Плохая кредитная карта – исправляем ошибки.
Оформить кредитную карту несложно. Для этого достаточно
прийти в банк, имея при себе минимум документов, заполнить анкету и некоторое
время подождать, пока банк одобрит заявку и изготовит карту. Как правило, много
времени это не занимает. Банки рассматривают заявку на получение займа очень
быстро, практически не проверяя заемщика. Кредитные карты выгодны банка и
удобны для заемщиков, так что отказывать в выдаче из-за незначительных
нарушений в кредитной истории, смысла нет.
Банки и не отказывают, а, напротив, стараются навязать
данную услугу. Иногда карты присылают заемщикам, которые, например, выплачивают
банку ипотеку, по почте, не спрашивая даже, нужна она или нет. Это преподается
как некий бонус за то, что заемщик исправно выплачивает ипотечный кредит.
Иногда подобное случается и с теми, кто оформил потребительский или автокредит.
Также банки предлагают оформить карту совершенно бесплатно тем, кто
открывает депозит. Это также преподается как некий «подарок» клиенту. Если вы
действительно собирались оформить карту, то отказываться от таких
предложений не стоит, хотя и бездумно соглашаться тоже нельзя. Для начала
следует внимательнейшим образом изучить все условия, которые предлагает банк. В
конце концов, от такой «подарочной» карты вы всегда можете отказаться, точнее
не всегда, а до того, как подпишете договор.
Если окажется, что условия, которые предлагает банк в
качестве бонуса, невыгодны, гораздо хуже, чем у конкурентов, но карта вам все
равно нужна, вы можете обратиться в другой банк и оформить карту без всяких
«подарков». Документов понадобится немного – для карт с небольшим лимитом даже
справка с работы формы 2НДФЛ не требуется. Достаточно иметь при себе паспорт и
другой документ, удостоверяющий личность. Карты с небольшим лимитом во многих банках оформляются бесплатно и без платы за обслуживание
счета. Правда у таких бесплатных карт кроме небольшого лимита будут и другие
недостатки – вряд ли вы сможете получать скидки за покупки по карте, скорее всего
у вас не будет доступа к службе поддержки, которая доступна держателям золотых
и платиновых карт.
Если эти моменты для вас не критичны, значит, вам подойдет
стандартный вариант карт «для всех». В данном случае вам нужно обратить
особое внимание на такие показатели, как процентная ставка, расчетный день и
льготный период. Точнее на то, как считается льготный период – это самое
сложное, настолько сложное, что далеко не каждый менеджер сможет вам
объяснить. После того, как вы внимательно изучите все условия, можете заключать договор и ждать, пока будет готова карта. Получив кредитку, можете
начинать ей пользоваться, совершать покупки и радоваться жизни, ведь вы точно
знаете, сколько придется заплатить в итоге. Но так вы только думаете.
Нередко бывает так, что, даже изучив все условия, заемщик
обнаруживает, что его долг по карте превысил все его расчеты, даже самые
пессимистические. Почему так получилось – загадка, кажется, что банк ошибся и
достаточно просто позвонить, чтобы проблему решили. Вы звоните в банк,
оказывается, что они действительно ошиблись, и вы должны еще больше. Вам проводят
расчет всех операций, и оказывается, что ошиблись вы, причем еще тогда, когда
оформляли карту. На самом деле все недостатки карты выявляются только
вовремя её использования. Учесть все нюансы и разобраться со всеми
ограничениями сразу практически невозможно. Если добавить к этим «обманутым»
тех, кто оформил кредитную карту, вообще не читая условия договора, тех, кто
принял карту в подарок от банка, то получится большое количество
недовольных людей.
Хорошо, если ваш долг не стал слишком большим, и вы можете
его безболезненно и оперативно погасить. В таком случае, если у вас нет долга
на карте, вы можете просто прийти в банк и разорвать договор, отказаться от
кредитки. Но если у вас на карте накопился приличный долг, который постоянно
растет из-за начисления не совсем справедливых процентов и штрафов, просто
отказаться от услуги уже не получится. Кто-то просто не может сразу погасить
весь долг, а кто-то не хочет платить нечестному банку проценты. Что делать в
таком случае?
Скандалом дело не поправишь, в суд обращаться смысла нет,
зато вы можете провести рефинансирование карты. Это не самое сложное
дело. Грубо говоря, вам просто нужно взять новый на выгодных условиях,
за счет которого вы погасите старый заем, на кабальных условиях. Вы можете
взять заем наличными, чтобы внести деньги на счет и аннулировать договор, а можете оформить еще одну карту и погасить долги по старой
карте за её счет.
Это довольно распространенная процедура, ведь карты сейчас невероятно популярны, предложений много и разобраться в них
непросто. Некоторые банки чуть раньше остальных уловили новое веяние и предложили
специальные карты для целей рефинансирования. Один из таких банков Юниаструм,
который предлагает карту с процентной ставкой 18,9% годовых. С
помощью этой карты можно рефинансировать не только кредитки, но и
потребительские кредиты, займы наличными и любые другие займы.
Правда, для получения такой карты у заемщика должна быть
хорошая история. Ситуация довольно пикантная, ведь получается, что
для того, чтобы провести рефинансирование «плохой» кредитки, нужно быть
«хорошим» заемщиком, то есть не допускать просрочек в том числе и по этой
кредитной карте. Кредитная история в наше время невероятно важна.