Положительная кредитная история и другие оттенки финансовой репутации.
На сегодняшний день большинство банковских заёмщиков, даже тех, кто впервые в жизни оформляет заём, прекрасно осведомлены о том, что на них будет заведено специализированное досье, которое называется кредитной историей. Именно поэтому многие заёмщики, оформив даже такие займы как потребительские кредиты или экспресс-займы, по мере своих сил и возможностей стараются не запятнать данный документ, пологая, что даже самая малейшая оплошность или задержка ежемесячного платежа может стать веской причиной или основанием для того, чтобы банковские организации перестали предоставлять доступ потенциальному заёмщику к заёмным денежным средствам. Впрочем, как поясняют финансовые аналитики, очень часто «цветовая гамма» кредитной истории обладает более разнообразными оттенками, чем об этом думают потенциальные заёмщики.
Положительная кредитная история – это прямой путь к получению выгодных займов.
Очень важно отметить тот факт, что именно на положительную кредитную историю потенциального заёмщика стараются равняться многие клиенты банковских организаций и нужно признать, что у большинства это отлично получается. Впрочем, как показывает практика, финансовые учреждения вкладывают в такое понятие как положительная кредитная история потенциального заёмщика совсем другие стандарты, нежели сами клиенты. Так, например, по мнению финансовых учреждений, заемщик, обладающий хорошей кредитной историей, может всё-таки допускать редкие и краткосрочные просрочки в осуществлении ежемесячных платежей по кредиту. При этом как отмечают финансовые аналитики, для таких заёмщиков открыты двери практически во всех российских финансовых учреждениях. Причём в том случае если потенциальный заёмщик сможет доказать тот факт, что с момента получения предыдущего займа у него вырос уровень ежемесячных доходов, то он практически на сто процентов может быть уверен, что он получит необходимый ему заём.
Претендентам на получение займа обладающим идеальной кредитной историей и вовсе не стоит чего-то доказывать финансовому учреждению. Если потенциальный заёмщик в прошлом неоднократно прибегал к получению займов и возвращал полученные в долг денежные средства с педантичной точностью, то в этом случае при оформлении последующих займов финансовое учреждение будет полностью закрывать глаза даже на невысокий уровень его официальных ежемесячных доходов. Причём если такой человек выступит в качестве поручителя по кредиту для заемщика, обладающего негативной кредитной историей, то у такого заёмщика существенно возрастут шансы на получение выгодного для себя займа.
Немного о плохом.
Испорченная или негативная кредитная история, прежде всего, говорит о том, что в прошлом заемщик, получив кредит, например кредит наличными или потребительский кредит, имел по выплате данного займа просрочки, которые варьировались длиной от одного месяца до полугода. Однако в итоге с большим «скрипом» всё-таки одумался и возвратил взятые в долг у банка денежные средства и таким образом выполнил возложенные на себя кредитные обязательства. Как отмечают финансовые аналитики, таким потенциальным заёмщикам очень сложно рассчитывать на благосклонность финансового учреждения при оформлении займа, так как при обращении подобного потенциального заёмщика финансовое учреждение начнёт очень придирчиво изучать пакет документов предоставленных потенциальным заёмщиком, особенно справки подтверждающие уровень официальных доходов и документы с места службы. В том случае если потенциальный заемщик, обладающий негативной кредитной историей, имеет высокий уровень официальных ежемесячных доходов, то финансовое учреждение, скорее всего, пойдёт на риск и предоставит ему заём, который при этом будет обладать более высокой процентной ставкой, если сравнивать его с займами, которые будут выданы заемщикам с положительной кредитной историей. По мнению финансовых аналитиков немного улучшить условия получения займа потенциальный заёмщик сможет в том случае, если документально докажет финансовому учреждению что на момент погашения предыдущего займа просрочки платежей по кредиту связаны с тем, что у него были какие-то проблемы или жизненные неурядицы, например сокращение с работы, болезнь и т.д. Хорошее содействие в получении займа человеку с негативной кредитной историей может оказать и наличие у него залогового обеспечения.
В тоже время очень важно отметить тот факт, что перед обладателем отрицательной финансовой истории закрывают свои двери практически все российские финансовые учреждения и даже ряд центров микрофинансирования, которые на сегодняшний день тоже начали рассматривать кредитное досье своих потенциальных заёмщиков, а значит, скорее всего, тоже откажут такому заемщику. Причём причина для отказа проста и очень банальна – предыдущий заём не был возвращён заёмщиком в полном объеме и финансовое учреждение, предоставившее его, вынуждено было прибегнуть к судебным тяжбам и разбирательствам. Понятное дело, что возникновение подобной головной боли не нужно ни одному финансовому учреждению и поэтому ему проще отказать в предоставлении займа, чем вести дела с подобным клиентом. Как показывает практика, в подобных случаях предоставить заём такому клиенту, обладающему негативной финансовой историей, согласится только ломбард и то при условии, что тот предоставит в качестве залога какую-то очень ценную вещь, которая сможет в случае не возвращения потенциальным заёмщиком денежных средств полностью окупить всю сумму.
Скорее к разряду отрицательной, чем положительной кредитной истории можно так же отнести заемщика, который оформляет займ в первый раз. Связано это с тем, что у них пока ещё нет кредитной истории, и финансовое учреждение очень сильно рискует, соглашаясь предоставлять такому заёмщику денежные средства в кредит. Как отмечают специалисты, помочь такому клиенту может наличие поручителя, финансовая история которого не имеет тёмных пятен или залоговое обеспечение.
Как можно «очистить» своё финансовое досье?
Переписать заново собственную кредитную историю у заемщика, конечно же, уже не получится, поэтому перед тем как делать в ней чёрные пятна заёмщик должен хорошо подумать о последствиях. Как показывает практика, финансовые учреждения готовы входить в положения собственных клиентов, главное чтобы заёмщик не уклонялся от исполнения собственных обязательств. В том случае если кредитная история уже испорчена, её можно исправить. Для этой цели заёмщику придётся обратиться в центр микрофинансирования, который, как правило, относится более лояльно к своим клиентам, чем это делают банковские организации. При этом клиенту не обязательно занимать в центрах микрофинансирования крупные суммы, достаточно просто взять в долг всего несколько тысяч рублей, но обязательно их вернуть. Осуществив данную процедуру несколько раз можно уже рискнуть и обратиться за получением небольшого займа в банковскую организацию. В качестве займа может выступать кредитная карта, причём как показывает практика, на первоначальном этапе предоставив заёмщику пластик, банк установит на него минимальный лимит денежных средств, однако своевременное погашение долгов позволит не только существенно расширить данный лимит, но и улучшит кредитную историю.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru