Перспективы страхования займов, кредитов и ссуд в России.
Предоставляя своим клиентам займы, финансовые учреждения, прежде всего, рискуют собственными денежными средствами. И причём чем больше размер займа, тем риск более значителен. Следует сказать, что финансовые учреждения имеют возможность прикрыть часть риска не возврата потенциальным заёмщиком денежных средств благодаря проведению регулярных выплат по кредитам других клиентов, ведь в процентных ставках займа закладывается подобная компенсация. Впрочем на сегодняшний день финансовые учреждения всё более и более активно начинают сотрудничать со страховыми организациями, для того чтобы переложить на них определённую долю ответственности и при этом снизить подобным образом плату за займ. Те наши читатели, кто хотя бы один раз в своей жизни уже оформляли кредит, займ или ссуду, то конечно помнят, как выплачивали страховые взносы. Однако далеко не все заёмщики вдавались в подробности, как же на самом деле действует изнутри данный механизм, и в каких случаях страховая компания будет вынуждена погасить вместо заёмщика часть его долга по кредиту.
Как проходило развитие кредитного страхования в Российской Федерации.
Начиная рассказ об истории развития российского рынка страхования, необходимо отметить, что страхование в России из-за ряда объективных и субъективных факторов значительно отстаёт в своём развитии от банковского дела. Причём и банковское дело, и страхование вмести вышли из эпохи «диких 90 годов». И если финансовые учреждения благодаря постоянно высокому спросу клиентов на кредитные продукты проводили их развитие и совершенствование и на сегодняшний день кредиты полностью соответствуют мировым стандартам, то вот страхование не может похвастаться такими великолепными темпами развития. Кроме того на данный момент у финансовых учреждений на вооружении состоят и кредитные истории заемщиков, и сложные системы проверки, например скоринг. Благодаря всему этому финансовые учреждения с большой точностью имеют возможность провести расчеты собственных финансовых рисков от предоставления тому или иному заёмщику денежных средств в кредит. Если говорить о страховых компаниях, то они относительно недавно стали проводить просчёты собственных рисков. До этого же времени страховщики готовы были предоставлять страховые полисы любому клиенту, кто бы готов заплатить страховые взносы. Если вспомнить горький опыт «лихих 90-х», то в те времена такие тенденции заканчивались громкими скандалами. Связаны данные скандалы были с тем, что страховщики набирались обязательств на суммы, которые в два, а то и в три раза превышали их собственные финансовые активы. И после того как финансовые учреждения начали подавать на страховые компании исковые заявления с требованием компенсировать убытки, то оказалось что страховые компании не могут заплатить по счетам. Впрочем, справедливости ради необходимо отметить, что неопытные финансовые учреждения не вели собственную документацию со всей необходимой строгостью, что позволяло многих страховым компаниям получать законные основания, которые давали им возможность оспаривать заключённые межу ними и банковскими организациями договоры страхования.
Перспективы современного страхования ссуд, займов и кредитов в России.
На сегодняшний день отношения финансовых учреждений и страховых компаний строятся на более серьёзных основаниях. Так, например, многие российские финансовые учреждения официально сотрудничают с определённой страховой компанией и при оформлении займов, особенно если речь идёт о таких программах кредитования как автокредиты, кредиты на покупку недвижимости, обязуют собственных заёмщиков страховать займы именно у своего партнёра, что не всегда выгодно для потенциальных заёмщиков. Причём услуги страховых компаний распространяются как на самих клиентов, так и на финансовые учреждения. К примеру, страховая компания может застраховать финансовое учреждение от риска не возврата ему заёмщиком денежных средств, во всех остальных случаях разновидности страховых услуг, например такие, как страхование залогового обеспечения, жизни потенциального заемщика, его здоровья, могут касаться как заемщика, так и самого кредитора. Так, например, в том случае если имущество в силу каких-либо непредвиденных обстоятельств будет испорчено, уничтожено или повреждено, то заёмщик имеет возможность получить компенсацию. В случае смерти заёмщика, при том условии, что у него был оформлен страховой полис, страховая компания возьмёт на себя обязательства по погашению оставшийся части долга финансовому учреждению. Необходимо отметить, что российские финансовые учреждения и страховые компании особенно внимательно относятся к страхованию крупных займов, например таких, как ипотечный кредит.
Как проводится оформление страховки займов, кредит и ссуд?
Как объясняют специалисты страхового рынка, для того чтобы застраховать кредит, от потенциального заёмщика потребуется пакет документов, который будет идентичен тому, что заёмщик предоставляет финансовому учреждению для получения займа. Поэтому сэкономить на оформлении страхового полиса потенциальный заёмщик может только в том случае, если он готов заплатить как можно больший первоначальный взнос по кредиту. Следует отметить, что в течение всего времени погашения займа, ссуды или кредита сумма долга, а вместе с ней и страховая ответственность заёмщика будут постепенно уменьшаться. Важно знать, что в большинстве случаев действие страхового договора будет распространяться только на время погашения займа клиентом, поэтому, погасив кредит и выполнив взятые на себя заёмные обязательства, заёмщик потеряет права на получение каких-либо финансовых компенсаций со стороны страховой компании. Происходит это даже в том случае, если заёмщик осуществил досрочное погашение займа финансовому учреждению.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru