит деньги в магазин сам, и
вы наличности не увидите. Это еще одно отличие.
Другое отличие – это срок. Потребительский выдается на определенный срок, в течение которого
вы должны вернуть всю сумму. Карта другое дело – по ней вы
можете взять всегда, да и строго определенного срока возврата он не имеет, в
разумных пределах, конечно, но все же. К тому же, вы можете оформить карту всего один раз и после этого брать, когда вздумается, не проходя
процедуру оформления раз за разом.
Не знаю, стоит ли брать раз за разом, зато абсолютно уверен, что погасить стоит. В этом между
кредитной картой и потребительским также существует серьезное
различие. А именно, потребительский кредит вы должны погасить строго в
определенный срок, причем на руках у вас будет график ежемесячных платежей,
которому лучше придерживаться, чтобы не нарваться на штрафы, пени и другие неприятности.
Что же касается карты, то здесь все иначе. Вы выплачиваете ежемесячно
взнос – определенный процент от общей суммы долга плюс процент за пользование
средствами. То есть если в случае с потребительским кредитом мы имеем дело с
аутентичными, равными ежемесячными взносами, то в случае с картой
размер каждого последующего взноса заранее не определен.
Следующее различие двух данных
кредитных продуктов заключается в размере максимальной суммы. Тут все
просто, потребительский будет намного впереди. Действительно, вы можете
взять потребительский на очень невыгодных условиях на очень большую
сумму. С картой такой фокус не пройдет. Причем дело касается не
условий, тут сложно сказать, у кого они будут менее выгодными, а сумма, которая
будет высчитываться на основании ежемесячного заработка заемщика. Например,
сумма по карте может быть ограниченна размером, равным трем
месячным заработным платам клиента.
Главное же различие между
кредитной картой и потребительским кредитом заключается, пожалуй, в самом
заемщике, его потребностях и отношению к жизни и финансам. Ведь кредитную карту
оформляют люди, у которых нет проблем с деньгами, и они хотят, что бы их и впредь
не было, чтобы досадная неудача в роде того, что с собой нет достаточной суммы
денег, не встала между человеком и походом в ресторан или покупкой новой
безделушки. Потребительский же кредит берут со строго определенной целью те люди,
которые нуждаются в какой-то вещи, но не имеют достаточно денег. Поэтому
приходится брать, который в данном случае не является атрибутом
финансовой независимости, как кредитная карта, а, напротив, говорит о
недостаточно благополучном финансовом положении заемщика.