Почему должники не платят по кредиту — самые распространенные причины 2013 года

Как правило, заемщики стараются выплачивать свои долги без задержек и проблем с банком. Это вполне понятное желание, ведь любая задержка может очень дорого обойтись должнику, причем в прямом смысле этого слова. Штрафы даже за самую незначительную просрочку могут быть очень большими, поэтому лучше платить не просто вовремя, но даже заранее. Ведь различные технически проблемы с перечислением средств или нерасторопностью банковских служащих могут стать причиной задержки. Так что если вы не хотите, чтобы это случилось, лучше вносить платежи заранее.

Впрочем, есть и такие заёмщики, которые берут кредит с намерением никогда его не отдавать. Разного рода мошенники, которые оформляют кредиты обманным способом, а потом скрываются или же заключают договора по поддельным документам, украденным паспортам или вообще по ксерокопии паспорта и не вносят ни одного платежа. К сожалению, такое встречается довольно часто, но это уже совсем другая история. Как правило, настроение у заемщика все-таки другое. Все хотят рассчитаться  долгами как можно скорее.

Впрочем, некоторые должники явно переоценивают свои финансовые возможности. Даже человек с очень высоким уровнем доходов не сможет одновременно выплачивать пять-десять кредитов, впрочем, состоятельные люди такого количества займов одновременно не оформляют. Зато люди с небольшими доходами зачастую злоупотребляют доступностью кредитов, в результате чего попросту не могут выплачивать все свои долги. В таком случае должнику лучше попытаться рефинансировать все свои долги, превратив их в один. Причем делать это нужно до того, как банк станет звонить вам и требовать поскорее вернуть долг. Если вы перестанете платить по кредиту, в банке не захотят с вами договариваться. Если же вы рефинансируете кредит, и у вас будет вместо десяти займов один, шансов погасить его будет больше — в конце концов, договориться с одной кредитной организацией будет в тысячу раз проще, чем сразу с десятью.

Впрочем, бывает и так, что человек неплохо рассчитал свои возможности, не переоценил их и не стал оформлять большое количество займов. Кроме того, этот человек выбрал выгодный заем с подходящей процентной ставкой и лояльным отношением банка к клиенту, что означает отсутствие незаконных комиссий, преувеличенных штрафов и необязательных требований застраховаться, докупить ненужную услугу и так далее. На самом деле всевозможные дополнительные и абсолютно ненужные заемщику банковские услуги составляют большую долю дохода кредитных организаций, разоряя при этом клиента. Казалось бы, такой расчетливый человек без проблем выплатит долг, но и тут возможны проблемы.

Существует огромное количество ситуаций, просчитать которые просто невозможно. Кроме того, большинство обстоятельств нашей жизни мы контролировать не можем. Например, человека могут уволить с работы, его компания закроется, индустрию дисковых телефонов окончательно «убьет» сотовая связь и производитель сократит всех работников. Кроме того человек просто может заболеть или ему срочно понадобятся деньги на какие-нибудь неотложные цели. Все это может сломать даже самый правильный расчет и подорвать финансовую стабильность заемщика. Чтобы этого не случилось, нужно иметь накопления. Причем в идеале их величина должна составлять не меньше полугодового дохода семьи. В таком случае даже серьезные финансовые проблемы не станут фатальными, и у человека будет время, чтобы исправить ситуацию. К сожалению, это требование далеко не всегда выполняется. В результате количество должников увеличивается даже среди финансово-грамотных заемщиков.

Чтобы разобраться, по каким причинам люди перестают платить по своим кредитам, коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» провело исследование. Специалисты компании опросили должников, чтобы выявить основные причины задержек. Результаты этого опроса в целом ожидаемы, однако некоторые моменты могут вызывать удивление. Впрочем, тот факт, что большинство должников перестали платить по кредиту в силу того, что лишились работы, вряд ли кого-то удивит. Действительно, это самая распространенная и очевидная причина невыплаты долга. Если у человека нет работы, у него нет денег, а если нет денег, нечем платить не только по кредитам, не на что даже купить себе самое необходимое.

Конечно, когда человек теряет работу, он мобилизует все свои силы, максимально сокращая траты. Нередко приходится перестать платить по кредиту. Хотя известно, что многие российские заемщики продолжают выплаты буквально «до последнего», занимают у друзей и знакомых только бы не просрочить выплату. Такой героизм излишен. Если вы лишились работы — это весомый повод попросить у банка отсрочку. Конечно, в кредитной организации вам могут и отказать, однако шансы, что кредитные каникулы вам предоставят, достаточно велики. Главное, успеть обратиться в банк до того момента, когда вы уже перестанете платить по кредиту, иначе кредитная организация может продать ваш долг коллекторам, с которыми обычно договориться сложнее.

На втором месте довольно неожиданно идет причина — «не согласен с суммой долга». По этой причине платить перестали 18% опрошенных. Это довольно высокий показатель. С одной стороны, переставать платить по кредиту в таком случае не совсем правильно. Договор уже подписан, поэтому по нему у вас есть определенные обязательства. Если в момент подписания какие-то его пункты были вам непонятны или вы их не прочитали, это только ваши проблемы, банк тут ни при чем. Однако вы можете обратиться в суд, который проверит, насколько требования банка законны, и нет ли в кредитном договоре нарушения действующего законодательства. Сами банки нередко нарушают закон, думая, что клиент не будет обращаться в суд, поэтому выиграть у банка действительно можно.

Впрочем, виноваты в такой ситуации исключительно банки. Различные условия, прописанные «мелким шрифтом» всему виной. В этой ситуации понятна реакция общественности, которая поддержала находчивого воронежца, изменившего написанные мелким шрифтом условия в свою пользу. Банк подписал договор, не прочитав этих условия, то есть попал в ловушку, которую обычно кредитные организации расставляют для клиентов.

На третьем месте идет причина: «ухудшилось материальное положение». Здесь человека также можно понять. Если денег едва хватает, чтобы сводить концы с концами в первую очередь откажешься от выплат по кредиту. Впрочем, в этом случае также нужно попытаться договориться с банком об отсрочке. Данную причину назвали 17,1% опрошенных. На четвертом месте в этом рейтинге причин идет совсем уж фантастический вариант «забыл о долге». Удивительно, но таких забывчивых оказалось 10,4%! Как можно было забыть о кредите, который получил и уже потратил — загадка. И, наконец, 9,1% перестали платить потому, что не поняли условий договора. Видимо, они не поняли, что полученный кредит нужно будет вернуть.