Показать все, что скрыто. Или
каверзные комиссии при кредитовании.
Банки, союзы и другие
финансовые организации предлагают нам взять кредит на выгодных условиях, под 0%
годовых, без переплат, без справки о доходах, только по паспорту. Казалось бы,
все делается для клиента. Смущает 0% годовых? Хорошо, пусть будет 5%. Главное
только приходите и берите, причем побольше, советуйте друзьям, приводите
их тоже, да поскорее потому, что скоро рекламная акция закончится и таких
дешевых кредитов больше никогда и нигде не будет. Примерно так банки
стимулируют жадность клиента и подталкивают к решению взять именно в их
банке.
Все хотят получить выгодный кредит, но многие забывают актуальную как никогда старую русскую поговорку –
скупой платит дважды. Действительно, банки никогда не работают себе в убыток,
ни при каких условиях не дают заемщику бесплатных кредитов, ни за что не
снижают процентную ставку ниже определенного уровня. Демпинг на рынке кредитов
никогда не был и не будет эффективным инструментом. Так что если у вас вдруг
появилось желание взять кредит, и как раз подвернулся очень выгодный вариант,
будьте внимательны, подумайте, откуда взялись такие выгодные условия, поищите
подвох, это не будет признаком надвигающейся шизофрении, напротив, подвох есть
практически в каждом кредитном договоре и о нем лучше узнать заранее.
Но иногда бывает так, что
заемщик, даже будучи прекрасно осведомленным о наличии той или иной комиссии не
понимает всей её тяжести. Например, в союзах и даже у некоторых
банков существует, весьма порочна и очень нечестная, комиссия – так называемые
превентивные выплаты. Что это такое и в чем тут фокус? Читайте внимательно, это
очень интересно. Дело в том, что когда вы обращаетесь в банк, чтобы взять, вам предлагают погасить часть сразу же за определенный период в
конце срока. Казалось бы, ничего страшного в этом нет, никакого подвоха, вроде
бы даже понятно, зачем это делается. На самом же деле, подвох здесь есть, да
еще какой. Дело в том, что погасив сразу же за несколько, допустим три,
месяцев с конца, вы сократите лишь срок, а сумма, состоящая из
«тела» и процентов за весь срок, включая эти три месяца, останется
неизменной. К тому же на руки по факту вы получите меньше запрашиваемой суммы.
Другими словами, вы берете на 500 тысяч рублей, получаете на руки 400
тысяч рублей, а возвращаете банку те же 500 тысяч со всеми процентами, которые
будут считаться от 500 тысяч рублей, причем вам придется отдать на 3 месяца
раньше срока, хотя проценты за эти три месяца с вас также возьмут. В результате
может дойти до того, что итоговая переплата будет больше 100%
годовых, а станет просто потерей, если не сказать воровством ваших
денег. Так что если вы встретите в договоре такое условие, советуем
вам сразу же отказаться и взять в другом банке.
Другие комиссии, о которых банки
предпочитают не говорить вслух, существенно отличаются от одноразовой комиссии
тем, что берутся не раз, как вы уже догадались, речь идет о ежемесячных
комиссиях. Этот вид комиссии так же присутствует во многих банках. Из-за
ежемесячных комиссий с виду выгодная процентная ставка по кредиту может
превратиться в просто грабительскую. Все зависит от жадности и честности банка.
Например, многие банки берут ежемесячную комиссию за ведение счета, за
совершение некоторых необходимых операций.
Другой пример комиссий –
кредитная карта, за обслуживание которой в банкомате другого банка снимают
приличный процент. Также банки берут свой процент и за обслуживание неактивной
кредитной карты. Другими словами, если вы оформили кредитную карту и не
пользуетесь ей, то через определенный промежуток времени банк станет списывать
комиссию прямо со счета карты. То есть картой вы не пользуетесь, но комиссию
платите.
В целом же комиссии и скрытые платежи
позволяют банкам привлекать клиентов, заманивая их низкими процентными
ставками. Ведь, если бы вы знали, что реальная процентная ставка по
потребительскому кредиту будет достигать 120% годовых, стали бы вы брать посудомоечную машину или кухонный комбайн? Вряд ли, вот и банки так
решили. Отсюда и обилие скрытых комиссий, с которыми приходится мириться. Ведь
при правильном подходе к делу взять кредит выгодно можно и в обход этих
необязательных платежей.