Портрет ипотечного заемщика вчера
и сегодня.
Ипотека в России развивается
семимильными шагами день ото дня. И хотя пока не совсем понятно, в каком
направлении делаются эти шаги, одно можно сказать точно, портрет типичного
клиента банка, готового оформить ипотечный кредит, существенно изменился по сравнению
с образцом еще не такого далекого 2008 года. Изменения эти не носят
определяющего характера, скорее просто обозначают изменение соотношения сил в
обществе и на рынке труда, ведь позволить себе взять ипотечный кредит могут
только специалисты с высоким уровнем доходов.

Банки заинтересованы именно в
таких клиентах – с высоким и стабильным заработком, с высшим образование и
хорошими перспективами карьерного роста. Именно таких заемщиков банки
завлекают, как могут. И хотя в кризисный период, когда цены на ипотечные кредиты взлетели до заоблачных высот, количество людей, желающих оформить
ипотечный кредит, существенно снизилось, некоторая «прослойка» крепко стоящих
на ногах граждан продолжала приносить банку доход в виде процентов по
ипотечному кредиту.
Эту тонкую и весьма специфическую
для России «прослойку» условно можно назвать средним классом, которого в нашей
стране, как известно, практически нет. Но ипотеку кто-то же берет. Так вот,
если уж мы стали говорить о экономическом кризисе, как факторе разделяющим
ипотечное кредитование в России на до и после, можно также сказать, что до
кризиса портрет типичного ипотечного заемщика был одним, а после кризиса стал
совсем другим.
Итак, приведем здесь исследование
одной весьма уважаемой компании, которые были опубликованы в 2008 году. Тогда
группа исследователей задалась непростым вопросом: «кто же ты, ипотечный заемщик». Правда стоит заметить, что пытливый ум тех самых исследователей не
пошел дальше столицы, видимо считая, что за МКАДОМ жизни нет. Хотя, скорее
всего, все дело в том, что рынок недвижимости, а вместе с ним и рынок кредитов
в Москве и регионах отличается существенно. Так что для того, чтобы отразить
портрет типичного ипотечного заемщика, нужно было проводить не одно, а
несколько исследований, которые дали бы несколько результатов – портретов
ипотечного заемщика в разных регионах.
Для Москвы же 2008 года портрет
человека, готового взять ипотечный кредит был таков – это молодой человек от28
до 40 лет, женатый, работающий, как и жена, в крупной компании менеджером. Оба
супруга имеют достаточно высокий уровень доходов, правда муж стоит на одну
ступеньку выше жены, являясь менеджером среднего звена. Доход мужа примерно
равнялся 2,5 тысячам долларов, а жены 1,5 тысячам долларов. Данную категорию
граждан можно смело отнести к среднему классу. Именно эти люди могли позволить
себе взять ипотечный кредит даже в кризис, несмотря на высокие процентные
ставки и доскональную, многоуровневую проверку банками.
Казалось бы, на первый взгляд
позиции таких представителей среднего класса незыблемы, они всегда будут иметь
высокий доход, покорять карьерные вершины, взбираясь все выше по социальной
лестнице. Однако в 2011 году их гегемонии пришел конец. Теперь портрет
типичного ипотечного заемщика изменился до неузнаваемости. По данным другого,
не менее уважаемого исследовательского агентства, современный ипотечный заемщик
трудиться в IT сфере, имеет высокий стабильный доход и находится в самом
расцвете сил – в возрасте от 26 до 35 лет.
Чаще всего такой человек берет
ипотечный кредит на покупку двухкомнатной квартиры, стоимостью от 5-6 миллионов
рублей. Банки охотно выдают кредиты таким заемщикам, так как уверены в их
надежности. Что же касается белых воротничков, они все также активно пользуются
услугами банков по ипотечному кредиту, однако в последнее время эта категория
граждан заняла выжидательную позицию, видимо надеясь на скорое снижение
процентных ставок.
Также хотелось бы обратить ваше
внимание на такой немаловажный факт, как средний возраст заемщика: он стал
немного ниже, что не может не радовать. В целом же данная статья, как и данные
портреты не претендуют на истину в последней инстанции и оставляют достаточно
свободы для споров и возражений.