Потребительский кредит и все выгоды рефинансирования.
Сейчас уже сложно найти человека, который никогда бы не брал потребительский кредит. Данные займы очень популярны. Потребительские займы
берут буквально на все – покупка бытовой техники или компьютера, путешествие на
заграничный курорт или лечение зубов, покупка шубы или щенка элитной породы.
Причем многие заемщики берут не один, а сразу несколько займов одновременно.
Это не всегда разумно. Ведь, например, два займа выплачивать можно без особых
трудностей, три – уже придется серьезно экономить, а вот четыре и более, вряд
ли удастся потянуть.
Тех, кто заболел кредитоманией, подобные доводы разума не
останавливают, и они оформляют займы без разбору, набирая солидные долги,
расплатиться с которыми в принципе не в состоянии. Однако если вы адекватно
оцениваете реальность, свои доходы и возможности, вы можете взять одновременно
три долга и спокойно их выплачивать. С другой стороны, даже если ваши доходы
позволяют выполнять взятые на себя сразу по нескольким займам обязательства,
это не значит, что вам не захочется сэкономить и облегчить эту ношу.
Перекредитование потребительских займов в последнее время
набирает популярность. Связанно это в первую очередь с тем, что сами
потребительские займы так востребованы. Чего же хотят добиться заемщики,
когда принимают решение перекредитовать свой заем? В первую очередь они хотят
платить меньше. Ведь банки в условиях жесткой конкуренции стараются предложить
более выгодные займы, чтобы увести клиентов у конкурента. Нередко банки
проводят рекламные акции, предлагая заемщикам особенно выгодные условия. Не воспользоваться представившейся возможностью было бы глупо.
Многие ей пользуются.
Договор заключают на новых условиях с новым банком
и продолжают выплаты, правда переплата, в зависимости от этих самых «новых
условий» будет значительно или незначительно меньше. Иногда перекредитоваться
можно и в своем банке, в котором вы изначально брали заем. Обычно организации идут в данном вопросе навстречу заемщикам, ведь терять клиента
никто не хочет. Правда здесь есть одно условие – клиент должен быть ценным, то
есть не допускающим серьезных просрочек платежей.
Перекредитование было особенно востребовано на ипотечном рынке. Ведь срок и сумма займа здесь особенно велики и,
следовательно, даже небольшая выгода в процентной ставке может вылиться в
серьезную экономию средств. Казалось бы, в потребительском кредитовании, где
большие суммы – это редкость, а сроки, как правило, невелики,
рефинансирование долга не будет востребовано. На самом же деле в
потребительском кредитовании существует огромный разброс процентных ставок.
Так, оформив заем под 60% годовых, заемщик, узнав о гораздо более выгодных
предложениях других банков, захочет сэкономить. Конечно, если вы взяли заем на покупку холодильника на небольшую сумму и на срок до двух лет, то выгода в
несколько процентов по ставке займа вряд ли принесет вам ощутимую выгоду.
Однако если речь идет о кредите под 70% годовых, то перекредитоваться в другом
банке со ставкой в 20% уже дело принципа.
Кроме выгоды в процентных ставках, есть еще одна причина,
которая заставляет заемщиков рефинансировать свои займы. Как уже было сказано
выше, потребительские займы очень популярны и относительно дешевы
(относительно ипотеки и автозайма), поэтому многие оформляют сразу несколько
займов. Обычно за обслуживание каждого нужно платить комиссию, как правило,
каждый из займов оформлен на своих условиях, каждый нужно погашать в своем
банке. Другими словами – иметь сразу несколько долгов не очень удобно.
Перекредитование помогает решить эту проблему. В результате из нескольких
займов вы получаете один, который и придется выплачивать. Помимо удобства в
погашении долга (не нужно каждый месяц посещать сразу несколько банков), можно
получить и финансовую выгоду: не нужно будет платить комиссию за обслуживание
сразу нескольких счетов, процентная ставка перекредитованного займа может
быть ниже.
Сам процесс перекредитования предельно прост – вы берете средства в вашем «новом» банке, за счет которого погашаете старый заем в старом банке. Теперь у нас один долг на новых условиях. Впрочем,
может быть немного по-другому. Например, Юниаструм Банк предлагает специальную
карту для рефинасирования. Лимит по такой карте равен 600 тысячам рублей, а
процентная ставка 18,9% годовых. Есть и льготный период, он равен 1 месяцу.
Получив такую карту, заемщик может погасить с её помощью все свои долги,
проведя, таким образом, их рефинансирование на новых условиях. Этот подход
удобен, так как не требует от заемщика лишней «бумажной» работы.
Воспользоваться услугой рефинансирования могут все заемщики,
которые соответствуют требованиям банка. Это стандартные требования, которые
банки предъявляют к заемщикам – достаточный уровень дохода, хорошая история и так далее. Зачастую перекредитовать свои долги пытаются те заемщики,
у которых уже возникли проблемы с выплатами. Таким образом, они пытаются
получить отсрочку, начав все как бы с чистого листа. Конечно, подобные планы
изначально обречены на провал, ведь банки не работают с должниками. Что
касается всех остальных заемщиков, то для них перекредитование – это реальный
способ сэкономить.