Откуда берутся долги?

Долги в наше неспокойное время могут появиться даже у самых дисциплинированных заемщиков, достаточно просто неправильно понять условия кредитного договора, через чур положиться на слова кредитного менеджера или же невнимательно отнестись к нюансам. Впрочем, это не единственный «оригинальный» способ стать должником. Ведь угодить в долговую яму могут даже те, кто никогда не брал кредитов, не оформлял кредитных карт, ипотек, автокредитов или займов наличными и вообще никогда в долг не брал. Как такое может быть, спросите вы. Ответ прост – мошенничество.

Используя связи в кредитных организация, привлекая к своим преступным схемам нечестных работников банка, злоумышленники могут оформить кредит на имя любого, зная, кроме имени, паспортные данные, которые мы где только не оставляем. Заполняя анкеты на участие в рекламной акции, покупая товары через Интернет, при приеме на работу, при подключении сим-карты и так далее. Заполучить паспортные данные для мошенников труда не составляет. А если учесть, что многие банки предлагают оформить потребительский кредит буквально по одному паспорту, есть смысл беспокоиться. Более того, по паспорту сейчас можно оформить даже ипотечный кредит.

Правда волноваться особо тут не стоит, вряд ли мошенники будут оформлять ипотеку на чужое имя. Их специализация – это потребительские кредиты, когда в долг покупают дорогостоящую технику, а потом продают за наличные. Точно также мошенники оформляют займы наличными, в том числе в микрофинансовых организациях. В результате человек, который никогда не брал кредитов, может оказаться должником сразу в нескольких банках. Точнее банки будут в этом абсолютно уверенны. Что делать, если вы попали в такую неприятную ситуацию?

Для начала нужно срочно обратиться в полицию и службу безопасности банка. По записям видеонаблюдения и показаниям свидетелей удастся выяснить, что потерпевший действительно не оформлял заем. После этого уже служба безопасности банка вместе с полицией будет разбираться, как могло случиться такое, что мошенники оформили заем, не имея оригинала паспорта. Впрочем, паспорт можно и похитить или просто найти на дороге, однако это тоже не будет означать, что любой сможет оформить по нему заем – нужно быть хотя бы похожим на хозяина документа. Выяснить, кто занимался оформлением данного займа, не составит совсем никакого труда, а через нечестного работника банка можно будет уже выйти на преступников. Если сюжет будет развиваться по такому благоприятному сценарию, доказать факт мошенничества и вместе с этим аннулировать договор не составит большого труда.

Впрочем, не надо думать, что все и всегда заканчивается хорошо. Не всегда банки готовы идти навстречу заемщику и заниматься этим не самым простым делом. С юридической точки зрения банки правы – есть договор, есть документы заемщика – все в порядке. Искать мошенников – это не работа банка. С другой стороны, репутация стоит дорого, и терять её просто так кредитная организация не захочет. В последнее время сформировалась тенденция, по которой решение, пусть и не сразу, принимают в пользу обманутого заемщика, который даже ничего и не занимал.

Ведь мошенники, которые занимаются аферами с ксерокопиями документов и поддельными паспортами всего лишь любители, настоящие профессионалы, способные выдумать долг там, где его нет, работают в самих банках и тут надеяться на положительное решение заемщику куда сложнее. Например, нередка ситуация, когда через несколько месяцев, а то и лет, после того, как заемщик выплатил долг, к нему домой приходит уведомление о возникновении задолженности, а то и повестка в суд, а то и судебные приставы. Как такое возможно?

Все предельно просто. Дело в том, что заемщики не всегда правильно оценивают размеры своей задолженности. Зная приблизительную сумму, они ориентируются в своих расчетах с банком на нее. Однако у банка могут быть другие данные. Полностью погасив задолженность по своим собственным расчетам, заемщик уверен, что все в порядке и никаких обязательств перед банком у него больше нет. На деле же оказывается, что он остался должен незначительную сумму, буквально несколько десятков рублей. Банки в таких ситуациях не спешат беспокоить заемщика. Через какое-то время, когда долг увеличиться за счет штрафов и пени до размеров, за которые стоит бороться, банк начнет действовать. Иногда банк пытается взыскать долг сам и делает это достаточно цивилизованно – присылает уведомление и закрывает долг сразу после того, как все будет уплачено. Но зачастую долг сразу же передают коллекторам.

Подобные расхождения в расчетах могут возникать по разным причинам. Самая распространенная из них – это невнимательность заемщика. Неправильно были рассчитаны размеры комиссий, не учтены пени за небольшие просрочки и так далее. В результате из таких «копеечных» неточностей вырастает долг приличных размеров. Чтобы такого не случилось, заемщик должен быть внимателен ко всем деталям, касающимся его долга. Но одной внимательности может и не хватить. Важно еще и правильно выстраивать отношения с банком – исключительно в письменном виде.

Можно запрашивать в кредитной организации информацию о состоянии вашего долга, интересоваться, вовремя ли дошли платежи, на что они пошли. После того, как будет внесен последний платеж, обязательно нужно потребовать в банке выписку о том, что заем полностью погашен, и вы больше ничего не должны. Это очень важно. Верить на слово тут нельзя ни в коем случае. Если у вас будет на руках подобный документ, то фокус с возникновением долга у банка не пройдет. А то если вместо бумаги у вас будут только устные заверения менеджера организации, имени которого вы даже не помните, на положительный исход надеяться нельзя.