Принципы кредитования или что такое займы?
Один из главных принципов кредитования — ограниченность во
времени. Заемные средства, который банк выдает клиенту, имеют «срок годности».
Вернуть их заемщик обязан до определённого срока, который устанавливается в
кредитном договоре. Если вы берет микрокредит, то этот срок будет ограничен
несколькими днями, а если речь идет об ипотеке, то тут срок может быть 20, 30
или даже 50 лет. То есть срок, день «Х», когда с банком нужно будет полностью
рассчитаться, есть всегда. Если, конечно, соблюдаются условия кредитного
договора. В противном случае сроки могут меняться.
Тут же следует указать и третий принцип работы банков — заем
должен быть возвращен в обязательном порядке. Даже если банк исчезнет, кредит
все равно нужно будет вернуть, пусть уже и другому банку. Если вы не можете
соблюдать условия кредитного договора и выплачивать кредит в срок, сроки
передвинут, долг реструктуризируют, но не простят. Банк может продать долг,
чтобы не заниматься возвратом самостоятельно, тогда вам придется работать с
коллекторами. Если не получится и у них, то один из базовых принципов
банковской деятельности будет защищать государство, которое, используя весь
свой аппарат принуждения, так или иначе заставит гражданина рассчитаться с
банком. Конечно, здесь есть исключения — иногда банки списывают долги, но
бывает это крайне редко.
Еще один принцип, который в последнее время теряет
свою силу — каждый кредит должен быть чем-то обеспечен. Речь не обязательно
идет о залоге. В качестве обеспечения может выступать поручитель или созаемщик,
которые берут на себя ответственность за чужой, по сути, долг. Главное же
обеспечение по кредиту — это личные гарантии заемщика. Чтобы эти гарантии
держались ни на одном слове, у заемщика просят представить справку о доходах.
Если человек работает и зарабатывает, значит, он сможет обслуживать свои
кредиты. Так как в последние годы этот принцип был нарушен, и кредиты
выдавались по паспорту, а заемщик никак не проверялся, в потребительском кредитовании
начались серьезные проблемы. Объемы кредитования росли с рекордными темпами,
однако также быстро рос и объем просроченной задолженности. В итоге дошло до
того, что в ситуацию пришлось вмешаться Центральному Банку, который своими
новыми требованиями заставляет банки более ответственно подходить к выдаче
кредитов. Ведь в противном случае пошатнуться может вся система.
Иван Агеев
Пресс-служба
CreditProsto.ru