Почему финансовое учреждение может отказать потенциальному клиенту в предоставлении займа на покупку недвижимости?

Как показывает практика, каких только планов не строят потенциальные российские заёмщики для того чтобы получить ипотечный заём, один чудеснее и оригинальнее другого. Однако далеко не каждому потенциальному заёмщику суждено услышать от российских финансовых учреждений, в которые были поданы заявки на получение займа, заветное «да». Статистика российских банковских учреждений, к большому сожалению, говорит о том, что большинство заявок подаваемых потенциальными заёмщиками всё-таки отклоняются. Для того чтобы такого не произошло потенциальному заёмщику обязательно необходимо понять, чего же на самом деле хотят от своих потенциальных заемщиков финансовые учреждения и при оформлении заявки на получение ипотечного займа постараться дать им то, чего они хотят.

Недостаточный уровень ежемесячных доходов – одно из главнейших препятствий в оформлении ипотечного займа.

Как объясняют финансовые аналитики, по статистике российские банковские организации чаще всего отказывают своим потенциальным заемщикам, претендующим на получение ипотечного займа, из-за низкого уровня ежемесячных доходов. Конечно, стоит отметить тот факт, что главным показателем уровня основных ежемесячных доходов потенциального клиента станет предоставление последним банковской организации справки 2 НДФЛ. При этом как показывает практика, принимая решение о предоставлении ипотечного займа финансовое учреждение, прежде всего, будет рассматривать указанную в данном документе сумму. При этом как объясняют финансовые эксперты, при оформлении ипотечного займа банковская организация не обратит никакого внимания на рассказы клиента о том, что на самом деле потенциальный заёмщик получает 30000 рублей, хотя в документе, подтверждающем уровень его ежемесячных доходов, стоит цифра равная 15000 рублям. Впрочем, огромное значение для банковской организации имеет не только уровень доходов потенциального клиента претендующего на получение ипотеки, но и тот факт, каким образом он данный доход получает. Так, например, если в финансовое учреждение придёт человек, работающий на должности коммерческого директора, официальный месячный заработок которого составит ни много ни мало, а примерно 50000 – 60000 рублей. Но при этом у него будет образование 11 классов или начальное профессиональное образование (ПТУ), то в подобном случае специалисты банковской организации, скорее всего, заподозрят неладное. Сомнения банковской организации и её специалистов ещё больше усилятся в том случае, если в процессе проверки данного заёмщика вдруг выяснится что коммерческая организация, в которой трудится данный клиент, не осуществляет на российском рынке активной коммерческой и финансовой деятельности, да и вообще напоминает «фиктивную» бизнес структуру. Как отмечают финансовые аналитики, в подобном случае проверкой потенциального клиента займутся уже не специалисты банковской организации, а непосредственно служба безопасности банковской организации. И если в результате осуществления ревизии вдруг выяснится что компании или фирмы указанной потенциальным заёмщиком и правда не существует, а справку потенциальный клиент приобрел на специализированном интернет портале или при помощи онлайн-доски объявлений, то в лучшем случае потенциального заёмщика поступившего подобным образом может ожидать отказ в предоставлении этого займа, а также во всех последующих кредитах. В худшем же случае на потенциального заёмщика может быть возбуждено уголовное дело по факту мошенничества. Впрочем, необходимо сказать и о том, что послужить поводом для отказа в предоставлении ипотечного кредита может и не только заработная плата потенциального клиента, но и род занятий потенциального заёмщика. Так, например, российские финансовые учреждения стараются не доверять потенциальным заемщикам, работающим в таких сферах бизнеса как торговля, строительство, а также тем, кто ведёт предпринимательскую деятельность и, конечно же, так называемым фрилансерам. В общем, проще говоря, российские банковские организации не доверяют тем клиентам, чей уровень дохода не является постоянной величиной.

Какие ещё аспекты будут рассмотрены банковской организацией?

Как объясняют финансовые специалисты, после уровня ежемесячных доходов под «прицелом» финансовых учреждений при оформлении ипотечного займа, как в принципе и большинства других программ кредитования, окажется кредитное досье заёмщика. Для того чтобы не получить отказ финансового учреждения потенциальному заёмщику будет необходимо чтобы его персональная кредитная история была на тот момент, что называется, в идеальном состоянии. Следует отметить тот факт, что подобное требование банковской организацией будет выдвинуто и к персональным кредитным досье поручителей или созаёмщика, если они так же будут присутствовать при оформлении ипотечного кредита. Справедливости ради необходимо сказать нашим читателям о том, что большее предпочтение российскими банковскими организациями будет отдано тем потенциальным заёмщикам, у которых на момент подачи заявки на получение ипотечного займа не будет иметься в наличии каких-либо других долговых обязательств по погашению займов перед банковскими организациями. Связано это с тем, что в данном случае финансовое учреждение имеет возможность максимально точно рассчитать платёжеспособность своего потенциального клиента. Принимая решение о предоставлении потенциальному заёмщику кредита на покупку недвижимости, финансовое учреждения в обязательном порядке обратит своё внимание на тот факт насколько потенциальный клиент готов точно и скрупулезно следовать всем заявленным банковской организацией требованиям. Так, например, ряд банковских организаций работающих на территории нашей страны могут потребовать от своего потенциального клиента предоставления даже самых невероятных, казалось бы, документов и справок и ему необходимо будет очень сильно постараться предоставить их банковской организации. Как объясняют финансовые аналитики, в том случае если этого не сделать, финансовое учреждение может согласиться предоставить своему клиенту ипотечный заём, но при этом, скорее всего, существенно увеличит уровень переплаты по данной программе кредитования. Помимо этого обращаясь за получением ипотечного займа, потенциальный заёмщик не должен также забывать и о том, что при проведении предварительных переговоров о предоставлении ссуды сотрудник банковской организации может задать вопрос относительно того, готов или нет потенциальный клиент предоставить покупаемую в кредит недвижимость в качестве залогового обеспечения и готов ли он начать её страхование. Предоставить недвижимость в качестве залогового обеспечения заёмщик может смело, ведь после оформления договора кредитования и подписания договора купли-продажи он станет полноправным владельцем купленной в кредит недвижимости и забрать его финансовое учреждение будет не так уж и просто. Да и как показывает практика, делать это будет банк только в том случае, если заёмщик по каким-либо причинам не сможет выполнять возложенные на себя долговые обязательства и у него появятся просрочки по кредиту, которые перейдут все мыслимые и немыслимые пределы. А вот со страхованием недвижимости потенциальному заёмщику следует разобраться более подробно. И в том случае если банковская организация предлагает страховаться у страховой компании партнера, то заёмщик должен приложить максимум усилий чтобы банк переубедить, так это позволит очень и очень неплохо сэкономить на страховании. Если же банковская организация продолжит настаивать на данном условии, то в подобном случае заёмщику придётся решать что для него важнее и дороже в данных условиях.

Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru