Покупки в кредит в Интернет-магазинах – и не надо далеко
ходить
Покупать в Интернете просто и приятно. Тут и выбор больше, и
цены ниже, и нет спешки, свойственной для походов по обычным, «оффлайн»
магазинам. Здесь вообще не нужно никуда ходить, можно совершать покупки, сидя
за рабочим столом или лежа на диване, отдыхая в пробке по дороге на работу,
или, напротив, по дороге с работы. Покупать в Интернете можно ночью, когда все
магазины уже закрыты, или утром, когда они еще даже и не открывались. Можно
покупать новые вещи или поддержанные, дорогие или дешевые, большие или
маленькие, в общем, все, что вам только придет в голову. Если это, конечно,
существует в природе.
Оплачивать свои приобретения можно кредитной картой. Это
удобно – ввел все необходимые данные в соответствующие поля и все, покупка
оплачена, осталось только дождаться доставки на указанный адрес в указанное
время. Все это очень хорошо, но только в том случае, если у вас есть карта с деньгами
на ней или же открытым кредитным лимитом. Тогда все осуществимо, реально, легко
и просто. Выбрать, оплатить, получить – ничего больше не надо. Но что делать
тем, у кого кредитной карты нет, и в ближайшее время не появится, кому она
попросту не нужна. Или же у вас есть карта, но без кредитного лимита и без
собственных денег на счете. В таком случае никто «в долг» вам ничего не
продаст.
Хотя нет, продаст, причем с удовольствием. Получить онлайн кредит прямо в Интернет-магазине, не выходя из дома, не совершая для этого
никаких лишних действий, кроме нажатия левой, а иногда правой кнопкой мыши на
нужных пунктах. Если вы все сделаете правильно, а скорее всего вы все сделаете
правильно, ведь делать ничего особенного не нужно, вся процедура проста и понятна,
ваша заявка направится прямиком в банк. Далее с ней поступят, как и с любой
другой заявкой – ее начнут рассматривать. Процесс этот вряд ли будет очень
длительным, однако забывать, в какой стране мы живем, не стоит. Все может
случиться быстро, как и должно быть, или же затянуться в силу каких-то
непонятных и неприятных причин.
После того, как вашу заявку одобрят, а ее, скорее всего,
ободрят, ведь для получения такого кредита совсем не обязательно быть идеальным
заемщиком. По большому счету, вы оформляете потребительский кредит, наподобие
тех, которые оформляют в обычных магазинах и называют POS-кредитами. Все то же самое, только
происходит не в торговом центре, а на сайте. Как вы помните, если, конечно,
когда-нибудь такой заем оформляли, происходит все очень быстро и просто,
отказов по такому займу практически не бывает.
Так вот, после того, как решение выдать вам заем будет
принято, необходимо будет подписать договор. Ведь для заключения любой сделки
нужно подписать договор, но как это сделать в Интернете? Способы такие есть, но
о них пока речи не идет. Подписывать вам придется «старомодный бумажный»
договор такими же «старомодными» чернилами. Но идти при этом в банк вам все
равно не придется. Почему? Да потому что банк сам придет к вам! Специально
обученный менеджер привезет вам все необходимые бумаги на подпись туда, куда вы
скажете, что бы он их привез. Это невероятно удобно, так как вы фактически
можете не выходить из дома вообще!
То есть вы получаете
как бы три услуги в одной – покупаете понравившуюся вещь, оформляете заем, а
также получаете услуги курьера, который все доставляет вам на дом. Не так давно
подобное казалось невозможным, а покупки в Интернете многих пугали. Все
считали, что это обман и доверять никому нельзя. Теперь же можно не только покупать
через Сеть, но и делать это в кредит. Впрочем, подобная услуга – кредитование в
Интернет-магазинах, пока не очень популярна. Однако за последние годы развитие
в данном направлении есть. Популярность подобных займов растет, причем довольно
быстрыми темпами. Оценка заемщика и принятие решение, как было сказано выше,
мало чем отличается от скоринговой системы, которую используют для оценки
заемщиков POS-кредитования.
Зачастую проверяют и кредитную историю заемщика.
Впрочем, даже, несмотря на отработанную систему оценки
заемщиков, риск при онлайн-кредитовании все равно будет чуть выше. Дело в том,
что большую роль в таких вещах играет личное общение заемщика с менеджером. В
случае с кредитами через Интернет никакого личного общения быть не может,
решение принимается дистанционно. Впрочем, как могло бы показаться,
задолженность по таким займам должна быть выше, но на самом деле это не так. В
действительности уровень просроченной задолженности практически не отличается
от такового для POS-кредитов и равняется 5%. В последние три года наблюдается
положительная динамика спроса на кредиты в Интернет-магазинах. В прошлом году,
по сравнению с уровнем 2011 года, в ОТП-Банке объем кредитов, оформленных в Интернет-магазинах,
увеличился на 30%, а в Банке Хоум Кредит - на 300%. Впрочем, эти цифры не
должны вводить в заблуждение, так как при небольшом начальном значении, даже
небольшое увеличение окажется большим при расчете относительных величин.
Что касается условий кредитования, то они в разных банках
отличаются несильно. Например, в Интернет-магазине Шатура можно получить кредит
от банка Хоум Кредит на 36 месяцев с процентной ставкой от 12% годовых с
первоначальным взносом от 0% до 50%. Сумма кредита будет ограничена 500
тысячами рублей. В Интернет-магазине бытовой техники Эльдорадо можно получить
заем от банка Русский Стандарт. Если вы возьмете кредит на два года, то сумма
будет ограничена 200 тысячами рублей, а ставка будет равняться 12%-24% годовых.
В случае же если вы решите оформить заем на два года, то максимальная сумма
увеличится до 450 тысяч рублей, а ставка останется практически такой же,
увеличение будет совсем незначительным. Первоначальный взнос для такого кредита
будет начинаться от 10% до 50%.Условия вполне приемлемые.
Впрочем, есть у данного вида займов один конкурент, который
мешает развиваться кредитам в Интернет-магазинах – это кредитная карта. В
настоящее время именно они «царствуют» в секторе оплаты покупок в
Интернет-магазинах. Это неудивительно, ведь зачастую займы по кредиткам
выгоднее. Кроме того, они ограничены только кредитным лимитом, и использовать
их можно многократно. Кроме того, у кредиток есть льготный период.