Передумал. Или как отказаться от кредита?
Жизнь штука сложная, планировать в которой нужно, но сложно.
Человек не может со стопроцентной точностью предсказать, что с ним случится
вечером, не говоря уже о более серьезных сроках. Предсказанием занимаются, как
правило, астрологи и шарлатаны. Действительно, наше бытие настолько сложная
материя, что нет никакого способа предсказать её дальнейшее развитие. Человек,
хоть и является хозяином своей жизни, вынужден каждый раз уступать место
хозяина обстоятельствам, которые нередко оказываются сильнее. Впрочем, это
совсем не значит, что человек не может вообще ничего планировать, не должен ни
к чему стремиться и не может оказаться сильнее обстоятельств.
Планировать свою жизнь – это правильно и это нужно.
Составлением планов и прогнозов занимаются аналитики и целые институты.
Например, в СССР были «пятилетки» - пятилетние планы развития, да вся экономика
носила плановый характер, когда руководство страны пыталось просчитать даже
количество иголок, которые нужно произвести. Советский Союз развалился,
доказав, казалось бы, несостоятельность такого подхода. На самом же деле в
настоящее время все развитые страны составляют планы собственного развития на
годы вперед. Ведь только так можно решать по-настоящему большие задачи.
Например, строительства автомагистрали или новой железной дороги. Это настолько
большие проекты, что их реализацию необходимо планировать на годы вперед.
Для обычных людей, которые занимаются своими обычными делами
планирование также необходимо. Например, такой большой «проект», как покупка собственного жилья в ипотеку требует серьезной подготовки, включающей в себя, в
том числе, и планирование. Причем планирование в данном случае должно быть
долгосрочным, на годы вперед. Просто так прийти в банк и взять ипотечный кредит
потому, что есть деньги на первый взнос – это глупо, ведь нужно продумать, как
ты будешь этот кредит выплачивать. Если рассматривать не физические, а
юридические лица, то здесь все будет еще сложнее. Ведь чтобы взять бизнес-кредит надо не просто спланировать, как компания будет развиваться
вместе с этими средствами, но и убедить в правильности своих планов банк. Если
это удастся сделать и банк одобрит заявку на получение средств, то можно начать
приниматься за реализацию плана – покупку квартиры или развитие бизнеса.
Однако, как было сказано выше, наше планы не всегда удается
реализовать, иногда обстоятельства оказываются сильнее и нужно просто смириться
и изменить свой первоначальный план. Но как быть, если ты долгое время
разрабатывал свою программу действий, наконец, принял окончательное решение,
оставил заявку на получение кредита, которую банк в итоге одобрил? Как
отказаться от долга, который стал не нужен? Ведь вы могли найти более
выгодное предложение в другом банке или выиграть необходимую сумму в лотерею.
Или же, если речь идет о бизнес-кредите, поняли, что ваша идея не принесет вам
денег. В общем, что делать, если банк уже одобрил заявку, а заем вам оказался
не нужен?
Как правило, в большинстве банков проблем с этим у заемщика
возникнуть не должно – от займа можно отказаться на любом этапе оформления
займа до момента собственно выдачи кредита. То есть если вашу заявку на
ипотечный кредит одобрили, но деньги вы еще не получили, вы в праве отказаться
от кредита. Казалось бы, ипотеку получить достаточно сложно, часто банки
отказывают в выдаче займа, а тут сам заемщик отказывается от ипотеки. На
самом деле подобное не редкость. Причин, по которым люди оказываются от уже
одобренного займа, может быть масса. Однако можно выделить основные, типичные
для большинства заемщиков. Например, что касается ипотечного займа, то очень
часто заемщики отказываются от кредита, потому что понимают, что переоценили
свои силы и вряд ли потянут такой «значительный» заем. Также причиной отказа
от ипотеки может стать так называемый «отложенный спрос» - это когда у заемщика
есть потребность в жилплощади, но он принял решение повременить с покупкой.
Кроме того бывает и так, что заемщик просто не успел найти подходящую
недвижимость или же принял решение отказаться от первоначального варианта и
продолжил поиски, отказавшись при этом от ипотеки.
Что касается гораздо более распространенных предложений –
потребительских займов, то здесь основной причиной отказа от займа будет
«отложенный спрос». То есть заемщик вроде бы уже решил купить холодильник, но в
последний момент решил, что он и без него проживет. Однако лидером по числу
«отказов в последний момент» будет являться автокредит, именно от этого займа
отказываются чаще всего. Дело тут не в том, что автомобилисты настолько не
уверенны, что готовы передумать в любой момент. Дело в самом механизме подачи
заявок на получение займа. Дело в том, что зачастую автомобилисты оставляют
заявку на получение кредита непосредственно в автосалоне, далее сам автосалон рассылает
заявки в разные банки. Заявку могут одобрить в нескольких банках, а клиент в
итоге выберет один, остальным в таком случае откажут. Причем процент отказов по
автокредитам достаточно высок и может достигать 30% от всех одобренных заявок.
Банк не заинтересован в том, чтобы заемщики отказывались от
уже одобренных заявок, поэтому они вводят различные ограничения. Например, В
Райффайзенбанке, положительное решение по ипотеке действительно 3 месяца, в
Росгосстрах банке в 60 дней. Однако после того как заем уже выдали,
отказаться от него нельзя.