Потребительские кредиты – цены растут.

Экономическая ситуация в Европе сложилась непростая. Глубокий кризис в Греции, который грозит чуть ли не развалом всего Евросоюза, может иметь серьезнейшие последствия для всего мира. В настоящее время экономики всех стран, так или иначе, связанны, так что кризис в Европе обязательно отразится на остальных, в том числе и на России. Более того, банковский сектор нашей страны уже успел на себе ощутить «дыхание» финансового кризиса. Многие банки столкнулись с нехваткой средств, ведь «занять» деньги в Европе сейчас не так просто. Поэтому многие кредитные организации попытались привлечь деньги, которые хранятся «под матрасом» у россиян, существенно повысив процентные ставки по депозитам. Однако эта затея, кажется, не сработала. Ведь загадочная русская душа не умеет копить, даже в кризис, тем более в кризис.

Сейчас люди предпочитают тратить деньги, вкладывая их в реальные ценности, опасаясь инфляции и дефолта. То есть другими словами депозиты малопривлекательны для нашего населения. Люди не считают нужным копить деньги «на черный день», ведь когда этот день наступит, может получиться так, что рубли уже будут никому не нужны, или доллары, или евро. Зато новая одежда и мобильный телефон ценности не потеряют и вообще всегда пригодятся. В такой ситуации популярность может приобрести такой кредитный продукт, как потребительский кредит. Потребительские кредиты в принципе пользуются повышенным спросом, ведь зачастую именно такой кредит оказывается самым подходящим под конкретные цели заемщика.

Впрочем, пока кризис в Греции продолжается, и никто не может дать точный прогноз на то, как он завершиться, потребительские кредиты в России могут лишиться своей привлекательности. Не так давно крупнейший банк нашей страны, лидер отрасли, пользующийся к тому же широкой поддержкой государства и доверием граждан, повысил процентные ставки по потребительским кредитам. Казалось бы, что в этом такого, ведь ставки выросли незначительно, да и мало ли какой банк повышает процентные ставки по своим кредитам, это ведь в конечном итоге касается только самого банка, который может из-за этого лишиться клиентов. Да, это действительно было бы так, если бы речь не шла о Сбербанке, лидере рынка, на которого равняются все остальные. Очевидно, что вслед за Сбербанком процентные ставки по потребительским кредитам начнут поднимать и другие банки. Вряд ли у остальных банков получится сохранить процентные ставки на прежнем уровне, если это не получилось сделать у Сбербанка, который не так остро испытывает трудности с дефицитом средств, как частные банки, которые не имеют поддержки государства.

С другой стороны, ситуация не критична, во всяком случае пока. Вряд ли банки пойдут на серьезное удорожание кредитов, ведь в результате они могут попросту лишиться клиентов. Вот что по этому поводу думает Алексей Левченко, председатель правления «Ренессанс Кредит»: «на мой взгляд, в целом по рынку в ближайший квартал кредитные ставки могут увеличиться, но не больше чем на 0,5-1 процентных пункта. Связано это с ростом стоимости фондирования. Рынки капитала остаются закрытыми или частично закрытыми из-за непрекращающихся проблем в еврозоне. Поэтому денежное предложение, поступающее оттуда, весьма ограничено. Это, в свою очередь, оказывает давление на рынок вкладов. Ставки по депозитам постепенно растут. Соответственно, догоняя их, увеличиваются и ставки по займам». То есть банки, в общем и целом пытаются «застраховаться» от возможных рисков, связанных с кризисом в Европе и его возможным распространением на российскую экономику, поэтому и повышают процентные ставки.

В похожем ключе высказался и Антон Маслий, директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка: «Думаю, что повышение процентных ставок по кредитам физическим лицам в банках, рекламирующих на рынке наиболее привлекательные ставки, произойдет. Сбербанк обычно выступает здесь маркетмейкером, показывая рынку направление движения. Основной причиной для этого повышения являются опасения, что европейский кризис распространится на РФ, а это приведет к снижению ликвидности банков (станет труднее получить заимствования за рубежом) и к снижению занятости и/или реальных доходов населения, а это в свою очередь – к росту невозвратов. При этом рост ставок по депозитам является не первопричиной роста ставок, а скорее следствием опасений в снижении ликвидности: банки начинают формировать «подушку» ликвидности на всякий случай».

То есть повышение ставок это скорее не вынужденная мера, а желание избежать проблем в будущем. С другой стороны не все видят в повышении Сбербанком процентных ставок по потребительским займам что-то фатальное. Вот как прокомментировал ситуацию Валерий Кретов, заместитель директора департамента развития бизнеса ОАО Банк «Западный»: «повышая ставки по потребительским займам, Сбербанк просто «подтягивает» их до среднерыночного уровня. Массового повышения ставок в ближайшее время, на мой взгляд, ожидать не стоит, поскольку рынок на текущий момент уже устоялся. Например, частные банки, которые достаточно быстро реагируют на ситуацию, весной уже повысили ставки».

Таким образом, все эксперты сходятся во мнении, что ничего ужасного не произошло, что банки повышают ставки незначительно, причем повышение это не вынужденное, а скорее плановое. То есть если у российских банков и есть какие-то проблемы, то все они решаемы.